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Le prêt personnel

Le principe d’un pret perso est le même que pour un crédit à la consommation : un organisme financier vous octroie un prêt que vous remboursez par mensualités constantes, selon une durée prévue à l’avance. Comme le crédit renouvelable (ex-crédit revolving), le prêt personnel est non affecté. Autrement dit, l’emprunteur, lorsqu’il souhaite financer un quelconque projet (travaux, études des enfants, achat d’une voiture etc.), n’est pas obligé de le justifier auprès de son banquier.

Or ce caractère non affecté constitue aussi le principal défaut du prêt personnel. Ce dernier n’impliquant aucune justification, vous devrez rembourser votre prêt quoi qu’il en coûte, même si le bien que vous avez acheté avec l’argent prêté se révèle vicié ou n’est pas livré. C’est la différence avec le crédit affecté dont les fonds vont être par exemple débloqués après livraison du bien. En contrepartie, le prêt personnel a l’avantage d’être plus facilement négociable en termes de taux d’intérêts, de souscription d’assurance et de frais de dossiers.

Mêmes protections que les crédits « conso » classiques

Crédit à la consommation oblige, l’emprunteur dispose des protections « classiques », à savoir les lois Scrivener et Neiertz. Celles-ci soumettent l’établissement prêteur à la formulation d’une offre préalable de crédit et offrent à l’emprunteur la possibilité de se rétracter. Le montant alloué, lui, ne peut excéder 21 500 € tandis que la durée d’amortissement ne peut être inférieure à trois mois. Autres éléments à prendre en compte pour l’emprunteur avant toute souscription : le coût effectif global et le taux effectif global.

Exemple de prêt personnel financé en septembre grâce à Empruntis

Mme M. a formulé le 4 septembre une demande de prêt personnel afin de financer seule un projet qu’elle a évalué à 8 000 €. Elle a été contactée le lendemain par l’un de nos conseillers qui a procédé à l’étude de son dossier. Les éléments sont les suivants :

• Mme M. est célibataire avec deux enfants de moins de 16 ans à sa charge.
• Elle occupe un poste de cadre supérieur en CDI depuis trois ans au sein d’une association.
• Elle perçoit un salaire mensuel de 1 700 euros sur douze mois.

Plusieurs offres ont été proposées à Mme M. avant qu’elle n’en accepte une portant sur un prêt d'un montant de 8 000 € sur 36 mois (36 mensualités de 241,10€), a un taux débiteur fixe hors assurance facultative* de 5.370%. Le Taux effectif global annuel* est de 5.5% pour un montant total du crédit de 679,53€ soit un montant total dû de 8 679,53 €.

Le 28 septembre, les fonds étaient débloqués. Il s’est écoulé moins d’un mois entre la demande de Mme M. et l’acceptation de son dossier.

* Calculs hors assurance facultative (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Maladie-Accident). Ce montant s'ajoute à la mensualité en cas de souscription.

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