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Crédit à la consommation

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Taux de credit consommation

0,80 12

*Taux minimum pour un prêt personnel
d'un montant de 15 000 €, hors assurance.

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Simulateurs credit conso

Capacité d'achat
Taux
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C'est décidé, vous souhaitez réaliser votre projet en effectuant une demande de crédit conso pour le financer ? Avec Empruntis vous accédez aux meilleures offres de prêt à la consommation en quelques clics, c'est simple et gratuit. Qu'il s'agisse de l'achat d'une nouvelle voiture, de la réalisation de travaux dans votre logement ou du financement d'un voyage, Empruntis vous accompagne pas à pas. Vous allez ainsi pouvoir comparer les prêts conso pour obtenir le meilleur taux.

Un crédit à la consommation qu'est-ce que c'est ?

Un crédit à la consommation est un prêt attribué à un emprunteur pour financer ses projets, que ce soit un crédit auto, un crédit travaux, un crédit moto, un crédit mariage, voyage, etc. Le taux de crédit consommation varie d'une banque à l'autre, en fonction du montant emprunté et de la durée souhaitée. Il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir la meilleure solution de financement pour la concrétisation de votre projet.

Les étapes d'un crédit à la consommation

Pour financer vos projets, voici quelques étapes à suivre pour votre recherche d'emprunt à la consommation.

  1. Choisir le type de crédit le plus adapté à son projet,
  2. Evaluer sa capacité d'emprunt avec une simulation de crédit conso,
  3. Comparer les taux de prêt conso,
  4. S'informer sur la règlementation en rigueur.

Avec Empruntis, découvrez chaque étape détaillée pour mener à bien votre financement et finaliser votre projet.

1) Choisir le type de crédit consommation le plus adapté à son projet

1ère étape-clé avant de vous lancer, connaître les différents crédits. Il n'y a pas un, mais plusieurs types de prêts à la consommation. Si les formes de financement varient, le montant octroyé est néanmoins limité de 200 à 75 000 euros sur une durée minimum de 3 mois. On peut distinguer les crédits « classiques » comme le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit affecté, de la location avec option d'achat (automobile). Selon votre projet, certains crédits peuvent être plus avantageux que d'autres.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit distribué par les banques dans le but de financer les projets de l'emprunteur. Il s'agit d'une somme d'argent disponible dont il pourra disposer librement moyennant un taux de crédit à la consommation. L'emprunteur est donc tenu de rembourser le capital emprunté selon la durée choisie, les intérêts et les frais bancaires le cas échéant.

Avec un prêt personnel, vous avez la liberté de dépenser la somme octroyée comme bon vous semble. Vous pouvez ainsi réaliser plusieurs projets en fonction de la somme empruntée. Par exemple, acheter une nouvelle voiture, réaliser des travaux, partir en week-end.

Le crédit affecté

Le crédit affecté fonctionne différemment du prêt personnel. Son montant et son octroi sont déterminés par l'utilisation faite de l'emprunteur. En d'autres termes, il permet de financer un objet bien précis, principalement un véhicule. Si la vente s'annule, la créance s'annule aussi. Ce type de crédit est soumis aux mêmes règles que le prêt personnel.

Avec ce type de crédit à la consommation, le bien que vous financez doit être justifié auprès du prêteur. C'est une solution de financement principalement utilisée en crédit auto.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est souvent lié à une carte de paiement, ce crédit « reconstituable » est une réserve d'argent mise à disposition par un établissement prêteur. Son montant est défini au préalable.

L'emprunteur peut l'utiliser en partie ou totalement mais il ne rembourse que la somme empruntée. Ce qui reconstitue la réserve. Les intérêts ne sont payés que sur la somme utilisée. Egalement connu sous le nom de crédit revolving, est encadré par une réglementation stricte notamment sur sa publicité pour protéger les consommateurs.

La LOA

La location avec option d'achat ou LOA est également un prêt à la consommation. Il s'agit de « leasing », un crédit qui ouvre le droit à une promesse de vente. Dans ce cas, un dépôt de garantie peut être exigé par le prêteur. Celui-ci sera remboursé ou déduit du prix de vente à la fin du contrat. La LOA est un contrat affecté à un véhicule, souvent neuf, que vous louez sur une durée prédéterminée via une mensualité de crédit.

Attention, à l'inverse de la location longue durée (LLD), l'emprunteur peut décider d'acheter le véhicule sur lequel il a une option d'achat moyennant le paiement de sa valeur résiduelle.

Avec Empruntis, vous pouvez bénéficier de ce type de crédit grâce à notre partenaire dédié à la LOA.

2) Evaluer sa capacité d'emprunt avec des simulations de crédit conso

2ème étape, se poser la bonne question : de quel montant avez-vous besoin ? Quelles peuvent être les mensualités maximales que vous pouvez supporter ? Sur combien de mois pouvez-vous vous engager ? Avant d'entamer toutes démarches, réfléchissez aux conditions d'emprunt que vous souhaitez. Cela vous aidera à cibler l'offre dont vous avez besoin.

Pour avancer dans cette étape, vous pouvez utiliser nos outils de simulation de crédit conso afin d'estimer votre capacité d'achat. Elles vous donneront un aperçu de votre futur prêt et vous aideront à appréhender ses modalités : quel impact peut avoir une durée longue sur mes mensualités ou un montant élevé sur mon taux ?

Exemples de simulation de crédit à la consommation

Pour se faire une idée précise de l'impact du taux de crédit, de la durée et du montant sur le coût total du prêt conso, nous vous proposons deux exemples de calcul de crédit.

Calcul d'un prêt conso pour travaux

Monsieur et Madame Taugis souhaitent réaliser des travaux de rénovation complète dans leur appartement parisien. Pour financer ce chantier, ils souhaitent souscrire un prêt travaux de 50 000 euros. Souscrit sur 96 mois soit 8 ans, ils débourseront une mensualité de crédit travaux de 621euros pour un taux de prêt travaux moyen de 4,50%, soit un coût total du crédit de 9 631 euros (hors frais de dossier et assurance).

Calcul d'un crédit conso pour l'achat d'une auto

Monsieur Dupont veut acheter sa nouvelle voiture à crédit. Il souhaite emprunter 6000 euros sur 36 mois, soit 3 ans. Le taux de crédit auto en février 2016 est de 3,23% sur cette durée et ce montant. Ainsi, il remboursera 175 euros par mois à la banque pour un coût global de son crédit auto de 304 euros (hors frais de dossier et assurance).

3) Comparer les offres de prêt à la consommation pour obtenir le meilleur taux

Une fois que vous avez déterminé le montant, la durée et les mensualités idéales pour votre prêt, l'étape suivante est de comparer les offres de crédit conso du marché. Votre banque n'a en effet pas forcément le meilleur taux et le mieux est de faire le tour des établissements pour être sûr de trouver les meilleures conditions. Afin de gagner un maximum de temps, faites appel à nos services en réalisant gratuitement une simulation de pret auto, travaux ou renouvelable.

Notre équipe d'experts a une vision globale des acteurs du marché et elle saura vous indiquer celui qui présente la meilleure offre en fonction de votre profil. Nos conseillers en crédit consommation vous accompagnent dans votre recherche de financement en vous proposant les meilleures offres de nos partenaires bancaires.

Les taux de crédit consommation en fonction de votre projet

Les taux de pret consommation diffèrent en fonction du projet de l'emprunteur. Le comparatif vous permet de choisir la meilleure solution. Sur Empruntis des baromètres dédiés à chaque univers vous permettent d'observer en un coup d'œil le taux de crédit conso pas cher qui correspond à votre situation (taux de crédit auto, taux de prêt travaux, taux de crédit moto, etc.).

Comment comparer les crédits conso pas cher ?

Pour obtenir la meilleure offre de crédit à la consommation pas cher et rapide, comparez-les. Notre comparateur de credit conso vous permet d'accéder en quelques clics aux propositions de nos partenaires bancaires. Pour effectuer le comparatif de prêt conso rapide, il vous suffit de remplir les champs du formulaire. Quel est votre projet ? Quel est votre budget, la durée du prêt que vous souhaitez, etc.

4) S'informer sur la règlementation en rigueur

Souscrire un crédit à la consommation est un acte engageant sur le long terme. Pour cela, la réglementation en vigueur est stricte pour protéger les emprunteurs.

Informer l'emprunteur

Le prêteur doit informer l'emprunteur avant de signer le contrat de crédit par le biais d'une fiche précontractuelle standardisée qui reprend toutes les informations relatives au prêt proposé. Ce document indique l'identité du prêteur, son adresse, le type de crédit proposé, le montant, la durée, le coût total, le taux annuel effectif global (TAEG), la loi applicable, etc. Toutes ces informations sont reprises dans le contrat de crédit à la consommation. En outre, l'emprunteur doit être informé qu'il a un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de crédit.

Assurance de crédit conso

Dans le cas de la souscription d'un prêt à la consommation, la souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire. L'établissement prêteur peut cependant vous conseiller d'en souscrire une, surtout si vous empruntez un montant important. L'assurance permet d'assurer le capital emprunté. En cas de décès ou d'invalidité, l'assurance prendra en charge le remboursement de ce dernier à la banque.

Empruntis vous informe

Actualités du marché du crédit à la consommation

Avec Empruntis, vous êtes informé. Retrouvez chaque semaine des articles dédiés au marché du crédit à la consommation, sur le budget, les aides disponibles, et les conseils et astuces de nos spécialistes.

Les guides du crédit à la consommation

Empruntis, c'est également un guide complet sur le crédit à la consommation et tous ses univers, mais aussi sur le pret immobilier ou encore le rachat de credit. Vous saurez tout sur le prêt personnel, sur le crédit affecté, le crédit renouvelable, la location avec option d'achat. Que vous vous lanciez dans l'achat d'une voiture, dans la réalisation de travaux, ou que vous ayez un besoin de trésorerie, trouvez toutes les réponses à vos questions en ligne.

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