Le prêt personnel avec Empruntis
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Tout comprendre sur le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d'utilisation. Avec ce crédit, seules les pièces justificatives de base sont exigées. De ce fait, il peut financer tous vos projets, à condition de respecter les limites prévues par le Code de la consommation.
Du fait de son utilisation libre, la banque prêteuse considère qu'attribuer ce type de crédit est plus risqué qu'un crédit affecté. Le taux que vous pouvez obtenir est donc souvent plus élevé.
Pour trouver le prêt personnel adapté à votre besoin, le plus simple est de commencer par une simulation.
Bon à savoir
Avec le prêt personnel, pas besoin de justifier votre demande… Toutefois, des justificatifs d'achat peuvent vous être demandés par certains établissements, si le capital emprunté est important.
Différence entre prêt personnel et un crédit renouvelable
Le crédit renouvelable adopte une forme particulière. Il se compose d'une somme définie, dans laquelle vous pouvez piocher selon vos besoins et vos envies, le crédit se reconstituant au fur et à mesure de son remboursement. Il s'agit d'une solution flexible, et les remboursements se font en conséquence de vos dépenses.
Le prêt personnel, lui, est au contraire un crédit ponctuel, donc non renouvelable. Notez que le taux d'un crédit renouvelable est souvent élevé.
Bon à savoir
Des établissements ou des sites octroient des prêts personnels attachés à un objectif : crédit auto, crédit travaux, crédit mariage et crédit divorce, crédit vacances, crédit voyage… Il s'agit plutôt d'appellations derrière lesquelles ces organismes proposent un prêt personnel, ces appellations étant plus claires pour leurs clients.
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« Je recommande vivement cette étude notariale pour son professionnalisme, sa disponibilité et son accompagnement tout au long de nos démarches. Nous avons été très bien conseillés et accompagnés, avec beaucoup de sérieux, de bienveillance et de réactivité. Tout a été expliqué clairement et nous nous sommes sentis en confiance du début à la fin. Un grand merci pour votre travail et votre gentillesse ! »
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« Un grand merci à l'agence Empruntis Le Havre, et tout particulièrement à Anthony et Delphine, pour leur professionnalisme, leur efficacité et leur grande réactivité tout au long de notre projet immobilier. C'est une agence qui nous accompagne depuis le début dans tous nos projets immobiliers, et à qui nous renouvelons notre confiance à chaque fois. Toujours disponibles, à l'écoute et de bon conseil, ils ont su nous accompagner à chaque étape, répondre rapidement à toutes nos questions et faciliter l'ensemble des démarches. Grâce à leur sérieux et à leur implication, notre financement s'est déroulé de manière fluide et efficace. Pierrick DEMARE »
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« Accompagnement personnalisé, professionnalisme, disponibilité. Merci à tte l'équipe Empruntis et plus particulièrement à Julie qui nous a magnifiquement accompagné dans notre projet d'achat de résidence principale. Je recommande ! »
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« Nous tenions à remercier chaleureusement Madame Beaufils et son assistante, Madame Rigal, pour leur accompagnement exceptionnel tout au long de notre projet d'achat. Nous avons été parfaitement accompagnés du début à la fin. Toutes deux ont fait preuve d'un grand professionnalisme, d'une écoute attentive, d'une disponibilité sans faille et d'une réelle implication à chaque étape. Toujours présentes lorsque nous avions besoin de renseignements ou de conseils, elles ont su nous accompagner avec bienveillance, sérieux et efficacité, ce qui a rendu cette belle étape beaucoup plus sereine. Nous sommes absolument ravis d'avoir pu mener à bien notre projet à leurs côtés. C'est un véritable plaisir d'avoir été accompagnés par des personnes aussi professionnelles, humaines et investies dans leur travail. Un immense merci à toutes les deux pour votre disponibilité, votre gentillesse et la qualité de votre accompagnement. Nous les recommandons les yeux fermés et sans la moindre hésitation ! Vous pouvez leur faire confiance les yeux fermés, vous serez entre de très bonnes mains. »
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« Je tiens à remercier Mme AVRILLA pour son accompagnement dans notre projet immobilier. Elle nous a permis d'avancer rapidement et sereinement dans notre dossier, en étant à l'écoute et disponible. Je recommande vivement Empruntis ! »
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« Je tiens à remercier tout particulièrement Élodie CANDAT pour son accompagnement exceptionnel tout au long de mon projet immobilier. Elle s'est énormément investie dans mon dossier, avec un professionnalisme, une disponibilité et une persévérance remarquables. Mon financement n'a pas été un long fleuve tranquille, très loin de là, mais Élodie n'a jamais baissé les bras. Toujours à l'écoute, réactive et impliquée, elle a su chercher des solutions, suivre chaque étape et faire preuve d'une patience remarquable malgré les nombreux rebondissements. Je tiens également à remercier Julie PELLEGRINI, directrice de l'agence, pour son implication et son accompagnement. C'est particulièrement appréciable de tomber sur des personnes qui ne se contentent pas de traiter un dossier, mais qui s'investissent réellement pour permettre à un projet immobilier d'aboutir. Dans mon cas, cet investissement a fait toute la différence. Un immense merci à Élodie et Julie pour leur travail et leur engagement. Je recommande vivement cette agence Empruntis ! »
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Le prêt personnel, comment ça marche ?
Comme pour d'autres prêts, le capital d'un crédit personnel est de minimum 200 €. Depuis la loi Lagarde instaurée en 2010, il est également plafonné et ne peut pas excéder 75 000 € (21 500 € avant 2010).
Vous devez emprunter sur au moins 3 mois. Le code ne prévoit pas, en revanche, de durée plafond. Celle-ci varie en fonction des prêteurs, mais elle ne dépasse pas en général 84 mois (7 ans).
Bon à savoir
Les fonctionnaires présentent pour les prêteurs un profil qui rassure : salaire fixe, sécurité de l'emploi... Certains établissements proposent des conditions plus intéressantes de prêt personnel pour fonctionnaire.
Le remboursement de votre prêt personnel commence à la date prévue dans l'offre. Ce dernier n'étant attaché à aucun bien ou aucun service, vous devrez absolument le rembourser même si :
- le bien n'a pas été livré à la date prévue ou s'il est défectueux (du matériel informatique qui ne fonctionne pas par exemple) ;
- ou si le service n'a pas été effectué correctement, voire pas du tout (des travaux qui ont été bâclés par exemple).
Il est tout à fait possible de faire une demande de remboursement anticipé de votre prêt personnel.
Le contrat doit en préciser les modalités, en particulier le mode de calcul de l'indemnité de remboursement anticipé (IRA).
Vous ne verserez pas d'IRA pour les montants inférieurs à 10 000 €. Pour les montants supérieurs à cette somme, les frais varient entre 0.5 % et 1 % du capital emprunté.
En cas de difficultés financières, l'organisme prêteur peut vous accorder un report d'échéance, généralement jusqu'à deux fois par an. Le report d'échéance vous permet de suspendre les mensualités jusqu'à une date ultérieure. Les modalités doivent être indiquées dans le contrat.
Si vous souhaitez une lettre type pour votre report d'échéance, rendez-vous sur notre rubrique des modèles de lettre crédit conso.
Le Taux Annuel Effectif Global. Si cela paraît toujours flou, ce dernier inclut l'entièreté des frais liés à votre projet. Il représente donc le vrai coût. Vous pouvez le calculer avec le simulateur de taux annuel effectif global.
Dans le TAEG sont donc compris :
- les intérêts de votre emprunt ;
- les frais de garantie ;
- les frais de dossier ;
- l'assurance emprunteur, si vous la souscrivez.
Pour comparer au mieux vos différentes propositions, surveillez le TAEG mentionné sur les différentes offres. L'organisme de crédit ou la banque doit obligatoirement l'indiquer.
L'assurance emprunteur pour un prêt perso n'est pas obligatoire et encore moins imposée par les organismes de crédit. Elle est purement facultative, la décision de signer ou non une assurance vous revient.
Les propositions d'emprunts sont réglementées, les banques doivent mentionner un certain nombre d'informations obligatoires, notamment :
- le type de crédit ;
- le montant du crédit ;
- la durée de remboursement ;
- le montant des mensualités ;
- le taux débiteur ;
- le TAEG ;
- le montant des intérêts ;
- le TAEA.
Pour disposer des meilleures conditions de crédit, vous devez mettre en concurrence les établissements prêteurs. Empruntis vous aide à comparer les prêts personnels proposés par les différentes banques et de trouver votre financement au meilleur taux de prêt personnel actuel du marché.
Vous remplissez en quelques minutes le formulaire et vous obtenez instantanément des propositions de crédit conso adaptées.
Un bon dossier pour un prêt personnel plus rapide.
Ce sont les justificatifs que vous allez fournir concernant votre situation personnelle et professionnelle qui vont intéresser les banques et organismes de crédit.
Faites tout de même plusieurs demandes de crédits en ligne afin d'avoir un choix parmi les réponses les plus rapides.
L'avantage, c'est que vous n'avez pas besoin de justifier votre demande de prêt personnel auprès d'une banque. Mais vous ne devez pas pour autant prendre votre dossier de demande à la légère. Nous vous conseillons de bien préparer votre demande de crédit personnel.
Notre calculette de simulation prêt personnel vous aide à calculer le coût mensuel de votre futur emprunt. Il faudra saisir les informations suivantes :
- le type de projet: sélectionnez « prêt personnel » ;
- le montant du prêt ;
- la durée du crédit, en mois ;
- le TAEG fixe hors assurance. Il s'affiche automatiquement en fonction de la période d'emprunt renseignée. Mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez. Vous obtenez une réponse instantanément, avec l'ensemble des informations importantes.
Vous avez besoin de 6 000 € pour l'achat d'une nouvelle voiture. Vous êtes célibataire et percevez 2 300 € de revenus. Avant, vous souhaitez réaliser des simulations afin de vérifier votre solvabilité.
La première étape est de calculer votre taux d'endettement, il ne doit en aucun cas dépasser 35 %.
Ensuite, vous procédez à une simulation afin de calculer vos mensualités :
- Type de projet: prêt personnel ;
- Montant du prêt: 6 000 € ;
- Durée du crédit: vous optez pour 60 mois ;
- TAEG fixe: un taux conso de 4.00 % s'affiche automatiquement.
Vos mensualités s'élèvent à 110 € pour un prix du crédit de 619 €.
Mais alors, êtes-vous en mesure de rembourser ce crédit ? Pour vérifier votre capacité d'emprunt, utilisez notre calculette dédiée :
- Type de projet: prêt personnel ;
- Remboursement: 112,93 € par mois, montant arrondi à 113 € ;
- Durée du prêt: 60 mois ;
- Taux d'intérêt: 4.00 %
Résultat, votre capacité d'achat s'élève à 6 136 €. Si vous ajoutez à cela le coût total du crédit (644 €), votre capacité d'emprunt atteint 6 780 €.
*Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en juillet 2026. Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l'établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu'il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.
Avantages du prêt personnel
- Flexibilité
- permet de financer tous types de projets
- TAEG fixe
- pas besoin d'apport
- Souscription simple et rapide
Inconvénients du prêt personnel
- Même si votre projet qui devait être financé par le prêt personnel ne voit pas le jour, il devra être intégralement remboursé.
- Le remboursement anticipé comporte des frais supplémentaires que la plupart des banques appliquent.
- Pas une solution viable pour améliorer sa santé financière.
Pour diminuer les mensualités de votre prêt perso, sachez que la renégociation est impossible. Il existe néanmoins le regroupement de prêts, qui permet de solder le ou les crédit(s) concernés puis de contracter un nouveau contrat avec de nouvelles modalités
Empruntis met à votre disposition une calculette de rachat de crédit. Calculez la baisse de mensualité que vous pourriez réaliser si vous aviez recours à un regroupement de crédits.
Bon à savoir
Il existe d'autres recours si vous rencontrez des difficultés financières passagères :
- le report d'échéance deux fois par an maximum (selon les conditions prévues au contrat) ;
- la "mise en pause du crédit" qui, comme son nom l'indique, consiste à mettre en suspens les mensualités sur une période donnée.
Comme pour un prêt immobilier, la banque peut tout à fait refuser votre demande de prêt. C'est après l'étude de votre dossier qu'elle estimera si elle pourra vous accorder votre prêt personnel ou non.
Mais ce n'est pas parce qu'un organisme bancaire refuse votre demande de prêt, que toutes les banques le feront. Il est donc important de faire appel à plusieurs organismes pour obtenir son prêt, le plus important étant de présenter un dossier le plus complet et rassurant possible.
Il existe également d'autres types de financement appelés microcrédits ou microprêts : il s'agit de crédits conso d'un faible montant, en général de 100 à 3 000€, avec une mensualisation s'étalant de 3 à 36 mois, distribués par des organismes comme Money Bounce ou Finfrog, par exemple.
Un crédit personnel, comme tout autre crédit, vous engage et doit être remboursé. Empruntis vous donne quelques conseils pratiques pour être faire le bon choix et trouver un prêt personnel pas cher.
- Comparez, comparez et... comparez ! Faire jouer la concurrence, c'est LA clé pour trouver l'offre la plus adaptée à votre profil.
- Anticipez toutes vos questions sur le prêt personnel pour être préparé. Notre FAQ du prêt personnel peut vous y aider.
- Prenez bien en compte le taux annuel effectif global comme critère clé lors de votre comparaison. Il vous donne, en toute transparence, l'entièreté des frais nécessaires.
- Vérifiez toutes les modalités prévues au contrat. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises en vous renseignant avec notre guide du prêt personnel.
- Simulez votre solvabilité. Vous saurez immédiatement si tous les voyants sont au vert pour souscrire un prêt perso.
- Informez-vous sur les conditions de remboursement : anticipé, report, hausse ou baisse des mensualités...
- Si vous prenez une assurance emprunteur (facultative), prenez le temps de comparer la proposition de votre banque avec celles d'autres organismes.