| Durée | Tendance | Meilleur taux | Taux du marché |
|---|---|---|---|
| 7 ans |  |
2,95 % | 3,60 % |
| 10 ans | |
2,95 % | 3,64 % |
| 15 ans | |
3,05 % | 3,73 % |
| 20 ans | |
3,20 % | 3,82 % |
| 25 ans | |
3,55 % | 3,90 % |
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au
Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse
Les taux de prêt immobilier continuent de progresser début novembre, pour franchir un nouveau palier. Sur 20 ans, vous empruntez désormais à 3,82 %, contre 3,73 % en octobre, le meilleur taux sur cette durée affichant 3,20 %. Sur 25 ans, le taux immobilier s’établit à 3,90 %, les meilleurs profils pouvant obtenir 3,55 %.
On remarque que les taux mini augmentent de 20 points de base (pdb), sur toutes les durées d’emprunt. C’est plus que les taux du marché, qui progressent de 9 à 12 points de base.
|
Durée d’emprunt |
Taux du marché |
Meilleur taux |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,60 % (+ 9 pdb) |
2,95 % (+ 20 pdb) |
|
10 ans |
3,64 % (+ 11 pdb) |
2,95 % (+ 20 pdb) |
|
15 ans |
3,73 % (+ 12 pdb) |
3,05 % (+ 20 pdb) |
|
20 ans |
3,82 % (+ 9 pdb) |
3,20 % (+ 20 pdb) |
|
25 ans |
3,90 % (+ 11 pdb) |
3,55 % (+ 20 pdb) |
L'analyse du mois
Au mois de septembre, la BCE relevait ses taux directeurs de 0,20 point à 2,50 % (inchangé le 29 octobre). Fin octobre, l’OAT 10 ans a continué de grimper, dépassant les 5 %. Les banques se financent plus cher. Elles ont donc revu leurs grilles de taux immobiliers, et la hausse touche à présent aussi les meilleurs profils. Pour autant, elles ne ferment pas le robinet du crédit. Elles continuent de prêter, mais opèrent un tri des dossiers. Les prix de l’immobilier, de leur côté, tiennent pour le moment.
Du côté des emprunteurs, le pouvoir d’achat immobilier recule toutefois. Ainsi, une mensualité de 1 000 € sur 20 ans permet aujourd’hui d’emprunter 167 600 €, soit 1 300 € de moins qu’il y a un mois. Le taux d’usure, à 5,40 %, laisse toutefois de la marge pour que les dossiers passent.
Notre conseil
Un projet immobilier ? C’est le moment de calculer votre capacité d’emprunt. Un courtier Empruntis, dans le cadre de son accompagnement, peut le faire pour vous et vous délivrer le Pass Crédit, sésame pour rassurer le vendeur sur votre capacité à acheter le bien souhaité.
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Questions fréquentes sur le baromètre national des taux immobiliers
Notre baromètre vous donne la tendance des taux nominaux pratiqués à l’instant T, au niveau national.
Qu’est-ce qu’un taux nominal ? Il s’agit du pourcentage appliqué à la somme que vous empruntez auprès d’une banque. Il sert à calculer les intérêts, c’est-à-dire la rémunération de la banque pour ce prêt. Mais un taux nominal ne vous donnera pas le coût total du financement. Seul le TAEG (taux annuel effectif global) le peut, car il inclut tous les frais de votre prêt : les intérêts bien sûr, mais aussi les frais de dossier ou encore votre assurance de prêt.
Les taux nominaux vous donnent néanmoins une première idée des coûts. Ils varient dans le temps, mais aussi d’une banque à l’autre.
Notre baromètre, lui, reflète la tendance globale : nos banques partenaires nous adressent, chaque mois, leurs nouveaux barèmes bancaires. Notre baromètre compile ces données, et vous restitue une moyenne de taux par durée d’emprunt.
Chaque début de mois, vous pouvez ainsi observer la tendance pour les crédits sur 7, 10, 15, 20 et 25 ans, aussi bien pour les taux moyens que les meilleurs taux.
Tous les taux nationaux de notre baromètre sont exprimés hors assurance et hors négociation et concernent les taux fixes. Ces données ont donc un caractère indicatif, et ne constituent pas une offre de prêt.
Notre baromètre vous indique les taux du marché et les meilleurs taux. Pour bien comprendre, le taux du marché est celui valable pour tout emprunteur et le meilleur taux, celui proposé aux profils premium uniquement.
Pourquoi les taux sont-ils présentés selon la durée du prêt ?Les taux sont présentés selon la durée du crédit, car la durée fait justement varier les taux, même si ce n’est pas le seul critère.
Un emprunt sur 25 ans coûtera plus cher en intérêts qu’un crédit sur 7 ans, pour prendre les deux extrêmes. Cela s’explique parce qu’un prêt sur le long terme est plus risqué, en termes de remboursement, qu’un crédit sur une durée plus courte.
Cela vous permet d’envisager aussi votre emprunt sous des angles différents : avec une durée d’emprunt courte, le taux immobilier est plus bas, le coût total du crédit aussi, mais les mensualités à honorer sont d’un montant plus élevé. À l’inverse, si vous empruntez sur une durée plus longue, le taux du crédit sera plus élevé, le coût total également, mais vos mensualités seront d’un montant plus bas.
C’est un arbitrage à faire, qui dépend aussi de votre situation financière globale. Vous pouvez faire des simulations pour avoir une idée de la durée de crédit adaptée.
Notre baromètre des taux de crédit immobilier indique une moyenne ou un repère national. Alors que le taux qui vous sera effectivement proposé dépendra lui, de l’étude de votre demande par la banque.
Si vous souhaitez découvrir les facteurs qui influencent votre taux immobilier, sachez qu’il sera fixé selon plusieurs critères : le type de projet (résidence principale ou investissement locatif, par exemple), votre profil d’emprunteur, le montant du crédit et la durée du crédit envisagée.
Il sera aussi différent selon la banque que vous sollicitez, car toutes n’ont pas la même politique de taux pour les mêmes profils à l’instant T, ainsi que de la région dans laquelle vous faites ce prêt, car les taux varient aussi d’une région à l’autre.
Entrons un peu dans le détail en ce qui concerne votre profil. Pour vous proposer un taux de prêt immobilier, la banque regardera plusieurs indicateurs : la stabilité de vos revenus, votre taux d’endettement, la présence d’un apport personnel (prévoir au moins 10 % du montant total de votre opération), et la bonne gestion de vos comptes (pas de découvert).
Notre baromètre national des taux immobiliers est là avant tout pour éclairer votre projet. C’est une information qui vous guide afin de le préparer au mieux.
Grâce aux données de notre baromètre, vous pouvez tester plusieurs durées d’emprunt, mais aussi estimer votre mensualité, ou mesurer l’impact du taux d’intérêt sur votre emprunt selon la somme envisagée. Avec ces données actualisées chaque mois, vous pouvez ainsi évaluer le coût approximatif de votre crédit.
Un bon complément à cette information est alors d’utiliser notre calculette de mensualités, afin de tester des scénarios en fonction des taux immobiliers du moment. Nous tenons d’ailleurs plusieurs outils à votre disposition, comme une calculette de capacité d’emprunt, par exemple.
Dans tous les cas, nos données restent estimatives et basées sur des moyennes, leur utilité étant de vous fournir une tendance globale. Pour obtenir un taux personnalisé, le mieux est de faire une demande d’étude via une simulation de votre crédit immobilier.
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