Taux immobilier actuel 2026

Le taux immobilier, c’est le pourcentage appliqué à la somme (le capital) que vous empruntez, et qui représente le coût de votre crédit. Il traduit, entre autres, la rémunération de la banque qui vous accorde ce prêt.
Le taux de crédit immobilier varie selon plusieurs facteurs : certains sont extérieurs, comme l’état du marché ou la politique de la banque à l’instant T.

D’autres dépendent de l’emprunteur : la nature de votre projet, la durée de votre crédit ou encore, votre profil influencent votre taux.

On ne vous proposera pas le même taux immobilier si vous empruntez sur une durée courte ou longue.
À montant égal, une durée d’emprunt plus courte donnera un coût de crédit moins important (vous remboursez moins longtemps), mais des mensualités plus élevées. À l’inverse, emprunter sur une durée plus longue permet généralement de baisser vos mensualités, mais le taux est alors plus élevé, et le coût du crédit s’en ressent.

Notez que, selon la localisation de votre projet, votre taux peut être différent : les taux immobiliers varient aussi selon les régions de France, et selon la banque que vous sollicitez. Une bonne raison pour mettre les établissements en concurrence, afin d’obtenir le meilleur taux possible.

De même, présenter un apport personnel peut vous permettre de baisser le taux : pour la banque, le fait que vous engagiez une partie de vos économies dans votre projet est un signal positif ! De plus, vous diminuez le montant à emprunter, ce qui baisse mécaniquement le coût de votre prêt (car le taux est appliqué à un montant plus bas).

Votre profil impacte aussi le taux immobilier : la banque raisonne en termes de risques. Plus elle juge le profil risqué, plus le taux proposé sera élevé.

Alors, qu’est-ce qu’un bon profil, dans ce cas ? On peut le résumer ainsi :

• des revenus stables et réguliers, si possible avec un emploi en CDI (mais pas obligatoirement) ;
• des comptes bien gérés, sans découvert (signes d’épargne appréciés) ;
• un apport personnel ;
• pas de crédit en cours ;
• un taux d’endettement bas (découle du point précédent), et un reste à vivre confortable après opération.

Un tel dossier est plus rassurant pour les banques. Mais l’obtention du meilleur taux dépend de plusieurs paramètres, et pas seulement du profil.

Le marché, lui aussi, influe sur les taux d’intérêt, de manière directe ou indirecte. Tout d’abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT, qui sont les emprunts émis par l’Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l’OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont augmenter ou diminuer (même si ce n’est pas une science exacte !). Si les OAT remontent, les taux d’intérêt immobiliers auront tendance à progresser et si elles baissent, les taux seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE) impacte aussi les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor), tout comme les événements macro et microéconomiques influencent le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Outre le contexte, les politiques des banques expliquent aussi les mouvements des taux immobiliers.

Le coût de l’argent pour une banque, ses frais de fonctionnement, la marge qu’elle recherche, ses objectifs de production ou la concurrence entre les établissements sont autant de facteurs qui peuvent la pousser à modifier ses barèmes. Les établissements bancaires le font d’ailleurs, en général, au moins une fois par mois, pour s’adapter au contexte.

Elles peuvent aussi vouloir attirer un type de profil en particulier et pratiquer ce qu’on appelle des « décotes » sur les taux dans cette optique, ou baisser leurs taux selon le type de projet (par exemple, l’acquisition d’un bien performant énergétiquement).

Les valeurs affichées sont une indication des tendances des taux à l’instant T, en régions.

Vous y voyez, pour chaque durée d’emprunt de 7 à 25 ans, les taux moyens et les meilleurs taux indiqués par notre baromètre et ce, pour chacune des 13 régions de France. Cette vision vient donc compléter celle offerte par notre baromètre national.

Pour vous donner ces chiffres, nous compilons dans notre baromètre l’ensemble des barèmes que nous adressent chaque mois nos partenaires bancaires, ce qui vous présente une moyenne des taux pratiqués actuellement.

Ces taux ont donc un caractère indicatif et ne constituent pas une offre de prêt. Leur utilité, c’est de vous éclairer sur la tendance, dans le cadre de votre projet immobilier. Tous les taux présentés sont affichés hors assurance.

Notre tableau affiche deux niveaux : les taux immobiliers moyens et les meilleurs taux.

• le meilleur taux reflète celui que peuvent se voir proposer des profils premium (et donc non accessible à tout un chacun) ;
• le taux moyen, dit aussi taux du marché, est celui valable pour tout emprunteur.

Certaines banques disposent de directions régionales, autonomes dans leur politique commerciale et fixant leurs propres grilles de taux. Ces barèmes sont modifiés régulièrement, à un rythme mensuel en général.

Les banques sont ainsi au plus près de leur marché local : elles peuvent par exemple baisser leurs taux, pour se montrer plus attractives et gagner des clients dans un contexte concurrentiel, pour s’adapter aux revenus de leurs clients, ou pour tenir compte du dynamisme du marché immobilier et des prix pratiqués (si les prix au m² sont très élevés et que les taux le sont aussi, la capacité d’emprunt des acquéreurs s’en ressent !).

À l’inverse, elles peuvent décider de relever leurs taux immobiliers, toujours dans une perspective d’adaptation.

Les taux régionaux donnent donc une photographie du marché local à une date donnée. On peut comparer les régions entre elles, mais le taux immobilier qui vous sera vraiment proposé sera relié aussi à votre profil et à votre projet.

Non, le taux le plus bas ne correspond pas toujours à l’offre la plus avantageuse, surtout si on parle uniquement de taux nominal (c’est-à-dire le taux du crédit sans aucuns frais).

Pour comparer véritablement deux offres, il faut regarder plusieurs critères :

• le TAEG : c’est le taux annuel effectif global qui reflète, seul, le véritable coût total de votre crédit, car il inclut tous les frais (coût de l’assurance, frais de dossier, etc.), c’est donc lui qu’il faut comparer ;
• le coût de votre assurance de prêt : si vous trouvez une assurance-crédit moins chère, vous faites baisser les coûts liés à votre crédit. Donc si vous avez deux offres avec un taux nominal proche, vérifiez le taux de l’assurance ! ;
• les frais de dossier : toutes les banques n’appliquent pas les mêmes frais ;
• les conditions de votre crédit : elles se négocient aussi. C’est notamment le cas des IRA (indemnités de remboursement anticipé) en cas de remboursement partiel, ou encore du report ou de la modulation des mensualités.

Les prêts immobiliers en France sont principalement distribués à taux fixe. Il existe néanmoins des taux variables. Pour bien comprendre :

• le taux fixe est identique tout au long de votre crédit ;
• le taux variable (ou révisable) évolue à la hausse ou à la baisse tout au long de votre crédit, et est revu à période fixe (par exemple chaque année). Vous pouvez profiter d’un taux de départ plus bas, mais vous êtes soumis aux hausses aussi, car ce taux varie selon l’évolution des marchés financiers. Il est donc risqué ;
• le taux variable capé est un taux variable qui permet aussi de bénéficier d’un taux plus faible au début du crédit, avec les mêmes risques que le taux variable. Néanmoins, son évolution est limitée à 1, 2 ou 3 points par rapport au taux de départ (à la hausse comme à la baisse), vous avez donc un filet de sécurité ;
• le taux semi-fixe : dans ce cas, votre crédit immobilier comporte une partie à taux fixe, et l’autre à taux variable (par exemple au bout de 10 ans de remboursement), généralement capé.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez agir sur plusieurs leviers : votre dossier de prêt, la comparaison des taux, et la négociation.

Pour agir sur votre profil, il vous faut présenter un dossier solide en banque, qui démontre :

• des revenus fixes et pérennes ;
• la bonne gestion de vos comptes (vos relevés ne doivent montrer aucun découvert et mieux, présenter des signes d’épargne régulière) ;
• la présence d’un apport personnel, pour montrer votre implication dans le projet : au minimum 10 % du montant total de l’opération. Cela vous permettra de couvrir les frais de notaire et de garantie ;
• pas ou peu de crédits en cours (notamment consommation). Si possible, soldez-les avant de faire votre crédit immobilier ;
• un taux d’endettement bas, qui découle de l’absence de crédit notamment.

Pour comparer les établissements : renseignez-vous sur les taux pratiqués à l’instant T par plusieurs banques, et comparez aussi les conditions.

Pour mettre les banques en concurrence, examinez bien le TAEG, et pas seulement le taux nominal, ainsi que les conditions du crédit.

C’est vrai, négocier n’est pas toujours aisé, cela demande du temps et quelques connaissances ! Vous pouvez choisir d’être accompagné(e) par un courtier en crédit immobilier pour obtenir le meilleur taux, selon votre projet et votre profil.
Ce professionnel du crédit analyse votre projet et vous aide à constituer un dossier solide. Il met en concurrence ses partenaires bancaires pour obtenir la meilleure offre pour son client, et négocie pour lui. De plus, le courtier vous accompagne dès le début de votre recherche, jusqu’à la signature de l’acte notarié et le déblocage des fonds.

Vous pouvez être accompagné par Empruntis, soit en remplissant une demande d’étude en ligne via une simulation de prêt immobilier, soit en poussant la porte d’une agence près de chez vous.