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La restructuration de dettes

La restructuration de dettes (connue également sous les noms de rachat de dettes et de regroupement de dettes) est une opération financière par laquelle un établissement financier rachète les dettes d'un particulier pour ensuite les regrouper en un seul crédit. Le rachat de crédit conso permet au client de retrouver une certaine sérénité budgétaire lui permettant de financer un nouveau projet.

L'on distingue deux types de rachat de dettes : le rachat de crédits immobilier et le rachat de crédits consommation. Le premier implique un crédit immobilier, voire une hypothèque (restructuration de dettes hypothécaire) tandis que le second ne regroupe que les crédits à la consommation (crédits personnels, crédits renouvelables, ...).

La restructuration de dettes consommation

Le rachat de crédits consommation peut s'étaler jusqu'à douze ans. Les personnes surendettées ne sont pas les seules concernées par la restructuration de crédits, toutes les catégories de population peuvent y accéder : locataires, propriétaires, actifs, retraités, commerçants, professions libérales etc.

Exemple de restructuration de dettes

Pour bien comprendre le mécanisme de rachat de crédits, voici un exemple de restructuration de dettes conso financée avec l'aide d'Empruntis :

Charles-Henri et Monique ont sept enfants (dont deux âgés de plus de 16 ans) et disposent de 3 727 € de revenus. Le couple verse un loyer de 773 €. Le chef de famille est cadre financier.

Avant refinancement :

Le montant total des crédits à racheter est estimé à 46 971 € (soit 1 392 € par mois). Le taux d'endettement s'élève à 58 %.

Après refinancement :

En réduisant leurs mensualités à 512 €, François et Monique économisent 261 € et voient leur taux d'endettement diminuer jusqu'à 34 %. La durée du prêt est de 120 mois pour un taux nominal de 6.92 % (taux en vigueur au 01/11/07).

exemple de restructuration de dettes

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