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Rachat credit

Le rachat credit est une opération financière permettant aux ménages de réduire leurs charges mensuelles. Cette activité est également connue sous les noms de restructuration de crédits, consolidation de crédits, refinancement de crédits et regroupement de crédits.

Le principe en est simple. Un organisme financier - la société de rachat credit - rachète toutes vos dettes pour les regrouper en un seul prêt. Le rachat credit implique le calcul d'un nouveau taux d'intérêt - réduit celui-là - et d'une nouvelle durée de remboursement.

Tous les prêts sont susceptibles d'être regroupés par l'établissement de rachat credit : crédit immobilier, crédit à la consommation (crédit renouvelable, crédit affecté, prêt personnel) et découvert bancaire. Le rachat credit inclut très souvent une trésorerie. Elle est allouée à l'emprunteur dans l'objectif de financer un futur projet (travaux, études des enfants, achat d'une résidence secondaire, voyage...).

Afin de garantir le remboursement de leurs mensualités auprès de l'organisme financier, les emprunteurs peuvent hypothéquer leur bien immobilier. Ce type de regroupement est désigné sous le nom de « rachat de crédit hypothécaire ». Il est à noter que le rachat d'un crédit immobilier implique obligatoirement la mise en gage de votre logement.

Autre type de rachat credit : le rachat de crédit à la consommation. Le but de l'opération est de ne regrouper que les crédits à la consommation de l'emprunteur. Là aussi, ce dernier peut obtenir de meilleures conditions financières en hypothéquant son logement, sans que l'opération n'inclue forcément un crédit immobilier.

Les avantages du rachat credit

On l'a vu : le rachat credit vous offre la possibilité de réduire le niveau de vos mensualités. A partir de là, l'opération offre plusieurs avantages :

• vous ne remboursez plus qu'une seule mensualité à un taux d'intérêt réduit. Ce faisant, la gestion de votre budget devient plus simple et vous retrouvez une certaine sérénité financière. Pour les ménages remboursant des charges mensuelles trop lourdes, le rachat credit constitue souvent le dernier recours avant de faire appel aux commissions de surendettement ;
  
  
• la réalisation de nouveaux projets. Vous financerez ces derniers gràce aux économies réalisées sur la mensualité, mais aussi par l'obtention d'une trésorerie. Vous pouvez en effet demander que le montant total à racheter inclue une somme d'argent destinée au financement d'un futur projet (acquisition d'une résidence secondaire, réalisation de travaux, études des enfants, voyage, passage à la retraite...) ;
  
  
• tous les crédits peuvent être rachetés ;
  
  
• aucune domiciliation bancaire n'est exigée ;
  
  
• des offres personnalisées en fonction du profil de l'emprunteur : fonctionnaires, seniors, propriétaires, locataires, futurs retraités... Nos offres sont personnalisées en fonction du dossier de l'emprunteur. Certains profils fichés à la Banque de France peuvent également être refinancés, sous certaines conditions toutefois ;
  
  
• en passant par Empruntis.com, vous bénéficierez d'une étude personnalisée. Toutes les démarches seront effectuées par votre conseiller qui se chargera pour vous de négocier au mieux les meilleures conditions financières. Nos prestations sont gratuites pour l'emprunteur et n'impliquent aucun engagement de votre part.

simulation rachat credit

Avant opération

• Monsieur et Madame César souhaitent effectuer un rachat credit incluant un prêt immobilier et sept crédits à la consommation.
  
  
• Monsieur, 57 ans, est directeur d'exploitation et perçoit 6 093 € par mois. Madame, 56 ans, est sans emploi. Le couple a une fille adulte qui n'est plus leur à charge.
  
  
• Leur taux d'endettement grimpe à 69.21% et leurs mensualités atteignent 5 623 €.
  
  
• Leurs charges mensuelles se composent :
  
  
• de deux crédits immobiliers. L'ensemble de leurs mensualités s'élève à 2 089 € (capital restant dû : 44 487 €) ;
  
  
• d'un pret travaux de 762 € par mois (CRD : 60 664 €) ;
  
  
• d'un credit auto de 1 124 €/mois (CRD : 37 000 €) ;
  
  
• de quatre crédits renouvelables, dont les mensualités atteignent au total 1 117 € par mois (CRD : 18 679 €) ;
  
  
• d'un pret personnel de 531 €/mois (CRD : 19 820 €).
  
  
• Somme toute, le montant total de l'opération de rachat de crédit s'élève à 226 955 €. Pour garantir le paiement de leurs mensualités, le couple a mis en gage son logement d'une valeur de 280 000 € (on parle donc de rachat de crédit hypothécaire).

Après opération

• Monsieur et Madame César obtiennent un financement étalé sur 120 mois à un TAEG (taux annuel effectif global) de 6.15% (taux nominal de 4.50%) ;
  
  
• Le rachat de crédit permet d'abaisser leur taux d'endettement à 38.60%. Leur mensualité recule à 2 352 € hors assurance, soit un gain sur échéance de 3 271 €.