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Quel est le bon rachat de crédits pour moi ?

L'essentiel en quelques mots

Vous voulez racheter vos crédits, mais vous vous demandez quel type de rachat de prêt est le plus intéressant pour vous ? Il est important de définir son projet de regroupement de crédits avant de contacter un organisme bancaire.

  • Le type de rachat de crédits le plus intéressant pour vous dépend de votre profil et de vos besoins ;
  • Le rachat de crédits a plusieurs objectifs : alléger vos mensualités, améliorer la gestion de votre budget, vous permettre de baisser votre taux d’endettement et même de financer un nouveau projet ou simplement obtenir une trésorerie supplémentaire ;
  • Faire appel à un courtier en rachat de crédits est conseillé. Ce professionnel saura vous orienter vers la solution la plus adaptée.
Quel est le bon rachat de credits pour moi ?
Quel est le bon rachat de crédits pour moi ?

Le rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédit à la consommation est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation cumulés en un seule et unique prêt, dont il est possible de baisser les mensualités par l’allongement de la durée de remboursement. Lors d’un regroupement de crédits conso, la banque solde vos prêts à votre place auprès de vos différents créanciers, puis elle vous accorde un nouveau crédit plus adapté à votre situation actuelle. Il est aussi possible de demander une trésorerie supplémentaire.

Le rachat de crédit hypothécaire

Lorsque vous faites racheter un ou plusieurs crédits à la consommation ainsi qu’un crédit immobilier, dont la part représente plus de 60% du montant total du rachat, il s’agit alors d’un rachat de crédit hypothécaire. Pour obtenir un rachat de crédit hypothécaire, vous devez être propriétaire et mettre en hypothèque votre bien au profit de la banque qui vous accorde le rachat de crédit.

Sachez qu’il est possible d’utiliser comme garantie un bien dont le prêt ayant servi à le financer est toujours en cours de remboursement.

Quelles questions dois-je me poser quand je restructure mes crédits ?

Voici quelques astuces et questions à se poser avant d’entamer un rachat de prêts.

Dois-je réduire mes mensualités ou limiter la durée ?

Lors de la négociation du rachat de crédits, il est possible de choisir de baisser ses mensualités ou limiter la durée du prêt. Diminuer les délais de remboursement va automatiquement augmenter le montant de votre mensualité tout en réduisant le nombre d’échéances, pour un coût total du crédit plus bas. À l’inverse, allonger la durée de remboursement permet d’alléger les mensualités de bénéficier d’un reste à vivre plus important pour un coût total du prêt plus important. Tout dépend donc de votre situation financière et de vos priorités.

Rachat de crédit total ou partiel ?

Ensuite, vous pouvez décider entre le rachat de crédit total ou partiel. Tout dépend des taux, de la durée et de la répartition de vos emprunts. Dans le cas où l'un d'entre eux s'étale sur une durée trois fois supérieure à celles des autres, il n'est pas toujours intéressant de faire racheter en même temps que les autres crédits.

Combien va coûter mon rachat de crédits ?

Pour anticiper le coût d’un regroupement de prêts, vous devez inclure les frais de l'opération :

Quels crédits sont rachetables ?

Les crédits rachetables dans une opération de rachat de prêts sont les suivants :

Puis-je inclure un crédit renouvelable dans mon regroupement de prêts ? 

Il est possible d’inclure un crédit renouvelable dans un rachat de crédits. C’est intéressant si vous ne souhaitez pas profiter de la flexibilité de ce prêt et plutôt le solder en même temps que vos autres dettes. Mais c’est surtout intéressant parce que le taux d’intérêt du crédit renouvelable est plus important que celui du rachat de crédits.

Peut-on renégocier un rachat de crédits ? 

À proprement parler, il n'est pas possible de renégocier son rachat de crédit. Toutefois, vous pouvez procéder à une seconde opération de rachat de regroupement de prêts ou à un rachat de rachat de crédit. Cette procédure intervient donc si vous avez déjà fait un premier rachat de crédit.

💡

Le bon conseil d’Empruntis

Faites appel à un courtier en rachat de crédits. Ce spécialiste du refinancement vérifie quel type de rachat vous convient le mieux. Il s’assure que l’opération vous soit avantageuse tout en veillant à vous éloigner du risque de surendettement.

  
📌

Quel rachat de crédits pour moi ? : ce qu’il faut retenir

  • Le rachat de crédits s’applique aux prêts à la consommation et/ou aux prêts immobiliers avec le rachat de crédits hypothécaires (mise en garantie d’un bien immobilier).
  • Le rachat de prêts conserve le taux du crédit immobilier s’il représente plus de 60 % du regroupement, sinon c’est le taux des crédits à la consommation qui prévaut.
  • Quel est le bon rachat de crédits pour moi ? Tout dépend de votre profil et de vos objectifs financiers.

 

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