⏱L'essentiel en quelques mots
Des difficultés à payer vos mensualités de crédits ? Si vous exercez dans la fonction publique et que vous cumulez plusieurs prêts, il existe le rachat de crédits pour fonctionnaire. Grâce à la sécurité de l’emploi que confère le statut de fonctionnaire, l’opération peut ne pas être garantie par hypothèque. Si l’organisme de prêt le souhaite, vous pouvez donc regrouper différents prêts en un seul sans garantie hypothécaire. Il convient de retenir que :
- le rachat de crédits pour fonctionnaire sans hypothèque est une option possible pour les agents de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière ;
- le regroupement de crédits peut concerner les prêts à la consommation, les crédits renouvelables, les dettes et emprunts personnels ainsi que le crédit immobilier, sous conditions ;
- le rachat de crédits sans hypothèque permet d’optimiser son budget pour retrouver du pouvoir d’achat ou répondre à de nouveaux projets ;
- une solution pour rééquilibrer son budget avec une mensualité plus légère et un meilleur taux ;
- faire appel à un courtier en rachat de crédits peut permettre d’accéder à des offres avantageuses.
Sommaire
Comment fonctionne le rachat de crédit pour un fonctionnaire ?
Le rachat de crédits pour fonctionnaire ne diffère pas du rachat de crédits classique. Cette opération bancaire consiste à rassembler les prêts engagés en un seul nouveau crédit sur une durée de remboursement plus longue, avec un taux préférentiel. Résultat ? Il ne reste qu’une seule mensualité à rembourser, généralement plus faible et un coût du crédit plus important. Un montage financier intéressant pour les emprunteurs qui ont signé plusieurs crédits et ont des difficultés à rembourser leurs dettes ou qui souhaitent financer un nouveau projet.
À noter que les crédits à racheter peuvent tout autant être des prêts à la consommation (prêt personnel fonctionnaire, voiture, travaux, crédit renouvelable, etc.) que des crédits immobiliers ou encore des dettes fiscales.
En résumé, cette solution de regroupement de crédits accessible aux fonctionnaires a deux objectifs :
- alléger le montant des mensualités à rembourser afin de retrouver un reste à vivre plus important ;
- baisser le taux d’endettement, afin de financer, par exemple, un nouveau projet.
Pour un agent de la fonction publique, un rachat de crédits peut être utile non seulement à résoudre un endettement important et rééquilibrer les finances personnelles, mais aussi à concrétiser un projet. En retrouvant du pouvoir d’achat, le projet redevient finançable et n’est plus bloqué par un taux d’endettement trop élevé.
Par ailleurs, comme dans le cadre d’un rachat de crédits classique, il est également possible d’inclure une trésorerie dans le regroupement de prêts fonctionnaire. Les objectifs d’un rachat de crédits fonctionnaire sont multiples : une seule mensualité allégée à payer, un seul interlocuteur, une capacité d’épargne et un pouvoir d’achat retrouvé.
Une garantie hypothécaire pour un rachat de crédits est-elle obligatoire ?
Un rachat de crédits peut être soumis à l’obligation de garantie hypothécaire. Cela signifie que l’établissement prêteur exige que le bien immobilier de l’emprunteur soit apporté en garantie pour la mise en place du rachat de crédits. Il s’agit pour la banque d’une sécurité en cas de non-paiement des mensualités du nouveau crédit.
Il faut savoir que cette mise en hypothèque d’un bien est obligatoire si l’un des prêts à racheter est un crédit immobilier qui représente plus de 60 % des sommes totales à racheter. Dans le cas contraire, aucune hypothèque n’est demandée et l’opération de rachat est considérée comme un regroupement de crédits à la consommation, sauf cas particuliers.
Un fonctionnaire peut-il faire un rachat de crédits sans hypothèque ?
Pour un fonctionnaire, procéder à un rachat de crédits sans hypothèque est envisageable. Le profil d’agents de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière ou assimilé fonctionnaire est généralement apprécié des banques et établissements de crédit. En tant qu’employé de l’État, son emploi et ses revenus lui confèrent une sécurité plus soutenue, et donc un risque moindre pour l’organisme de prêt.
Cette garantie additionnelle de l’emprunteur fonctionnaire (apportée par la sécurité de son emploi) est une spécificité qui peut éventuellement lui permettre d’éviter la contrainte de l’hypothèque. Éviter une hypothèque peut être une option intéressante car cette garantie est onéreuse.
Pour prétendre à un regroupement de prêts fonctionnaire sans hypothèque, il est essentiel de répondre aux exigences des établissements de crédit.
Quelles banques proposent le rachat de crédits fonctionnaire sans hypothèque ?
Pour obtenir un rachat de crédits fonctionnaire sans hypothèque, il est important de comparer les offres proposées. Voici une liste des établissements bancaires spécifiques aux fonctionnaires ou assimilés :
- la Banque Française Mutualiste (BFM) ;
- le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) ;
- la Garantie Mutuelle des fonctionnaires (GMF) ;
- la Banque Postale.
À la recherche d’un rachat de crédits sans hypothèque pour retrouver du pouvoir d’achat, nous vous conseillons d’utiliser nos outils de simulation en ligne. Mis à disposition gratuitement, ces calculettes constituent une première étape. Pour un accompagnement personnalisé adapté à votre situation, vous pouvez poursuivre vos démarches avec un courtier spécialiste en rachat de crédits. Ce professionnel, véritable apporteur de solutions, construit un plan de financement sur mesure et trouve la meilleure solution pour optimiser votre budget.
Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
c'est sans engagement !
Profil professionnel
Pour vous aider