Rachat de crédits : que change le nouveau taux d'usure pour vos projets ?

Les nouveaux taux d’usure publiés le 30 septembre affichent des évolutions contrastées : légère hausse pour certains crédits à la consommation et quasi-stabilité pour les prêts immobiliers. Applicables depuis le 1ᵉʳ octobre, ces plafonds encadrent les conditions d’octroi des crédits et influent directement sur les projets de rachat de prêts.

Des taux d’usure relevés au 1ᵉʳ octobre 2025

Depuis le 1ᵉʳ octobre, les nouveaux taux d’usure s’appliquent à l’ensemble des offres de crédit. Ces plafonds, actualisés chaque trimestre par la Banque de France, déterminent le taux d’intérêt maximal légal qu’un établissement de crédit peut appliquer.

Pour le quatrième trimestre 2025, les seuils applicables aux crédits à la consommation, qui concernent directement les opérations de rachat de crédits non hypothécaires, sont fixés à :

• 23,49 % pour les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 € ;
• 15,71 % pour les prêts compris entre 3 000 € et 6 000 € ;
• 8,73 % pour les prêts supérieurs à 6 000 €.

En pratique, tout crédit proposé avec un TAEG supérieur à ce seuil est considéré comme usuraire. Ce mécanisme protège les emprunteurs contre les taux excessifs tout en encadrant les pratiques des établissements bancaires.

Lorsque les taux d'usure augmentent, la révision trimestrielle offre un peu plus de souplesse aux établissements pour proposer des offres de regroupement de prêts. Les dossiers qui avaient été refusés, faute d’un taux conforme au précédent plafond, peuvent alors être réétudiés.

Les taux immobiliers également concernés

L’avis publié fin septembre actualise également les plafonds applicables aux crédits immobiliers, avec des taux d’usure désormais fixés à :

• 4,23 % pour les prêts de moins de 10 ans ;
• 4,71 % entre 10 et 20 ans ;
• 5,09 % au-delà.

Ces seuils concernent aussi les opérations de rachat de crédits à caractère immobilier, c’est-à-dire celles où la part des emprunts immobiliers dépasse 60 % du montant total à regrouper.