Assurances auto et habitation : ces hausses qui vous attendent en 2023

Avec la hausse du taux d'inflation, les différents contrats d'assurance, dont l’assurance habitation qui est obligatoire, vont subir en 2023 une augmentation. Néanmoins, sous la pression du ministère de l'économie, les assureurs ne pourront pas appliquer une hausse supérieure au taux d’inflation, égal à 6 % en 2022.

L’assurance automobile

D’après Assurland, les hausses appliquées en 2023 pour les contrats d’assurance auto seront comprises entre 2,5 et 3 %. Selon le cabinet Facts & Figures (F&F), spécialisé dans l’assurance et dans la protection sociale, ils devraient se situer entre 3 % et 5 % cette année pour les contrats déjà en cours. Cela variera en fonction de la compagnie d’assurance et de sa zone géographique. On rappelle également que les 18-25 ans sont soumis aux cotisations les plus élevées avec une moyenne de 1 061 € en 2021, contre 611 € toutes tranches d’âge confondues.

Cette hausse des tarifs des assurances s’explique en partie par l'augmentation des coûts de réparation. Par exemple, l’ensemble des pièces provenant d’Asie sont plus chères en raison de la hausse des coûts des transports maritimes. Pour les pièces détachées fabriquées en Europe, la flambée des prix de l’énergie entraîne à son tour une augmentation des prix de production et ensuite du prix des pièces. Enfin, les catastrophes naturelles à répétition, qui ont augmenté ces derniers temps, sont aussi un facteur de hausse.

En ce qui concerne les accidents de la route, même si leur nombre est stable, le montant de l’indemnisation par sinistre est pourtant également en augmentation.

L’assurance habitation

Toujours d'après Assurland, la hausse des assurances habitation sera comprise entre 3 et 3,5 %, quant au cabinet Facts & Figures, il mise davantage sur   une hausse de l'ordre de 3 à 5 %.  Une augmentation qui pourrait être encore plus élevée si vous habitez dans une zone exposée aux risques climatiques. En effet, il y a de fortes différences au niveau des tarifs selon les régions. Par exemple, la Bretagne, région déclarant le moins de sinistres, s’avère être la région où les contrats d’assurance sont les moins chers (171 € par an). Ainsi, la hausse des assurances habitation se caractérise par les catastrophes naturelles, le réchauffement climatique et bien sûr l’inflation. Plusieurs autres critères ont contribués à cette hausse, dont :

• l’augmentation des sinistres habitation (catastrophes naturelles, incendies, inondations, cambriolages, dégâts des eaux etc.) ;
• l’augmentation du coût de la construction des biens. L’augmentation de la prime d’assurance habitation sera évaluée en fonction de l’indice de la Fédération Française du Bâtiment (FFB), basé sur l’évolution du coût des matériaux de construction et de la main d’œuvre ;
• l’augmentation des taxes.

D’après le cabinet Facts & Figures, les contrats habitation pourraient augmenter jusqu’à 8 % avec notamment :

• une majoration d’environ 10 € pour la garantie catastrophe naturelle qui prévoit la prise en charge des dommages matériels subis
• une majoration de 3 % afin de compenser l’augmentation du coût des matériaux et de la main d’œuvre ;
• une majoration entre 3 et 5 % pour les personnes aux logements fortement exposés à des risques climatiques.