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La mutuelle pour TNS

L'essentiel en quelques mots

Contrairement aux salariés qui peuvent profiter de la mutuelle de leur entreprise, en tant que TNS (Travailleur Non Salarié), vous devez opter pour une complémentaire santé adaptée à vos besoins. C’est le seul moyen de bénéficier de remboursements de frais de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie. 

- Que vous soyez auto ou micro-entrepreneur, professionnel en activité libérale ou encore commerçants, vous pouvez prétendre à des garanties parfaitement adaptées à vos besoins.
- Indemnisation des arrêts de travail, délais de carence et possibilité de bénéficier du tiers payant : autant de critères à prendre en compte pour faire le bon choix de mutuelle TNS.
- Depuis 1994, la loi Madelin vous permet de bénéficier d’une complémentaire santé spécifique aux travailleurs indépendants à des conditions préférentielles.
- Les experts Empruntis vous accompagnent dans le choix de votre mutuelle pour TNS ou mutuelle des indépendants.

Mutuelle tns
La mutuelle pour TNS

Sommaire

Quelles sont les différentes catégories de TNS ?

Voici la liste des catégories de TNS qui existent :

Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?

Les TNS représentent un ensemble de catégories socioprofessionnelles regroupant :

En fonction de votre régime obligatoire, vous bénéficiez d’une protection sociale précise. Pour être bien couvert en tant que TNS, il est important de vous renseigner sur vos garanties afin de savoir si vous devez améliorer ou non votre couverture. La mutuelle pour TNS sert à rembourser tout ou partie des sommes liées à des dépenses de santé qui ne seraient pas prises en charge par la Sécurité sociale (le ticket modérateur).

Cela peut couvrir, en fonction des termes de votre contrat, des frais médicaux courants, des frais d’hospitalisation, des frais optiques ou encore des frais dentaires. Sans oublier le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.

Dans les faits, le fonctionnement de la mutuelle TNS ne varie pas de celui de la mutuelle d’entreprise, à la différence qu’elle s’adapte aux besoins des indépendants.

Mutuelle TNS : quels critères pour bien la choisir ?

Pour choisir votre mutuelle TNS, il est recommandé de prendre en compte votre situation professionnelle ainsi que votre situation personnelle. Si vous travaillez seul, vous devez vous intéresser tout particulièrement aux conséquences liées à l’arrêt de votre activité (temporaire ou permanente), aussi bien pour vous que pour vos proches. Prêtez également attention au délai de carence imposé (le temps qui sépare la déclaration de la maladie du premier versement des indemnités journalières).

De manière plus générale, il est essentiel de vérifier les taux de remboursement proposés pour chaque poste de dépenses que vous pourriez engager (consultations, médicaments, hospitalisation…). Enfin, vérifiez la possibilité de profiter du tiers payant. Ne pas avoir à avancer les frais de santé peut apporter un confort non négligeable lorsque l’on travaille en tant qu’indépendant.

Qu’est-ce qu’un Contrat Madelin ?

Instaurée en 1994, la loi Madelin permet de déduire les cotisations de la complémentaire santé TNS des impôts des entrepreneurs relevant du régime réel d’imposition (BNC ou BIC).

Correspondant à un contrat TNS responsable, le contrat mutuelle éligible à la loi Madelin peut assurer, en prime, une protection lors d’un arrêt de travail (couvrant aussi bien la perte de revenu que les frais de santé) et s’étendre à toute la famille.

Il est possible, pour un travailleur non-salarié, de profiter d’un contrat loi Madelin individuel (la personne concernée et les ayants-droits) ou d’un contrat de groupe (pour les gérants majoritaires de l’entreprise).

Je suis autoentrepreneur : quelle mutuelle choisir ?

Bien que l'auto entrepreneur / micro entrepreneur soit un statut TNS, il fonctionne différemment des autres. En effet, parce qu’il est spécifique (car soumis au régime micro-BIC), il n’est pas intéressant pour un auto entrepreneur de souscrire un contrat Madelin étant donné qu’il ne pourra pas bénéficier de déductions fiscales.

De plus, il faut distinguer deux types d'auto entrepreneurs :

Dans les deux cas, sachez qu’il existe des contrats spécifiques pour toutes les situations. Peu importe votre chiffre d’affaires, il peut donc être intéressant de vous renseigner sur le tarif et les garanties dont vous avez besoin. Surtout si c’est vous menez votre activité principale sous ce statut. 

Existe-t-il des aides pour les indépendants aux faibles revenus ?

Pour les TNS à faible revenu, il est possible de profiter de la CMU-complémentaire (CMU-C) et de l’aide à la complémentaire santé (ACS). Les formulaires sont fournis par la caisse d’Assurance Maladie et peuvent vous permettre de profiter d’une mutuelle couvrant les dépenses de soin essentielles ou d’hospitalisation seule.

Quelles sont les garanties à souscrire pour un TNS ?

En tant que TNS, la frontière entre vie privée et vie professionnelle est parfois assez mince. Car, en travaillant seul, être obligé de s’arrêter signifie ne plus avoir d’entrée d’argent. Si c’est votre cas, il est essentiel de vous couvrir contre les aléas de la vie entraînant l’arrêt de travail. Nous vous conseillons de vous intéresser aux indemnités journalières versées en cas d’arrêt de travail. Au minimum, votre complémentaire santé peut rembourser la partie de la consultation médicale non prise en charge par la Sécurité sociale et les frais d’hospitalisation. Enfin, il peut être intéressant, selon vos besoins, de demander à ce que votre complémentaire couvre aussi les soins dentaires et optiques.

Comment économiser sur la mutuelle TNS ?

Attention : ne s’intéresser qu’aux cotisations des complémentaires santé est une erreur. Pour optimiser sa mutuelle santé des indépendants, il faut regarder les garanties (et les éventuelles exclusions), leur taux de remboursement, leur plafond ainsi que le délai de carence. En complément, la possibilité de profiter du tiers-payant vous évite d’avancer de l’argent pour vos frais de santé.

Trouver la meilleure mutuelle pour TNS sur Empruntis

En tant que courtiers en assurance, Empruntis accompagne tous les professionnels, dont les TNS, dans leur recherche d’assurance et de mutuelle, et ce quel que soit le type de complémentaire (mutuelle pour indépendant ou encore mutuelle pour artisan).

Après avoir déposé votre dossier sur notre site, nos courtiers vous appellent sous 48h afin de discuter de votre situation professionnelle et personnelle. Cet échange personnalisé vous permettra d’obtenir de précieux conseils, de quoi trouver l’offre de mutuelle la mieux adaptée à vos besoins en tant que travailleur non salarié.

Mutuelle TNS : une couverture santé adaptée au statut de travailleur indépendant

Les TNS (Travailleurs non-salariés) disposent d’un statut spécifique, différent de celui des salariés. En effet, comme leur nom l’indique, il s’agit de personnes exerçant une activité à titre non salariée. Autrement dit, ils sont indépendants. En matière de protection sociale, ils sont rattachés, depuis le 1er janvier 2020, au régime général de l’Assurance Maladie. Cependant, sur le volet de la complémentaire santé, les TNS ne bénéficient pas des mêmes conditions que les travailleurs salariés. Pour bien comprendre les spécificités de ce régime spécifique, Empruntis met à votre disposition un guide complet dédié aux particularités du régime TNS en matière de protection sociale.

La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

A l’inverse des salariés du privé qui ont l’obligation d’adhérer à la mutuelle santé de leur entreprise (sauf exceptions), les TNS ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. S’ils refusent d’en prendre une, alors les frais non remboursés par l’Assurance Maladie seront à leur charge. Et la facture peut vite grimper… C’est pourquoi il est vivement conseillé aux travailleurs non-salariés de disposer d’une mutuelle santé pour couvrir tout ou partie des frais non pris en charge par la Sécurité Sociale.

Les différences entre une mutuelle TNS et une mutuelle salarié

Depuis le 1er janvier 2016, la mutuelle d’entreprise est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé. L’employeur a également l’obligation de prendre en charge les cotisations à hauteur minium de 50 %. Pour les TNS, à la différence des salariés, la souscription à une complémentaire santé est facultative, bien que vivement recommandée. Les cotisations, quant à elles, sont déductibles de leur revenu imposable, dans la limite d’un plafond fiscal. 

Arrêt maladie TNS : comment ça marche ?

En tant que travailleur indépendant, la gestion d’un arrêt maladie diffère de celle d’un salarié. En effet, pour percevoir les indemnités journalières relatives à un arrêt de travail, vous devez notamment être affilié à la SSI (Sécurité sociale des indépendants) depuis au moins un an et, comme pour les salariés, transmettre la feuille d’arrêt de travail à votre CPAM dans un délai de 48h.

Les meilleures mutuelles santé pour TNS

La meilleure mutuelle TNS n’est autre qu’une mutuelle qui correspond à vos besoins. D’un indépendant à un autre, les attentes en matière de prise en charge des dépenses de santé ne sont pas les mêmes. Les niveaux de remboursement de la part des organismes non plus. C’est pourquoi il est important d’analyser vos besoins réels pour trouver la meilleure mutuelle TNS adaptée à votre profil.  

Quels sont les remboursements d’une mutuelle santé TNS ?

Une mutuelle santé intervient en complément des remboursements de la Sécurité sociale. Elle intervient sur différents postes de santé, parmi lesquels les plus courants sont les soins courants, l’hospitalisation, le dentaire et l’optique. Selon vos besoins, il est possible de personnaliser votre offre en souscrivant, par exemple, des renforts sur certains postes ou des options supplémentaires comme la médecine douce.  

Un conjoint peut-il bénéficier d’une mutuelle TNS ?

Si, en tant que TNS, vous avez souscrit une mutuelle familiale, alors vous pouvez y rattacher votre conjoint(e) en tant qu’ayant-droit, ainsi que vos enfants. Il ou elle devra alors faire une demande de dispense auprès de son employeur pour ne pas bénéficier de la mutuelle collective de l’entreprise. Pensez à vérifier que les garanties souscrites sont bien adaptées à chaque membre de votre famille pour bénéficier d’une couverture santé optimale.

Quel tarif pour une mutuelle santé pour TNS ?

Le prix d’une mutuelle santé varie d’un organisme à un autre, et pour cause : il dépend de plusieurs éléments. Seul ou en couple avec des enfants, lieu de résidence, âge, activité, niveau de remboursement choisi, garanties souscrites : tous ces critères impactent directement le prix de votre mutuelle TNS. Avant de la choisir, prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché.

Un travailleur non salarié a-t-il le droit à la CSS ?

Depuis 2019, la CSS (Complémentaire santé solidaire) permet aux TNS aux revenus modestes de bénéficier d’une couverture santé gratuite, ou à moindre frais, selon le profil du bénéficiaire. Un coup de pouce de l’Etat essentiel pour couvrir les dépenses de santé non prises en charge par l’Assurance Maladie. A noter que Le droit à la CSS dépend des ressources perçues durant les douze mois civils qui précèdent la demande.

Les avis sur la mutuelle santé TNS

Bien que facultative pour les TNS, la souscription à une mutuelle santé est essentielle pour assurer une protection santé optimale et réduire le reste à charge. Il existe de nombreuses mutuelles santé spécifiquement conçues pour les indépendants. Souscription, formules, niveaux de remboursement, délai de carence… Focus sur les avis mutuelle santé TNS.

La mutuelle TNS familiale

Une mutuelle TNS familiale permet de vous couvrir, vous, en tant qu’indépendant, mais également vos ayants-droit, c’est-à-dire votre conjoint(e) et vos enfants. Toute la famille est alors rattachée au même organisme, permettant ainsi de bénéficier d’un tarif plus avantageux. Pensez à évaluer les besoins de chacun en amont pour ne souscrire que les garanties qui vous intéressent.  

Comment choisir une mutuelle TNS pas chère ?

Vous souhaitez souscrire une complémentaire santé TNS pas chère ? Pour limiter vos dépenses, il convient tout d’abord de définir précisément vos besoins. Cela vous évitera de souscrire des garanties inutiles et donc, d’alourdir votre cotisation. Ensuite, faites jouer la concurrence en comparant les offres des organismes, à garanties égales. Vous avez tout à y gagner.

Résiliation mutuelle TNS

Que vous soyez artisan, commerçant ou auto-entrepreneur, plusieurs raisons peuvent vous inciter à changer ou résilier votre mutuelle TNS : vous avez trouvé un contrat moins cher avec de meilleures garanties, votre situation familiale ou professionnelle à évoluer, vos cotisations ont augmenté de manière injustifiée. Pour ce faire, il est important de respecter certaines démarches administratives.

Portabilité mutuelle et statut auto-entrepreneur

Vous avez choisi de quitter votre emploi salarié pour créer votre entreprise sous le statut d’auto-entrepreneur. Mais pouvez-vous conserver les avantages de la mutuelle santé d’entreprise ? Si vous le souhaitez, vous pouvez continuer à bénéficier de la complémentaire santé de votre ancien employeur pendant plusieurs mois, sous certaines conditions : on appelle ça la portabilité mutuelle.

Mutuelle santé : cumul salarié/auto-entrepreneur

Un salarié sous contrat dans une entreprise privée ou publique peut, sous certaines conditions, exercer une activité en tant qu’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur. Mais alors, quelle mutuelle santé choisir en cas de cumul salarié/auto-entrepreneur ? La mutuelle collective ou un contrat loi Madelin ?

Lisa Nadji

Mis à jour le 09 septembre 2021

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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