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La mutuelle santé pour pharmacien

L'essentiel en quelques mots

En tant que TNS (travailleur non salarié), vous n’êtes pas tenu d’avoir une mutuelle santé. Cependant, si vous voulez disposer de meilleurs remboursements dans vos dépenses de santé et celles de vos ayants-droits, il est préférable d’en souscrire une adaptée à votre profil.

- A noter que si vous employez au moins un salarié, vous devez obligatoirement mettre en place une mutuelle d’entreprise.
- Les prises en charge et les niveaux de remboursement de la mutuelle pharmacien varient en fonction de l’organisme et de la formule que vous choisissez.
- Pour obtenir une complémentaire santé pharmacien avantageuse, vous pouvez vous tourner vers une mutuelle TNS éligible à la loi Madelin. Cela vous permet d’avoir une prestation et un tarif ajustés à votre situation et de déduire de votre revenu imposable le montant de vos cotisations dans la limite du disponible fiscal.

Mutuelle pharmacien
La mutuelle santé pour pharmacien

Sommaire

La mutuelle est-elle obligatoire pour un pharmacien ?

Si vous êtes responsable de pharmacie, vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle. Même si cela est fortement recommandé pour bénéficier d’une meilleure prise en charge des consultations médicales et des frais de santé. Comme vous êtes à votre compte, vous devez vous tourner vers les contrats de mutuelle TNS (Travailleur Non Salarié).

Par contre, dès lors que vous employez un salarié. Vous êtes tenu de souscrire un contrat de mutuelle entreprise qui respecte la convention Pharmacie d’officine. Il s’agit d’une obligation légale et conventionnelle.

Vous devez alors choisir parmi les mutuelles destinées aux entreprises de la CCN (Convention Collective Nationale) Pharmacie d’officine. Ces complémentaires tiennent compte des accords de branche. En effet, les syndicats et les représentants du patronat ont précisé des critères minimums pour les couvertures santé et prévoyance des salariés.

💡

Bon à savoir

Avant 2013, les accords de branche imposaient un assureur santé. Aujourd’hui, les pharmacies peuvent choisir leur mutuelle entreprise.

Quelle prise en charge d’une mutuelle pharmacien ?

Les mutuelles pharmacien proposent des prises en charges et des niveaux de remboursement différents. Il est donc crucial de comparer plusieurs formules pour sélectionner l’offre la plus adaptée à votre profil. 

Garanties et prise en charge d'une mutuelle pour pharmacien
Garanties Prise en charge 
Soins médicaux
  • Consultations de médecin généraliste ou spécialiste
Hospitalisation 
  • Frais de séjour
  • Consultation de médecin
  • Chambre particulière
Dentaire 
  • Soins et prothèses
  • Orthodontie
Optique 
  • Équipement optique
  • Lentilles remboursables par l’Assurance Maladie
Auditif 
  • Prothèse
Autres 
  • Forfait maternité (délai de stage de 10 mois)
  • Transports
  • Cure thermale

Si vous cherchez une complémentaire santé pour vos salariés, celle-ci doit proposer au minimum les remboursements suivants pour s’ajuster à la CCN Pharmacie d’officine.

Panier de soins minimum conforme à la CCN Pharmacie d'officine
Garanties Prestations  Remboursement minimum de la mutuelle  
Soins médicaux
  • Médecin généraliste ou spécialiste adhérant à l’OPTAM*
  • 120 % BRSS*
Hospitalisation 
  • Frais de séjour en établissement conventionné ou non
  • Chambre particulière
  • Forfait journalier
  • 120 % BRSS
  • 75 €
  • 20 €
Dentaire 
  • Consultation
  • Détartrage
  • Prothèse dentaire
  • Inlay core (prothèse sur mesure)
  • Orthodontie
 
  • 120 % BRSS
  • 120 % BRSS
  • 390 % BRSS
  • 200 % BRSS
  • 300 % BRSS
Optique 
  • Verres simples avec monture
  • Verres complexes avec monture
  • Lentilles de contact
 
  • 100 € pour la monture et 112 € par verre simple
  • 100 € pour la monture et 118 € par verre complexe
  • 200 €

* BRSS : Base de Remboursement de la Sécurité Sociale.
* OPTAM : Option Pratique Tarifaire Maîtrisée : contrat signé entre l’Assurance Maladie et les médecins conventionnés.

Mutuelle Madelin et pharmacien

Le pharmacien, considéré comme un travailleur indépendant non salarié, peut souscrire une mutuelle Madelin. S’il exerce son activité au réel simplifié ou au réel et déclaration contrôlée ou bien s’il est gérant majoritaire, il peut bénéficier de la déduction fiscale Madelin.

Quels sont les avantages d'une mutuelle Madelin pour un pharmacien?

Souscrire une mutuelle Madelin permet d’obtenir un tarif plus avantageux que celui d’une mutuelle classique. Car selon les statistiques, un travailleur non salarié présente moins de dépenses de santé qu’un travailleur salarié.

Le responsable d’une pharmacie peut aussi déduire de ses impôts le montant de ses cotisations dans la limite du disponible fiscal Madelin. Ce plafond est déterminé en fonction du revenu et du plafond annuel de la Sécurité sociale.

Quelles sont les meilleures complémentaires santé pour un pharmacien ?

Voici des mutuelles proposant des contrats de mutuelle TNS éligibles à la loi Madelin.

Exemples de mutuelles pour pharmacien
Organisme Notre avis 
APRIL Assurances
  • Contrat avec plusieurs niveaux de garanties
  • Aucun délai de carence
  • Remboursements en 24h
SwissLife 
  • Offre modulable avec 7 niveaux de garanties
  • Remboursements en 24h
  • Sans délai de carence (jusqu’au niveau 6 pour l’optique et le dentaire et au niveau 3 pour l’hospitalisation)
  • Forfait prévention santé qui couvre 50 % de certaines dépenses de prévention
Apivia 
  • Remboursements en 48h
Groupe Henner 
  • Remboursements sous 48h après l’Assurance Maladie
  • Souscription sans formulaire médical, ni délai d’attente

Quel tarif d'une complémentaire pour pharmacien ?

Le tarif d’une complémentaire pharmacien est très variable. D’une part, parce qu’il dépend des garanties choisies et de leur niveau de remboursement. D’autre part, parce que les acteurs du secteur n’ont pas les mêmes critères pour fixer leur prix.

Le prix moyen d’une mutuelle TNS est d’environ 360 € par an pour une formule classique.

Il en est de même pour la mutuelle d’entreprise destinée à vos salariés. Les tarifs pratiqués sont nombreux. Pour les fixer, les organismes se basent par exemple sur la moyenne d’âge des salariés, la localisation de l’officine ou encore la période de souscription (début d’activité par exemple).

L’écart entre la mutuelle la moins chère et la plus onéreuse est assez conséquent. Le tarif débute à une vingtaine d’euros par mois et par salarié et peut atteindre plus de 200 € par mois et par salarié.

💡

Bon à savoir

Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises de la CCN Pharmacie d’officine sont tenues de prendre en charge au minimum 50 % de la cotisation du salarié. Attention : certaines conventions collectives peuvent exiger un taux de financement supérieur. Elles peuvent aussi imposer que l’entreprise règle une partie des cotisations des enfants ou des conjoints.

Comment trouver une mutuelle responsable pharmacie selon vos besoins ? 

Vous pouvez faire des demandes de devis auprès de différents organismes d’assurance pour disposer de formules adaptées et pour les comparer. Seulement ces démarches sont chronophages. Pour gagner du temps, vous pouvez faire appel à nos courtiers Empruntis.com. Ces professionnels vont solliciter différents organismes à votre place et obtenir plusieurs propositions ciblées selon votre profil. Vous pourrez alors comparer les offres, les niveaux de remboursement, les services et le prix des contrats.

Lisa Nadji

Mis à jour le 16 novembre 2021

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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