Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
La complémentaire santé ou mutuelle concerne plus de 85 % des Français. Elle permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale concernant les dépenses de santé (consultations, médicaments, hospitalisations…). Les travailleurs non salariés des professions paramédicales sont également concernés.
Sommaire
Kiné, infirmier, pédicure-podologue, audioprothésiste… quelle que soit votre activité dans le domaine du paramédical, vos soins sont pris en charge par l’Assurance Maladie des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés (PAMC). Ce régime comporte certaines spécificités par rapport au régime général, notamment l’absence d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail (sauf en cas de grossesse).
Si vous exercez en indépendant, vous avez le statut de travailleur non salarié. Vous n’êtes donc pas soumis à l’obligation de la mutuelle employeur comme les salariés classiques. Néanmoins, il est fortement recommandé de souscrire une complémentaire santé afin de faire face à vos dépenses liées aux consultations médicales et autres soins. En effet, la Sécurité sociale :
Opter pour une complémentaire santé vous permet de diminuer votre reste à charge, voire de le couvrir complètement, en fonction des garanties souscrites.
Les mutuelles pour professionnels du paramédical permettent de bénéficier, la plupart du temps, de contrats responsables et d’une prise en charge complète de vos soins de santé. Chaque organisme propose différentes formules plus ou moins modulables selon vos besoins.
| Garanties | Remboursement |
|---|---|
Soins courants |
|
Hospitalisation |
|
Dentaire |
|
Optique |
|
Audition |
|
Prévention |
|
En tant que travailleur non salarié, le professionnel paramédical peut bénéficier des dispositions de la Loi Madelin, mise en place en 1994. Cette loi permet de déduire les cotisations d’assurance santé des impôts, afin d’en minimiser l’impact sur vos revenus. Cela compense la prise en charge par l’employeur de tout ou partie des cotisations pour une mutuelle obligatoire.
La réduction est plafonnée et proportionnelle à vos revenus. Vous pouvez donc déduire vos cotisations de mutuelle dans la limite de 3,75% du revenu imposable + 7 % du plafond annuel de sécurité sociale (PASS), fixé annuellement par arrêté ministériel. La déduction ne peut dépasser huit fois le PASS.
En 2021, le PASS est fixé à 41 136 €. Ainsi, si votre revenu imposable est de 50 000 €, vous pourrez déduire au maximum 4 812 € de cotisations au titre des contrats Madelin. Vous pouvez également déclarer les échéances relatives à des contrats de prévoyance, de retraite ou de chômage.
Les mutuelles PAMC sont généralement toutes éligibles au dispositif Madelin, mais n’oubliez pas de vérifier que le contrat l’est effectivement. Ces complémentaires santé proposent des garanties classiques, mais peuvent aussi comporter une couverture pour les risques inhérents à votre profession. On parle alors de surcomplémentaire, mais le surcoût n’est pas déductible des impôts.
L’avantage principal de la loi Madelin pour un paramédical, c’est de pouvoir bénéficier d’une réduction d’impôt correspondant au coût de la mutuelle. Ainsi, l’impact de cette dernière sur votre budget est minimisé. L’objectif est d’inciter les travailleurs non salariés à souscrire une complémentaire santé afin de mieux couvrir les dépenses et de compléter les remboursements de la sécurité sociale de manière optimale.
L’autre avantage est de pouvoir personnaliser le contrat de mutuelle selon les besoins, en choisissant des formules et options adaptées à votre situation. Le paramédical peut ainsi réduire ses impôts sur le revenu tout en bénéficiant d’une couverture santé optimale.
Les professions paramédicales peuvent souscrire à n'importe quelle mutuelle, mais pour bénéficier des avantages fiscaux octroyés par la loi Madelin, les contrats doivent être éligibles.
La plupart des organismes proposent des contrats spécifiquement dédiés aux travailleurs non salariés. Voici une sélection de quelques compagnies pour la couverture d’un trentenaire vivant en Haute-Garonne.
| Organisme | Consultations généralistes ou spécialistes | Hospitalisation | Dentaire | Optique | Tarif mensuel | Devis gratuit |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
|
|
|
|
22,38 € |
Devis |
 |
|
|
|
|
26,70 € |
Devis |
 |
|
|
|
|
36,07 € |
Devis |
 |
|
|
|
|
39,70 € |
Devis |
 |
|
|
|
|
sur devis |
Devis |
*BR : base de remboursement de la Sécurité sociale
Les cotisations au régime d’assurance maladie PAMC sont forfaitaires les deux premières années d’exercice du paramédical. Ensuite, leur montant est indexé au chiffre d’affaires.
Pour les mutuelles, les tarifs sont variables en fonction des garanties souscrites et du profil du paramédical. En moyenne, le tarif mensuel est d’environ 35 € pour un travailleur non salarié. En général, les tarifs des mutuelles TNS sont plus intéressants que pour un salarié, car cette population a des dépenses de santé moins élevées. En comparant les prix, mettez en regard la cotisation mensuelle et les garanties proposées : un faible tarif mensuel peut signifier des remboursements peu intéressants.
Certaines mutuelles proposent aussi des contrats familiaux qui couvrent les membres de votre famille. Cette solution peut se révéler économique, car le montant de la cotisation n’est pas corrélé au nombre de personnes composant le foyer. L’avantage, c’est que la totalité d’une cotisation familiale est déductible des impôts.
Pour choisir votre complémentaire santé pour paramédical, il est nécessaire de bien cerner vos besoins : avez-vous régulièrement des frais dentaires ? Portez-vous des lunettes ou des prothèses auditives ? En fonction des cas, vous privilégierez une mutuelle qui rembourse mieux certains postes par rapport à d’autres. Vous éviterez également de prendre des garanties inutiles pour vous (par exemple le remboursement des médecines douces si vous n’y avez jamais recours).
Ensuite, faites faire plusieurs devis. Vous pouvez faire appel à un courtier comme ceux d’Empruntis pour gagner du temps et comparer les différentes offres. Ne vous arrêtez pas qu’au tarif mensuel : comparez aussi les garanties et les exclusions.
Idéalement, les professionnels du paramédical auront intérêt à choisir des garanties remboursant au moins 200 % du tarif conventionnel de la sécurité sociale (ce dernier couvrant rarement les frais réellement engagés).
Trouvez la meilleure mutuelle santé en un clic