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La mutuelle santé pour freelance

L'essentiel en quelques mots

Bien que son coût puisse vous paraître rédhibitoire, une mutuelle est indispensable lorsque vous êtes freelance. Elle vous protège en cas de problèmes de santé qui peuvent vous empêcher de travailler. En tant qu’indépendant, vous ne bénéficiez pas des mêmes avantages que les salariés. C’est à vous de prendre les devants pour sécuriser votre activité. 

Empruntis.com vous informe sur les mutuelles pour freelance :

- bien que depuis 2020, les indépendants bénéficient du même régime de Sécurité sociale que les salariés, les remboursements de l’Assurance Maladie sont souvent insuffisants et vous êtes redevable du ticket modérateur ;
- en tant que freelance, vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle, mais c’est une protection fondamentale ;
- définissez vos besoins en fonction de votre situation professionnelle et personnelle ;
- si le coût d’une mutuelle vous semble trop élevé, vous êtes peut-être éligible au dispositif de la loi Madelin qui vous permet de déduire le prix de la complémentaire santé de votre déclaration de revenus.

Mutuelle freelance
La mutuelle santé pour freelance

Pourquoi est-il important d’avoir une mutuelle santé pour freelance ?

Être freelance a bien des avantages : liberté d’organisation, pas de supérieurs hiérarchiques, choix des missions. Être freelance c’est aussi ne pas bénéficier des bénéfices du salariat : droit au chômage, congé payé, sécurité de l’emploi et mutuelle d’entreprise.

Vous devez donc vous occuper vous-même de trouver des alternatives aux protections offertes aux salariés :

Mais s’il y a une chose sur laquelle vous ne devez pas faire l’impasse, c’est votre mutuelle en tant que freelance. Sans mutuelle, c’est à vous de payer le ticket modérateur de vos frais de santé, c’est-à-dire la part non prise en charge par l’Assurance Maladie. La note peut rapidement s’avérer corsée. D’autant plus qu’elle arrive à un moment où vos problèmes de santé peuvent vous empêcher de travailler et donc d’avoir des revenus. 

Quelles différences de protection entre un freelance et un salarié ?

La Sécurité sociale des indépendants a été intégrée au premier janvier 2021 au régime général de l’Assurance Maladie. Depuis cette date, les frais de santé des freelances sont pris en charge au même taux de remboursement que celui des salariés.

L’indemnisation par la Sécurité sociale a lieu même si l’accident intervient dans le cadre de votre activité professionnelle ou si la maladie est liée à votre activité de freelance. Vous bénéficiez également des mêmes indemnités journalières d’arrêt de travail, sous conditions de revenus et de la durée de votre affiliation à l’Assurance Maladie.

De la même façon, vous bénéficiez d’une allocation afin de remplacer vos revenus lorsque vous ne pouvez plus travailler du fait de votre maternité. Après l’accouchement, vous êtes éligible, dans les mêmes conditions que les salariés, à un congé maternité ou paternité.

Vos enfants mineurs sont automatiquement affiliés à votre régime de Sécurité sociale en tant qu’ayants droit à votre charge. Là encore, les règles sont les mêmes que pour les salariés.

Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité de souscrire l’assurance accidents du travail et maladies professionnelles auprès de votre caisse d’Assurance Maladie. Cette option vous permet de bénéficier de garanties étendues :

Si vous ne souscrivez pas cette option, vos frais de santé sont pris en charge au taux habituel applicable aux salariés.   

Est-ce obligatoire de souscrire une mutuelle en tant que freelance ?

La situation des indépendants est différente de celle des salariés. Ceux-ci sont contraints d’adhérer à la mutuelle collective proposée par leur employeur. La souscription à une mutuelle individuelle par un freelance n’est jamais obligatoire.

Vous avez donc le choix :

La souscription d’une complémentaire santé est recommandée, car elle vous apporte une sécurité non négligeable. Si l’Assurance Maladie prend en charge une partie de vos dépenses de santé, le reste à charge peut être conséquent. En cas de coup dur, la cotisation à une mutuelle d’indépendant reste souvent moins onéreuse que le paiement du ticket modérateur. C’est notamment le cas lorsque vous devez séjourner à l’hôpital.

Quels sont les critères pour choisir une mutuelle santé pour indépendant ?

Pour choisir la mutuelle pour freelance qui vous est la plus adaptée, vous devez définir deux choses :

Certaines garanties sont indispensables. C’est notamment le cas de la garantie hospitalisation. La Sécurité sociale ne prend pas en charge le forfait hospitalier journalier, les dépassements d’honoraires fréquents et les frais majorés pour une chambre individuelle ou les options de confort. La garantie optique est également incontournable si vous devez souscrire une mutuelle individuelle pour indépendant, comme la garantie dentaire.

Vérifier enfin les conditions du contrat proposé par le mutualiste :

Quelles sont les meilleures complémentaires santé pour freelance ?

Plusieurs sociétés se sont spécialisées dans la fourniture de contrat de mutuelle pour les indépendants. Voici un tableau récapitulatif de certaines de ces offres.

Offres de mutuelles santé pour freelance
Organisme Garanties Devis gratuit
logo-wemind

Garantie optique : 200 € par an
Garantie dentaire : entre 600 € et 1 200 €
Garantie hospitalisation : jusqu’à 120 €
Garantie médecine douce
Prise en charge des dépassements d’honoraires

Devis

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Garantie optique : 450 € par an
Garantie dentaire : 500 par an
Garantie hospitalisation : jusqu’à 80 €
Garantie médecine spécialisée : 100 % de la consultation prise en charge
Garantie médecine douce

Devis

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Garantie optique : 200 €
Garantie dentaire : 190 %
Garantie hospitalisation : 170 %
Garantie médecine douce
Garantie dépassements d’honoraires

Devis

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Garantie optique : 300 € par an
Garantie dentaire : 400 € par an
Garantie hospitalisation : jusqu’à 90 €
Garantie dépassement d’honoraires

Devis

Quel est le coût d’une mutuelle pour freelance ?

Prix moyens pour une mutuelle santé freelance - Octobre 2021
Organisme Cotisation mensuelle  Devis gratuit
logo-wemind
49,46 €
Devis
logo-alan 
71 €
Devis
logo-otherwise 
48,85 € 
Devis
logo-apicil 
85 € 
Devis

Que faire si la mutuelle est trop chère ?

Vous trouvez que les cotisations pour les mutuelles des indépendants sont trop chères ? Peut-être êtes-vous éligible au dispositif de la loi Madelin. Il est applicable aux indépendants soumis au régime réel d’imposition. Il leur permet de déduire le prix de la mutuelle de leur déclaration de revenus. Renseignez-vous bien, tous les contrats de complémentaires santé ne sont pas éligibles. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous aider dans ces démarches.

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