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La mutuelle santé pour avocat

L'essentiel en quelques mots

Vous êtes avocat et vous souhaitez savoir quelles options s’offrent à vous concernant votre couverture santé ? Selon votre statut, avocat salarié ou avocat à votre propre compte, votre contrat ne sera pas le même. La mutuelle santé pour avocat peut se résumer en quelques points clés : 

- un avocat salarié doit adhérer à la mutuelle collective du cabinet ou de l’entreprise qui l’emploie ;
- la mutuelle santé pour avocat libéral n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée ;
- les avocats non-salariés sont éligibles à la mutuelle santé Madelin ;
- les avocats salariés ou libéraux sont affiliés à la Caisse Nationale des Barreaux de France ;
- les tarifs d’une mutuelle avocat libéral sont très variables d’un organisme à un autre ;
- souscrire une mutuelle avocat en ligne est moins onéreux qu’en agence ;
- un contrat de mutuelle avocat Madelin peut être étendu au conjoint et aux enfants du bénéficiaire ; 
- grâce à une mutuelle loi Madelin, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux.

Mutuelle avocat
La mutuelle santé pour avocat

Sommaire

Mutuelle santé : quelles différences entre un avocat libéral et un avocat salarié ?

Si vous êtes avocat libéral, c’est-à-dire à votre compte, vous faites partie de la catégorie des travailleurs non salariés (TNS). De ce fait, vous n’êtes pas assimilés à une mutuelle collective et devez trouver une complémentaire santé par vous-même. Vous bénéficiez évidemment d’une couverture santé générale : la Sécurité sociale des indépendants. 

Celle-ci prend en charge le remboursement de vos consultations et des médicaments, néanmoins, une mutuelle santé est fortement recommandée pour couvrir les frais de santé mal ou peu pris en charge par votre Sécurité sociale. Comme tout TNS, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle Madelin. La loi Madelin est un dispositif mis en place par l’État qui a pour but d’inciter les TNS à contracter une mutuelle santé en leur proposant des avantages fiscaux non négligeables. Ainsi, tout ou partie de vos cotisations de complémentaire santé peut être défiscalisée. 

Si vous êtes avocat salarié au sein d’un cabinet d’avocat, vous dépendez du régime social des salariés pour votre couverture santé obligatoire et vous devez adhérer à la mutuelle collective ou d’entreprise proposée par votre employeur. Celle-ci a l’avantage d’être déjà négociée par votre employeur auprès du mutualiste et le montant des cotisations est pris en charge par votre employeur à hauteur de 50 %. Toutefois, vous pouvez, si vous le souhaitez, ajouter des renforts de garanties selon vos antécédents médicaux et vos besoins en matière de santé. 

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Bon à savoir

En matière de retraite et de prévoyance, tous les avocats, qu’ils soient indépendants ou salariés, doivent être affiliés à la Caisse Nationale des Barreaux de France (CNBF).

La complémentaire santé est-elle obligatoire pour un avocat libéral ?

Un avocat libéral n’est pas soumis à l’obligation de souscrire une complémentaire santé. Il doit, de par son statut d’auxiliaire de justice libéral, en trouver une par lui-même s’il veut améliorer sa prise en charge. Une mutuelle avocat, à l’instar des autres mutuelles, vient, en complément de sa couverture santé générale, assurer la prise en charge de certains frais médicaux partiellement remboursés. 

Un avocat indépendant qui ne se soigne pas correctement met toute son activité en péril, il est donc vivement conseillé d’en souscrire une. Pour ce faire, il est important de solliciter plusieurs mutualistes afin de comparer leurs offres et par l’étude de leurs devis et du niveau de garanties proposées.

Quel tarif pour une mutuelle santé avocat libéral ? 

Il est bon de savoir que tous les professionnels mutualistes ne sont pas soumis légalement à l’obligation d’appliquer tel ou tel tarif. Ils sont libres de vous proposer leurs propres grilles tarifaires. Ainsi, vous pouvez trouver des offres de complémentaire santé allant du simple au double. C’est pourquoi une étude comparative est capitale. D’une manière générale, votre profil et vos besoins en matière de santé seront déterminants pour établir le montant de vos cotisations mensuelles. 

Les facteurs pris en compte pour définir le coût des cotisations d’une mutuelle avocat sont : 

Une mutuelle avocat coûte, en moyenne, 30 € par mois pour un avocat célibataire de 30 ans pour avec une formule intermédiaire. S’il est en couple avec un ou deux enfants, les tarifs varient de 80 € à 150 €. 

De plus, il s’avère que les avocats libéraux affiliés à la CNBF (Caisse Nationale des Barreaux français) pour la retraite et la prévoyance bénéficient de tarifs préférentiels de 20 % à 25 % moins onéreux qu’avec une complémentaire santé classique

Exemples de tarifs de mutuelles pour avocat* - Octobre 2021
Mutualistes Cotisation mensuelle 
LPA - Santé TNS
25 €
Adréa - Profession libérale 
26,24 € 
SPVIE Alpha TNS 
35,30 € 

* Liste non exhaustive

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Bon à savoir

Bien souvent, souscrire une mutuelle avocat en ligne s’avère être moins coûteux qu’en agence. Les frais de gestion étant inexistants avec une adhésion digitale, vous pouvez maîtriser votre budget en optant pour une souscription en ligne.

Quelle mutuelle santé choisir pour un avocat libéral ?

Pour ne souscrire que les garanties nécessaires et éviter des déconvenues lors du règlement de vos frais de santé, il est très important pour vous de comparer les offres des complémentaires santé. Vous devez évaluer les taux et plafonds de remboursement proposés par les compagnies mutualistes, les exclusions de garantie, le délai de carence, la prise en charge du tiers payant et portez votre attention sur les soins non pris en charge par votre Sécurité sociale. Pour bien choisir une mutuelle avocat, vous devez : 

Lorsque vous étudierez les offres des différents mutualistes, soyez vigilant pour choisir les formules qui correspondent le plus à vos besoins, ainsi, vous regarderez les modalités de prise en charge des prestations suivantes : 

Vous trouverez de nombreux mutualistes proposant des complémentaires santé aux avocats TNS, à titre d’exemple vous pouvez contacter : 

Mutuelle Madelin avocat et déduction fiscale

L’un des plus grands avantages d’une mutuelle Madelin avocat réside dans la possibilité de pouvoir déduire l’intégralité de vos bénéfices imposables. Toutefois, cette déduction fiscale des cotisations se fait dans la limite d’un plafond fiscal défini par la loi en vigueur. 

Explications pour calculer la déduction maximale qui vous est autorisée : 

Le montant des cotisations que vous pouvez déduire est plafonné à 3,75 % de vos revenus professionnels imposables de l’année N (et non N-1), augmenté de 7 % du PASS (plafond annuel de la Sécurité sociale). Le PASS est fixé à 41 136 € en 2021. La déduction maximale autorisée doit être inférieure à 3 % de huit PASS soit : 9 872,64 €.

Les avantages de la mutuelle Madelin pour un avocat libéral

Une mutuelle Madelin est un dispositif permettant l’accès à une complémentaire santé réservé à certains travailleurs non salariés. Dans la majorité des cas, les mutuelles avocats TNS sont accompagnées de ce type de contrat. La souscription d’une mutuelle loi Madelin par les TNS n’est pas obligatoire, c’est une option que tout travailleur indépendant peut choisir ou non. Cependant, elle présente de nombreux avantages dont il serait dommage de se priver. 

Les avantages de la mutuelle Madelin pour les avocats libéraux :

💡

À noter

Pour être éligible à une mutuelle avocat loi Madelin, vous devez être en mesure de justifier que vous êtes à jour de vos cotisations obligatoires au titre de l’Assurance Maladie et vieillesse. 

La prise en charge d’une mutuelle loi Madelin pour avocat concerne les consultations, soins et appareillages suivants : 

L’importance de comparer les complémentaires santé avocat libéral

Pour ne souscrire que les garanties nécessaires et éviter des déconvenues lors du règlement de vos frais de santé, il est très important pour vous de comparer les offres des complémentaires santé. Vous devez évaluer les taux et plafonds de remboursement proposés par les compagnies mutualistes ainsi que les exclusions de garantie. 

Afin d’obtenir une complémentaire santé avocat libéral adaptée à vos besoins, la mise en concurrence des nombreux mutualistes du marché est la meilleure solution. Pour ce faire, vous devez : 

Cette dernière méthode est la moins chronophage et la plus économique. Un courtier comparera pour vous toutes les offres du marché, vous accompagnera dans le choix d’une formule de mutuelle personnalisée à vos besoins et pourra négocier en votre nom le montant des cotisations. 

Lisa Nadji

Mis à jour le 16 novembre 2021

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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