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À quel âge souscrire une mutuelle santé senior ?

L'essentiel en quelques mots

Au fil du temps, vous constatez que vos besoins évoluent en matière de santé ? Vous remarquez que votre vision décline, que votre audition baisse ou encore que votre arthrose vous fait souffrir ?
Comme vous le savez, les ophtalmologues, les audioprothésistes ou encore les rhumatologues appliquent des dépassements d’honoraires non pris en charge par l’Assurance Maladie. Souscrire une bonne mutuelle senior vous permettra de bénéficier de garanties spécifiques, adaptées à votre âge et à vos besoins. 

À partir de quel âge pouvez-vous souscrire une mutuelle senior ? Voici les principales caractéristiques à retenir :

  • aucun âge minimum n’est requis pour souscrire une complémentaire senior ;
  • en tant que salarié, vous pouvez adhérer le jour de votre départ à la retraite à un contrat individuel de mutuelle senior ;
  • certaines complémentaires seniors appliquent un âge limite d’adhésion fixé entre 65 et 70 ans, d’autres non ;
  • la garantie viagère permet d’éviter certaines déconvenues liées à votre âge. 
Mutuelle senior à partir de quel âge
À quel âge souscrire une mutuelle santé senior ?

Sommaire

Mutuelle santé : à quel âge on devient senior ?

Il s’agit d’une notion à la fois subjective et relative. En effet, la définition d’un senior diffère selon les organisations :

Fort de ce constat, à partir de quel âge est-il possible d’adhérer à une mutuelle senior ?
En réalité, il n’existe aucun âge minimal pour souscrire une mutuelle santé senior. La différence entre une complémentaire classique et une mutuelle senior repose essentiellement sur les garanties proposées. 

Tout dépend donc de chaque assuré, de son état de santé et de ses habitudes de vie qui peuvent nécessiter des garanties spécifiques plus rapidement pour certains, que pour d'autres. Il convient donc de mettre à plat chaque poste de santé (hospitalisation, soins médicaux, dentaire, optique, médecines douces, auditif) pour choisir une mutuelle senior adaptée à vos besoins actuels et futurs. 

À quel âge faut-il souscrire une complémentaire santé senior ?

Contrairement aux idées reçues, dès 50 ans vous êtes libre de souscrire une mutuelle senior.
Néanmoins, depuis 2016, la loi ANI prévoit l’instauration d’une mutuelle santé d’entreprise obligatoire pour les salariés du secteur privé. Quand ces derniers partent à la retraite, ils ont la possibilité de conserver leur ancienne mutuelle santé collective en application de la loi Evin. Ceci dit, ce dispositif demeure désavantageux d’un point de vue financier ainsi qu’en termes de couvertures proposées. 

En effet, les quatre points suivants sont à prendre en considération :

C’est la raison pour laquelle de nombreuses adhésions à des mutuelles senior interviennent au moment du départ en retraite des salariés, généralement aux alentours de 62 ou 65 ans.

À partir de quel âge les Travailleurs Non Salariés (TNS), les professions libérales et les chômeurs (dès la fin de portabilité de leurs droits) peuvent-ils adhérer à une mutuelle senior individuelle ? Ces derniers ne sont pas concernés par la loi ANI, ils disposent donc de toute latitude pour souscrire une mutuelle senior quand ils le souhaitent. Notez que certaines complémentaires proposent des couvertures seniors à partir de 55 ans avec la mise en place de garanties spécifiques.

Y a-t-il une limite d’âge pour souscrire un contrat de mutuelle ?

La limite d’âge pour souscrire un contrat de mutuelle senior varie selon les compagnies d’assurance. Certaines mutuelles seniors imposent un âge limite d’adhésion, souvent établi entre 65 et 70 ans. Cela s'explique en raison du surcoût des remboursements engendré par le vieillissement. D’autres mutuelles seniors, quant à elles, n’instaurent aucune limite d’âge. Pour résumer, aucune règle n’est établie en la matière.

Afin d’éviter de fâcheuses déconvenues, sachez que certaines mutuelles senior proposent une garantie viagère que vous pouvez souscrire le jour de votre adhésion. De cette manière, vous êtes certain que votre contrat ne sera pas résilié dans les cas suivants :

Une mutuelle viagère vous met à l'abri. En effet, dans l'éventualité où votre assureur résilierait votre contrat sans adhésion préalable à une garantie viagère, vous pourriez rencontrer des difficultés à trouver une autre complémentaire senior du fait :

Enfin, soyez vigilant quant au délai de carence imposé par une mutuelle senior pouvant courir jusqu’à 12 mois pour des soins coûteux (prothèses auditives ou dentaires, hospitalisation). Durant cette période de latence, des dépenses de santé exorbitantes dues à votre âge pourraient vous placer dans une situation financière très inconfortable. 

Afin de trouver une mutuelle senior qui correspond à vos besoins et à votre budget, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de mutuelle santé Empruntis. 

Lisa Nadji

Mis à jour le 25 avril 2022

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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