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Tout savoir sur le tarif de la mutuelle santé senior en 2022

L'essentiel en quelques mots

À partir d’un certain âge, les dépenses de santé augmentent. Pour anticiper cette hausse, il est fondamental de trouver une bonne complémentaire santé permettant de prendre en charge un remboursement optimal de vos soins.

Les tarifs d’une mutuelle senior diffèrent selon les compagnies. Quel est le prix moyen ? Comment est-il déterminé ? Comment le faire baisser ? Autant de questions qu’il convient de se poser pour faire le bon choix. Car effectivement, le prix d’une mutuelle senior peut vite s’avérer élevé : pour optimiser votre budget, il est essentiel d’opter pour un contrat en adéquation avec votre profil et vos besoins.

En quelques mots, la mutuelle senior présente un tarif :

  • plus élevé qu’un contrat classique du fait des besoins plus importants en matière de santé ;
  • qui s’adapte à l’âge et au niveau de garanties choisi ;
  • qui peut être réduit en comparant les offres des différentes compagnies d’assurances.
Tarif mutuelle senior
Tout savoir sur le tarif de la mutuelle santé senior en 2022

Sommaire

Quelles sont les particularités d’une mutuelle santé senior ?

Les années passant, notre corps nous demande de l’attention et des soins, curatifs ou préventifs, toujours plus réguliers. C’est ainsi que passé 50 ans, les besoins en matière de santé augmentent, que cela soit en douceur ou de manière plus marquée. La vue baisse, les dents s’usent, l’ouïe baisse, les visites chez le médecin peuvent se faire plus régulières. En découlent des frais importants qui ne sont pas forcément bien pris en charge par l’Assurance Maladie. 

La complémentaire santé intervient pour assurer un complément de remboursement dans le but de parvenir au maximum vers le zéro reste à charge. Mais cela n’est pas sans coût. Le tarif d’une mutuelle senior se révèle en effet plus élevé qu’une mutuelle classique du fait de leurs besoins plus fréquents et au coût plus important.

Mutuelle santé senior

Particularités d’une mutuelle santé senior

Avantages

  • Tarif plus élevé.   
  • Meilleures garanties.
  • Réseau de professionnels de santé partenaires.
  • Tarifs des soins négociés et réduits.
  • Tiers payant.
  • Pas d’avance de frais.

Optique, dentaire, audition, hospitalisation, etc. sont des postes essentiels lorsqu’on a plus de 50 ans. La mutuelle senior devient alors un élément de dépense fortement recommandé pour bien se protéger et pouvoir consulter sereinement médecins et spécialistes dans le but de rester en bonne santé. Il est par ailleurs essentiel de choisir une mutuelle qui rembourse bien les dépassements d’honoraires souvent pratiqués par la médecine privée. 

En outre, comme il peut être difficile de bien se faire soigner, il existe désormais des contrats dits “responsables” assurant un remboursement total sur certains postes. On appelle cela le “100 % Santé”.
L’optique, le dentaire et l’audition bénéficient alors d’un minimum de prestations remboursées en totalité et engendrent un zéro reste à charge pour le patient.

Quel est le tarif moyen d’une mutuelle senior ?

Le prix moyen d’une mutuelle senior oscille autour des 70 €. Tout d’abord, chaque compagnie d’assurance propose ses propres tarifs en fonction de sa politique de gestion, de ses contraintes et de son modèle. On pourra alors se voir proposer un contrat à 60 €/mois pour l’une et 80 €/mois pour l’autre sur les mêmes bases de garanties. Elles inversent les tendances sur une autre tranche d’âge ou sur un profil spécifique d’assurés.

Par ailleurs, la mutuelle senior a son propre tarif en fonction de l’âge chez un même assureur.
En effet, une cotisation à 50 ans ne sera pas la même qu’à 75 ans. Les risques de dépenses s’accentuent avec le temps et deviennent de plus en plus fréquents passé 65 ans. Il est donc logique que le coût augmente lui aussi avec l’âge

Dans tous les cas, l’important est de faire concorder le prix de sa mutuelle senior avec ses besoins et ses moyens. Par exemple, une complémentaire santé qui coûte 50 €/mois va assez peu rembourser les frais de santé. Mais en parallèle, vous pouvez avoir un revenu assez conséquent qui vous permet de prendre une partie de ces dépenses à votre charge. Si, au contraire, ce n’est pas le cas, il vaudra mieux privilégier une mutuelle senior dont le tarif est plus élevé mais remboursant une grande partie, voire totalement, les dépenses de soins. 

💡

Bon à savoir

Les remboursements d’une complémentaire santé compensent largement le prix d’une mutuelle senior même élevé. Les garanties sont en effet amplement supérieures dans un contrat de mutuelle santé senior.

Quels sont les facteurs qui déterminent le prix de la complémentaire santé ?

Le tarif d’une mutuelle senior dépend de plusieurs éléments. L’âge est un premier critère comme évoqué précédemment. Tout comme la politique économique de l’assureur. En outre, d’autres facteurs définissent le prix d’une complémentaire santé senior comme :

Le niveau de garanties

Les compagnies d’assurances proposent en général plusieurs niveaux de garanties impliquant des bases de remboursements différentes. La prime d’assurance va alors dépendre de la couverture choisie pour votre contrat de mutuelle santé senior. 

Les contrats solidaires

Certaines compagnies d’assurances disposent de contrats solidaires qui permettent aux revenus les plus faibles de bénéficier d’un niveau de garanties, et donc de remboursements, minimums. Ces contrats dépendent des ressources du foyer. Le tarif proposé s’adapte ainsi à celles-ci. La mutuelle senior peut même être gratuite en cas de très faibles revenus.

Les services annexes

Forfait prévention, prise en charge de la médecine douce (acupuncture, ostéopathie, pédicure/podologue, chiropractie, etc.), assistances en cas d'hospitalisation ou d’immobilisation imprévue, réseau de partenaires de professionnels de santé, etc. Chaque mutuelle senior inclut dans son tarif des prestations annexes permettant de répondre à des besoins plus spécifiques liés à l’âge.

💡

Attention

Prenez le temps de vérifier les conditions réglementaires du contrat de mutuelle santé senior.
En effet, certaines compagnies d’assurances limitent les garanties à un certain âge. Il faut alors chercher un autre assureur à des prix parfois moins attractifs. Il peut même être complexe de trouver un assureur qui accepte l’adhésion.

Comment faire baisser le prix ?

Plusieurs éléments permettent de faire baisser le prix moyen d’une mutuelle senior.

Nos conseils pour faire baisser prix d’une mutuelle senior

Actions

Nos conseils

Définir ses besoins

Déterminer ses besoins en matière de santé est la première chose à faire pour établir une cohérence avec le niveau de garanties à mettre en place. 

Anticiper les prochains

Les risques de santé vont inéluctablement évoluer. Il faut donc anticiper les futurs besoins dans le choix de son contrat mutuelle santé senior. 

Lister les priorités

Optique, dentaire, audition et hospitalisation sont les 4 postes les plus déterminants. Ensuite, il est fondamental de lister ses priorités comme la médecine douce, les assistances ou les autres services que peuvent proposer les complémentaires santés.

Inscrire son conjoint

Un contrat duo permet de réduire considérablement le coût individuel de la mutuelle. Celle-ci gagne un adhérent et peut ainsi proposer une réduction en matière de tarif de la mutuelle senior.

Réaliser plusieurs devis

La clé pour obtenir le tarif le plus bas en fonction des garanties souhaitées est de réaliser plusieurs devis auprès de plusieurs compagnies d’assurances.

Comparer les différentes offres du marché

Une fois les devis effectués, il est essentiel de comparer les différentes propositions afin de choisir la meilleure solution au bon prix. 

Faire jouer la concurrence

Faire jouer la concurrence peut parfois aider à faire baisser le prix d’une mutuelle senior.

L’idéal pour obtenir un tarif cohérent avec ses besoins et juste est d’utiliser un comparateur d’assurances. Il est gratuit, en ligne, et présente l’avantage de vous faire gagner beaucoup de temps. Vous pouvez ainsi comparer en un coup d'œil l’ensemble des propositions et faire le choix le plus opportun en matière de mutuelle santé senior. N’hésitez pas non plus à vous faire accompagner par un courtier spécialisé. 

Lisa Nadji

Mis à jour le 13 mai 2022

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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