Tous les avis sur les organismes de mutuelles pour TNS (Travailleurs non salariés)

Pourquoi est-il important de souscrire une mutuelle santé pour un TNS ?

Lorsque vous êtes indépendant, la mutuelle est essentielle. Un arrêt de travail signifie des ennuis de santé, mais également une perte de revenus, contrairement aux salariés. Il aura donc une double répercussion financière :

• vous n’avez plus de ressources financières, car vous ne pouvez plus travailler ;
• vous devez payer vos frais de santé.

La mutuelle est donc la bienvenue pour soulager vos finances. Il existe des mutuelles spécifiquement conçues pour les indépendants. Ce sont les mutuelles TNS qui s’adaptent aux conditions de travail et de vie des travailleurs non salariés. Ces complémentaires santé ont un autre avantage non négligeable : elles sont éligibles au dispositif de la loi Madelin. 

Vous pouvez donc déduire vos cotisations de l’impôt sur vos revenus professionnels. Enfin, sachez qu’une mutuelle TNS est très souvent moins chère qu’une mutuelle individuelle classique.

Tous les indépendants qui exercent une activité à leur compte sont concernés (le sigle TNS désigne les travailleurs non salariés) :

• micro-entrepreneur ;
• professionnel libéral ;
• commerçant ;
• artisan ;
• conjoint collaborateur ;
• mandataire social ;
• gérant d’une SARL ou d’une EURL.

Les indépendants cotisent auprès de leur caisse d’Assurance Maladie régionale et bénéficient donc du régime général de la Sécurité sociale. Leurs frais de santé sont remboursés dans les mêmes conditions que les salariés.

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous les taux de remboursement des principaux actes médicaux.

L’Assurance Maladie ne couvre pas la totalité des frais de santé et le tarif conventionné est souvent bien inférieur à la réalité. Ces deux points font qu’une mutuelle est nécessaire pour améliorer le montant des remboursements de vos factures de santé.

Quelles sont les meilleures mutuelles TNS ?

Si vous vous demandez quelle est la meilleure mutuelle TNS, le tableau ci-dessous peut vous aider. Vous y trouverez la description d’offres de mutualistes* ainsi que les avis des assurés sur ces offres.

Avis des assurés sur les mutuelles santé TNS

Organisme	Description	Avantages	Avis	Devis gratuit
	Jeune acteur de la mutuelle, Alan fait une complémentaire santé simple et claire. La mutuelle mise sur le digital en proposant des téléconsultations et une interface facile à utiliser.	Garanties optiques et dentaires performantes Forfait médecine douce	Souscription rapide et simple. La possibilité de joindre un médecin rapidement en cas de besoin est un vrai plus.	Devis
	April mise sur le haut de gamme pour proposer une mutuelle ultra couvrante aux TNS.	Possibilité de souscrire des renforts Service de télémédecine inclus	Le prix de la mutuelle est attractif. Les échanges avec les conseillers sont faciles et efficaces. Certains remboursements peuvent prendre du temps.	Devis
	AG2R La Mondiale adapte son offre de mutuelle aux spécificités de la vie des indépendants.	Offre modulable en fonction des besoins et du budget Pas de questionnaire médical Pas de délai de carence	Des erreurs administratives qui ralentissent les remboursements. Il est difficile de joindre un conseiller. L’espace client est bien conçu.	Devis
	Henner est un acteur de référence en protection sociale pour les travailleurs non-salariés.	Adhésion rapide Efficacité dans le remboursement	Les cotisations sont chères et les remboursements sont lents à arriver. Bon remboursement de la médecine douce.	Devis
	Apivia répond aux besoins des actifs en proposant une assurance qui s’adapte aux besoins de l’assuré tout au long de sa vie.	5 niveaux de garantie 4 options pour une couverture personnalisée au maximum	Des téléconseillers très réactifs. L’inscription est facile. Attention à bien fournir les bons justificatifs pour être remboursé rapidement.	Devis

* Liste non exhaustive 

Quels sont les critères pour choisir une bonne complémentaire santé TNS ?

Pour commencer, si vous êtes un indépendant, votre mutuelle TNS doit être éligible aux dispositifs de déduction fiscale de la loi Madelin. C’est un critère primordial pour votre recherche de complémentaire santé.

Le second critère à prendre en compte concerne les garanties souscrites. Assurez-vous de souscrire toutes les garanties dont vous pouvez avoir besoin, mais également de ne pas en souscrire trop. Prenons un exemple :

• la garantie hospitalisation est indispensable. Un accident peut arriver à tout le monde. Il serait donc imprudent de s’en passer.
• la garantie orthodontie quant à elle n’est utile que dans certains cas, notamment lorsque vous avez des adolescents ;
• de la même façon, si vous avez une très bonne vision et que vous ne portez ni lunettes ni lentilles, alors il ne sera peut-être pas nécessaire de souscrire une garantie optique haut de gamme.

Sachez que vous pouvez à tout moment modifier vos garanties pour les adapter à l’évolution de votre situation. Un délai de carence pourra être applicable, il est donc nécessaire d’anticiper l’évolution de ses besoins un minimum. Il est également nécessaire de vérifier le taux de couverture de chacune de vos garanties. Cela a un impact direct sur le remboursement de vos frais de santé.

Le troisième critère de sélection d’une mutuelle TNS est, bien évidemment, le tarif de la mutuelle. Les cotisations de votre complémentaire santé TNS ne doivent pas plomber votre budget. Le prix d’une cotisation n’est pas toujours synonyme de qualité. Certaines offres à prix raisonnable peuvent très bien s’adapter à vos besoins.   

Enfin, pour départager les offres de mutuelles TNS qui vous semblent les plus intéressantes, vous pouvez également utiliser les critères suivants :

• l’offre de services complémentaires : téléconsultation, assistance à l’étranger, garde d’enfants, aide à domicile, etc. Les mutualistes rivalisent d’idées pour rendre leurs offres attractives ;
• les tarifs préférentiels pour les familles : vous pouvez rattacher vos ayants droit à votre contrat de mutuelle TNS en payant une cotisation supplémentaire. Certaines complémentaires font des offres gratuites ou à moitié prix pour les enfants ;
• le tiers payant ;
• l’obligation de remplir un questionnaire médical ;
• les délais de remboursement ;
• les possibilités de souscrire des renforts et des options pour personnaliser sa mutuelle TNS.

Comment trouver une mutuelle TNS ? 

Trouver la meilleure mutuelle, c’est trouver la mutuelle la plus adaptée à sa situation. Une offre de complémentaire peut convenir à votre voisin et être totalement inefficace pour vous. Il faut donc bien connaître ses besoins avant de commencer à chercher une complémentaire santé. Il faut également savoir que votre situation personnelle a un réel impact sur le prix de votre mutuelle. 

En effet, les cotisations des complémentaires santé TNS sont calculées en fonction :

• de votre âge ;
• du nombre de vos ayants droit rattachés à votre mutuelle ;
• de votre profession et des risques qu’elle présente ;
• de l’emplacement géographique de votre résidence ;
• de votre état de santé (maladie chronique, cigarette, etc.) ;
• de vos antécédents familiaux.

Pour trouver la bonne mutuelle TNS, vous devez également avoir une idée précise des garanties que vous souhaitez ainsi que du budget que vous voulez consacrer à votre mutuelle. Avec ses prérequis en tête, vous allez pouvoir chercher sereinement la complémentaire santé qui vous correspond le mieux.

Vous pouvez vous aider du comparateur de mutuelle qu’Empruntis.com met à votre disposition gratuitement en ligne pour trouver les offres les plus adaptées à vos besoins. Si vous voulez obtenir des informations détaillées sur les garanties, les taux de remboursement ainsi que sur les conditions contractuelles des complémentaires santé, vous pouvez demander des devis en ligne. 

La quasi-totalité des mutuelles propose un formulaire en ligne qui permet de faire votre demande. Avec ces informations, vous allez pouvoir analyser les différentes offres à tête reposée et sélectionner celles qui sont le plus adaptées à vos besoins. Gardez toutefois à l’esprit que ces devis sont des devis estimatifs. Ils peuvent présenter un certain écart avec le devis définitif proposé par votre conseiller mutualiste.