Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis

Votre devis sur mesure en 3 minutes
  1. Accueil
  2. Mutuelle santé
  3. Profil
  4. TNS
  5. Mutuelle auto entrepreneur

Auto-entrepreneur : Quelle mutuelle choisir ?

L'essentiel en quelques mots

En tant qu’auto-entrepreneur, vous bénéficiez de la couverture sociale des travailleurs non salariés. À ce titre, vous n’avez pas l’obligation de souscrire une mutuelle complémentaire. Cependant, celle-ci est fortement recommandée pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.

- La meilleure mutuelle pour les auto-entrepreneurs dépend de vos besoins, mais de nombreux organismes  proposent des contrats spécifiques.
- Pour choisir votre complémentaire santé en tant qu’indépendant, vous devez tenir compte de vos besoins, des garanties souscrites et comparer les différentes offres.
- Les cotisations des mutuelles santé des travailleurs non salariés sont déductibles du revenu imposable, conformément à la Loi Madelin, mais les auto-entrepreneurs ne peuvent pas en bénéficier puisqu’ils sont imposés de manière forfaitaire.
- Les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier du 100 % santé, à condition qu’ils aient une mutuelle puisque celle-ci intervient dans le dispositif de prise en charge.
- Pour trouver la meilleure mutuelle, n’hésitez pas à comparer les différentes offres et à faire établir plusieurs devis personnalisés. 

Mutuelle auto entrepreneur
Auto-entrepreneur : Quelle mutuelle choisir ?

La mutuelle est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ? 

Les auto-entrepreneurs, ou plutôt micro-entrepreneurs selon l'appellation en vigueur, sont des travailleurs indépendants ou non salariés. Jusqu’en 2019, ils relevaient du régime social des indépendants (RSI), l’équivalent de la Sécurité sociale pour les salariés. Depuis le 1er janvier 2020, les auto-entrepreneurs sont rattachés à la Caisse Primaire d’Assurance Maladie. Ils bénéficient à ce titre :

Cependant, certaines professions libérales exercées en auto-entreprise sont soumises à des droits particuliers (il s’agit des professions affiliées à la Cipav pour l’assurance vieillesse).

Contrairement aux salariés qui doivent souscrire la mutuelle obligatoire proposée par leur employeur, sauf exceptions, les auto-entrepreneurs ne sont pas obligés d’avoir une mutuelle. Cependant, si l’activité exercée en auto-entreprise l’est à titre principal et vous assure la majorité de vos revenus, il est fortement conseillé de souscrire un contrat de complémentaire santé auto-entrepreneur.  Une mutuelle santé viendra en effet compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur vos dépenses de santé, qui sont souvent minimes.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Pour améliorer la prise en charge de vos dépenses de santé, vous avez le choix entre une multitude de mutuelles micro-entrepreneurs. Il n’est pas possible de dire objectivement quelle est la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur, car elle doit d’abord s’adapter à vos besoins spécifiques.

Voici cependant quelques complémentaires santé qui ont développé des contrats intéressants spécialement dédiés aux auto-entrepreneurs. Il s'agit ici d'un exemple de prise en charge pour un adulte célibataire de 36 ans, sans enfant, résidant à Nantes. 

Exemples de mutuelles pour auto-entrepreneurs - Novembre 2021
Assureur Prise en charge consultations et examens Prise en charge hospitalisation Remboursement optique (monture et verres complexes) Remboursement dentaire Tarif mensuel Devis gratuit
logo-april
  • 500 % pour médecins Optam
  • 200 % BR pour les non-Optam
  • 500 % BR anesthésie ou chirurgie
  • 130 € chambre particulière
  • Forfait 660 €
  • Prothèses dentaires : 500 % BR
147 €/mois
Devis
logo-apivia
  • 350 % BR médecins Optam
  • 200 % BR non-Optam
  • 400 % BR anesthésie/chirurgie
  • 100 € chambre particulière
  • Forfait 500 €
  • Prothèses dentaires : 350 % BR
80 €/mois
Devis
logo-apicil
  • 500 % BR médecins Optam
  • 200 % non Optam
  • 120 € chambre particulière
  • Forfait 650 €
  • Prothèses dentaires : 500 % BR
à partir de 86,50 €/mois
Devis
logo-swisslife
  • 400 % BR médecins Optam
  • 225 % non-Optam
  • 135 € chambre particulière
  • Forfait 850 €
  • Prothèses dentaires : 500 % BR
104 €/mois
Devis
logo-amis
  • 400 % BR médecins Optam ou non Optam
  • 120 € chambre particulière
  • Forfait 600 €
  • Prothèses dentaires : 550 % BR
à partir de 38 €/mois
Devis

Optam : convention engageant les médecins à avoir des dépassements d’honoraires maîtrisés.

Attention : le BR est la base de remboursement ou tarif conventionnel fixé par la Sécurité sociale. Ce tarif ne correspond pas forcément aux frais réellement engagés. Par exemple, le BR d’une prothèse auditive qui coûte 900 € est de 5,32 €. Certaines mutuelles indiquent également des remboursements forfaitaires, d’autres en pourcentage du BR. Un remboursement par la mutuelle de 600 % du BR équivaut donc à une somme de 31,92 €, bien loin des 900 € réellement déboursés. Les remboursements au forfait sont plus faciles à comprendre, mais ils sont en général plafonnés (par an ou par prestation).

Quels sont les critères pour choisir une complémentaire santé pour indépendant ? 

Lorsqu’on est indépendant, il n’est pas facile de faire le tri parmi les différentes mutuelles proposées. Pour choisir le contrat qui vous convient, voici quelques conseils :

La plupart des mutuelles auto-entrepreneurs ont des socles de base avec des garanties minimales qui couvrent les soins courants. En revanche, pour avoir des remboursements plus importants sur certaines dépenses, il faudra souscrire des garanties plus élevées. Cela peut concerner :

Qu’est-ce que la loi Madelin ? Qui peut en bénéficier ?

La loi Madelin est un dispositif fiscal dédié aux travailleurs non-salariés, qui ne peuvent bénéficier de la mutuelle obligatoire d’un employeur. En compensation, la loi autorise ces indépendants à déduire le montant des cotisations à certains contrats (mutuelle, prévoyance, retraite…) du revenu imposable.

Cependant, les auto-entrepreneurs ne peuvent pas déduire ces frais de leurs revenus imposables, puisque les micro-entreprises sont soumises à un impôt forfaitaire. Les charges ne peuvent pas non plus être déductibles.

Vous pouvez donc choisir un contrat Madelin, dont les garanties sont souvent plus intéressantes qu’une mutuelle pour salarié, mais vous ne pourrez pas avoir l’avantage fiscal. Si vos revenus en tant qu’auto-entrepreneur ne vous permettent pas de souscrire une complémentaire santé, vous êtes peut-être éligible à la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) ou à l’aide à l’acquisition d’une complémentaire santé (ACS). Vous pouvez aussi choisir une mutuelle proposant des remboursements basiques.

Les travailleurs non salariés peuvent-ils bénéficier de la réforme 100 % santé ? 

La réforme 100 % santé, qui consiste à une prise en charge totale par l’Assurance Maladie de certaines dépenses en dentaire, optique ou audition. L’objectif est d’arriver à un reste à charge égal à zéro pour les patients. Pour en bénéficier, il faut cependant absolument avoir une mutuelle, puisque seule une partie des frais est prise en charge par la Sécurité sociale. Le reste est remboursé en intégralité par la mutuelle.

Il est donc possible de bénéficier du 100 % santé en tant qu’auto-entrepreneur, à condition toutefois que vous ayez une mutuelle. Les dépenses prises en charge sont strictement encadrées : les professionnels de santé doivent vous laisser le choix entre un équipement éligible au 100 % santé et un autre à tarif libre, parfois avec un reste à charge plus important.

Comment trouver la meilleure mutuelle santé pour auto-entrepreneur ?

Trouver la meilleure complémentaire santé auto-entrepreneur nécessite de prendre le temps de comparer les différents contrats afin de choisir celui qui correspond le mieux à ses besoins. Vous pouvez également consulter un courtier qui vous aidera à sélectionner l’offre la plus adaptée.

Si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle employeur ou que vous êtes à la fois auto-entrepreneur et salarié, il est souvent préférable de souscrire un contrat de mutuelle obligatoire. Une partie des cotisations est en effet prise en charge par l’employeur.

Trouvez la meilleure mutuelle santé en un clic

Besoin d'aide dans votre recherche de crédit ?

Nos courtiers sont disponibles pour répondre à vos questionsdu lundi au vendredi de 9h à 19h 😉

Choisissez votre créneau

Lun. 21 févr.

Un courtier expert vous rappelle

Ces données seront utilisées uniquement pour répondre à vos questions.