Renégocier votre prêt immobilier : les meilleurs arguments et astuces

Comment procéder pour renégocier votre prêt immobilier ?

Avant même de présenter vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier, vous devez savoir à qui vous adresser.

Faire une demande de renégociation auprès de votre banque

La première option consiste à vous lancer dans une démarche de renégociation auprès de votre banque. C’est généralement moins coûteux et moins chronophage qu’un rachat de crédit. De plus, en changeant d’établissement, vous n’êtes pas certain d’obtenir le même taux d’intérêt. Pensez toutefois à vous renseigner sur ce que propose la concurrence avant d’entamer les renégociations auprès de votre banque pour connaître la moyenne des taux pratiqués. Ce qui vous aidera dans votre argumentaire avec votre établissement.

Faire appel à un courtier pour procéder au rachat de crédit

Que faire si votre banque refuse d’entendre vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier ? En effet, elle n’est pas tenue d’accepter les négociations si elle estime que l’opération n’est pas avantageuse pour elle. Vous pouvez donc faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Il sert d’intermédiaire unique entre vous et les établissements bancaires. Ce professionnel vous permet d’analyser le gain potentiel d’une renégociation pour vous orienter au mieux selon votre profil.

Quels arguments pour renégocier votre crédit immobilier ?

Pour appuyer vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier, vous devez choisir le bon moment, présenter le bon dossier et il est conseillé de souscrire un produit financier complémentaire.

1.Renégocier votre prêt au bon moment

Est-ce le bon moment pour renégocier votre crédit immobilier ? Vous avez intérêt à négocier votre emprunt uniquement si le taux de votre crédit est supérieur au moins à 0,7% des taux actuellement pratiqués. Vous devez également être en début de prêt (dans le premier tiers), car c’est là que vous remboursez le plus d’intérêts.

Le moment de la demande est donc un critère crucial pour savoir si la renégociation peut s’avérer avantageuse puisqu’elle peut entraîner des frais :

• de remboursement anticipé (IRA) qui s’élèvent à 6 mois d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû ;
• le coût de la nouvelle assurance emprunteur.

2.Présenter un bon dossier

Votre dossier joue également : les banques sont plus sensibles aux arguments pour renégocier un prêt immobilier lorsqu’ils émanent des "bons clients". Ces derniers ne sont pas forcément ceux ayant le plus d’épargne ou de trésorerie, mais plutôt ceux qui gèrent bien leur budget (pas de découvert ou d’incidents de paiement).

3.Souscrire un produit financier supplémentaire

Si vous souscrivez un produit financier supplémentaire, comme une assurance-vie, votre banque l’apprécie. Elle a donc tout intérêt à conserver la gestion de votre dossier et sera plus encline à répondre à vos demandes telles que la renégociation de votre crédit immobilier.

Quelques astuces pour réussir votre renégociation de crédit

Pour faire en sortie que les arguments pour renégocier votre prêt immobilier soient entendus et acceptés par les établissements bancaires, voici quelques conseils supplémentaires.

1.Faites jouer la concurrence avec un courtier

Vous l’aurez compris : la banque n’a aucun intérêt à vous voir partir. Renseignez-vous sur les taux et avantages que vous pourriez obtenir avec les services d’un courtier, puis confrontez-les avec ce que la banque vous propose. Vous aurez ainsi plus de chances qu’elle s’aligne sur ce que la concurrence peut vous offrir.

2.Pensez à renégocier l’assurance emprunteur

Renégocier votre assurance emprunteur peut vous faire économiser de l’argent ou vous faire bénéficier d’une couverture plus intéressante. Solliciter votre droit à la délégation d’assurance est un argument pour renégocier son prêt immobilier : vous pouvez faire jouer la concurrence avec votre banque en comparant les offres d’autres organismes d’assurance.

 

Assurez-vous de conserver votre bien pendant au moins 2 ans

Après 2 ans, vous réenclenchez le processus d’amortissement sur 100 % du capital racheté, avec une part d’intérêt importante sur les mensualités. Il est donc déconseillé pour l’emprunteur de démarrer une démarche de rachat avant 2 années (sauf pour un déménagement ou un rachat total). Gardez à l’esprit qu’un rachat de crédit entraîne les IRA.

Conservez votre mensualité pour un amortissement plus rapide

Vous pouvez être tenté d’utiliser le fruit de votre négociation pour le répercuter sur votre mensualité plutôt que sur votre durée d’amortissement. Misez plutôt sur le maintien de votre remboursement initial pour une durée plus courte : plus rapide est l’amortissement, plus le coût total de votre crédit est réduit !

Arguments pour renégocier son prêt immobilier : ce qu’il faut retenir 

• Vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier peuvent être présentés à votre banque. Mais puisqu’elle n’est pas tenue d’accepter votre requête, vous pouvez également présenter votre demande à un courtier qui se chargera de dénicher l’offre de rachat la plus intéressante sur le marché.
• Choisir le bon moment pour faire sa demande, soigner son profil et la souscription d’un produit financier sont des arguments de poids.
• Pour appuyer votre renégociation, faites jouer la concurrence avec un courtier et renégociez votre assurance emprunteur.
• Pour un résultat vraiment avantageux, conservez votre bien pendant 2 ans minimum et utilisez les fruits de la négociation pour amortir votre crédit plus rapidement.