Comment fonctionne la Garantie Loyer Impayé (GLI) ?

En quoi consiste la garantie loyer impayé ?

La Garantie loyers impayés (GLI) est une assurance facultative qui protège le propriétaire contre divers risques liés à la location d’un bien immobilier.

Que couvre la GLI ?

 Voici les principales couvertures offertes par la GLI :

• loyers impayés : en cas de non-paiement de loyer, l’assurance prend en charge le versement des sommes dues garantissant ainsi la continuité des revenus locatifs ;
• dégradations immobilières locatives : l’assurance couvre les frais de réparation des dégradations, selon un plafond défini dans le contrat ;
• frais de contentieux locatif : en cas de litige, comme une procédure d’expulsion ou des démarches judiciaires pour récupérer les loyers impayés, la GLI couvre les frais d’avocat et d’huissier ainsi que les autres frais liés au contentieux ;
• vacance locative : certaines polices incluent une indemnisation pour la période pendant laquelle le bien reste inoccupé suite à l’expulsion d’un locataire, permettant au propriétaire de limiter les pertes.

Comment mettre en place une garantie loyer impayé 

Souscrire une GLI est une démarche assez simple, mais qui nécessite de respecter certaines étapes pour garantir que l’assureur accepte de couvrir les risques liés à la location.

1. Choisir une assurance GLI : le propriétaire doit d’abord choisir une compagnie d’assurance qui propose ce type de produit. De nombreuses offres existent sur le marché, il est donc conseillé de comparer les tarifs et les niveaux de couverture.
2. Vérifier la solvabilité du locataire : la GLI impose que le locataire réponde à certains critères de solvabilité : revenu régulier, situation professionnelle stable, etc. 
3. Documents à fournir : pour souscrire une GLI, l’assureur exige généralement plusieurs documents justificatifs, tels que :

• le contrat de bail signé entre le propriétaire et le locataire ;
• les justificatifs de revenus du locataire (bulletins de salaire pour les salariés, attestation de ressource pour les travailleurs non-salariés, justificatifs de versement de pensions pour les allocataires ou les retraités)  ;
• l’avis d’imposition ;
• une pièce d’identité du locataire et du propriétaire ;
• un justificatif de domicile du locataire.

1. Validation de l’assureur : une fois, le dossier complet, l’assureur évalue la situation et accepte ou non de couvrir les risques ;
2. Signature du contrat : en cas d’acceptation, la GLI est effective dès la signature du contrat.

Quel est l’intérêt pour un propriétaire de choisir une garantie loyer impayé ?

Faire le choix d’une garantie loyer impayé comporte de nombreux avantages.

Sécurité financière

Le principal avantage pour un propriétaire de souscrire une GLI est de sécuriser ses revenus locatifs. En cas de loyers impayés, l’assureur prend le relais et garantit le versement des montants dus. Cela permet au propriétaire de préserver sa stabilité financière et de continuer à rembourser un éventuel prêt immobilier.

Réduction des démarches administratives

La gestion des loyers impayés peut rapidement devenir complexe, en particulier lorsqu’il faut engager des démarches judiciaires pour récupérer les sommes dues. Avec la GLI, vous pouvez, en tant que propriétaire, confier ces tâches à l’assureur. Ce dernier se charge alors des procédures contentieuses et de l’expulsion du locataire si nécessaire.

Protection contre les dégradations

En plus de garantir les loyers, la GLI couvre également l’ensemble des frais liés à d’éventuelles dégradations causées par le locataire. Cela évite de devoir financer soi-même les travaux et permet de remettre rapidement le bien en état pour une nouvelle location.

Tranquillité d’esprit

Souscrire une GLI offre une tranquillité d’esprit au propriétaire, qui sait qu’il est protégé contre les aléas de la location. Il peut ainsi louer son bien en toute sérénité, sans craindre de subir des pertes financières en cas de problèmes avec le locataire.

Quelles sont les exigences de l’assureur pour la mise en place d’une GLI ?

Pour pouvoir souscrire une GLI, plusieurs conditions doivent être remplies. Les assureurs imposent généralement des critères stricts pour limiter les risques de sinistre. 

Conditions liées à la solvabilité du locataire

Pour pouvoir bénéficier d’une GLI, le propriétaire doit respecter certaines exigences imposées par l’assureur, principalement en ce qui concerne la solvabilité du locataire :

• le locataire doit disposer de revenus stables et suffisants avec un loyer qui ne doit pas dépasser une certaine limite, généralement fixée à 33 % des revenus nets du locataire ;
• l’assureur privilégie les locataires en CDI ou fonctionnaires, mais certains locataires en CDD ou indépendants peuvent être acceptés s’ils disposent des justificatifs nécessaires (preuves de revenus).

Durée du bail

Le bail doit respecter les règles en vigueur, avec une durée minimale d’un an. Les baux à courte durée ou en meublé peuvent être exclus des contrats GLI.

Combien coûte une assurance GLI ?

Le coût d’une GLI varie en fonction de plusieurs facteurs, comme le montant du loyer, les garanties choisies et le profil du locataire. En général, la prime d’assurance loyers impayés représente entre 2 % et 5 % du montant annuel des loyers. Par exemple, pour un loyer de 800 € par mois, le coût annuel de la GLI se situe entre 192 € et 480 €.

Certains assureurs proposent des options supplémentaires, comme la garantie inoccupation anticipée, ce qui peut augmenter le coût de l’assurance.

Comment choisir la meilleure garantie loyer impayé ?

Avant de choisir une GLI, il est important de prendre le temps de comprendre ses besoins et ses attentes

Les critères pour choisir la meilleure GLI

Pour mettre en place une GLI plus adaptée à vos besoins, plusieurs paramètres doivent entrer en jeu.

• Le coût de la prime : comparez les tarifs proposés par différents assureurs et choisissez une offre en fonction de votre budget et du montant des loyers.
• Les garanties proposées : vérifiez si la GLI couvre uniquement les loyers impayés ou si elle inclut également les dégradations locatives et les frais de contentieux.
• Les conditions liées au locataire : chaque assureur impose des conditions spécifiques concernant la solvabilité du locataire.

Comparatif des assureurs de loyer impayé

Voici un tableau récapitulatif des principales offres de GLI sur le marché.

Comparatif des offres GLI de différentes compagnies d’assurance

Assureur	Coût annuel	Conditions du locataire	Garanties incluses
Solly Azar	À partir de 3 % du loyer annuel	Loyer ne dépassant pas 37 % de taux d’effort	Loyers impayés, frais de contentieux et recouvrement, protection juridique, détériorations immobilières
MAIF	À partir de 2,48 % du loyer annuel	CDI, CDD ou intermittents	Loyers impayés, dégradations, garantie optionnelle « Vacance locative »
Matmut	Sur demande de devis	Revenus minimums 3x le loyer et situation stables	Loyers impayés, frais de recouvrement, dégradations
Macif	À partir de 2,75 % du loyer annuel	Loyer ne dépassant pas 37 % des revenus nets (et 33 % si le locataire occupe un CDD ou contrat intérim)	Loyers impayés, contentieux locatifs, protection juridique, dégradations immobilières

Source : tarifs selon les sites internet des assureurs, septembre 2024.

Attention, ces offres de prix assurances de loyers impayés peuvent varier en fonction des options choisies et des profils locatifs. Il est donc recommandé de demander plusieurs devis et de comparer avant de souscrire.

Quelles sont les alternatives efficaces à la garantie loyer impayé ?

Outre la GLI, il existe différents dispositifs qui permettent aux propriétaires de se protéger contre le risque de loyers impayés.

La caution solidaire

La caution solidaire est une alternative classique à la GLI. Elle consiste à demander à un tiers, souvent un proche du locataire, de se porter garant. En cas de loyers impayés, le propriétaire peut réclamer les sommes dues au garant.

Le dépôt de garantie

Une autre option envisageable consiste à demander un dépôt de garantie. Il s’agit d’une somme versée par le locataire lors de la signature du bail, généralement équivalente à un ou deux mois de loyer. Ce montant sert ainsi à couvrir les impayés ou les dégradations locatives. À noter que ce dépôt de garantie se révèle souvent insuffisant pour faire face à plusieurs mois de loyers impayés.

La garantie Visale

Enfin, la Garantie Visale, proposée par Action Logement, est également une alternative pour se prémunir du risque de loyers impayés. Cette caution gratuite est destinée aux jeunes locataires de moins de 30 ans ou ceux en situation précaire. Elle permet de garantir le paiement des loyers en cas de défaut de paiement, sous certaines conditions, et représente une alternative intéressante à la GLI.