⏱L'essentiel en quelques mots
Bforbank propose depuis 2017 une offre de crédit immobilier pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, ou dans le but de réaliser un investissement locatif. La banque en ligne du Crédit Agricole finance des projets à taux fixe à partir de 80 000 €, remboursables sur 25 ans.
Avec un TAEG affiché à 1,18 %, assurance et garanties comprises, le prêt immobilier Bforbank est une offre intéressante sur le marché.
Avec ce prêt, vous pouvez bénéficier, sans frais, de la modulation et du report possible des mensualités. Néanmoins, Bforbank ne distribue pas de prêts réglementés ou de prêts travaux.
L’outil de simulation du crédit Bforbank vous permet d’obtenir rapidement une offre de prêt. Par ailleurs, un partenariat de l’établissement avec les caisses régionales du Crédit Agricole ouvre des opportunités de financement supplémentaires.
Sommaire
- Description du prêt Immobilier Bforbank
- Simulation de crédit immobilier Bforbank
- Quels sont les avis sur Bforbank ?
- Quels critères déterminent l’offre de prêt Bforbank ?
- Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Bforbank ?
- Quels sont les délais de traitement Bforbank ?
- Comment renégocier son prêt Bforbank ?
- Que faire si Bforbank refuse mon prêt immobilier ?
Description du prêt Immobilier Bforbank
Fondée en 2009, Bforbank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle offre aux particuliers une gamme complète de produits et de services bancaires généralistes :
- comptes bancaires ;
- livrets d’épargne ;
- assurances-vie ;
- fonds d’investissement ;
- placements boursiers ;
- crédits à la consommation ;
- crédits immobiliers.
Bforbank bénéficie de la solidité d’un acteur majeur du marché et peut s’appuyer sur les caisses régionales de sa maison mère, le Crédit Agricole. Positionnée sur le segment haut de gamme, elle a récemment obtenu le label excellence 2020 pour la catégorie banque en ligne, prix décerné par les Dossiers de l’épargne. Voici les contours du prêt immobilier Bforbank en septembre 2021 :
| Prêt immobilier Bforbank | TAEG fixe | Frais de dossier | Durée du prêt | Capital emprunté |
|---|---|---|---|---|
Caractéristiques |
1,18 % |
Aucun |
De 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire |
De 80 000 à 2 millions d’euros |
Simulation de crédit immobilier Bforbank
Bforbank propose des prêts immobiliers souples. Ci-dessous, découvrez la proposition de la banque avec une simulation de prêt immobilier effectuée en septembre 2021, pour un emprunteur âgé de 30 ans :
| Taux Annuel Effectif Global (TAEG) actuel (septembre 2021, taux fixe) | 1,18 % frais de garantie et d’assurance inclus |
|---|---|
Frais de dossier |
Aucun |
Montant total de l’emprunt |
350 000 € |
Durée de remboursement |
25 ans |
Mensualité (avec assurance) |
1331,78 € |
Coût du crédit (intérêts, assurance et garantie inclus) |
53 499,00 € comprenant :
|
Montant total dû par l’emprunteur |
403 499 € |
Quels sont les avis sur Bforbank ?
Bforbank propose un prêt immobilier avec un TAEG fixe. Lancé en 2017, le crédit immobilier est un axe fort du développement de cette banque en ligne. Voici les avis sur le prêt immobilier Bforbank :
Les plus
- Pas de frais de dossier ni d’indemnités de remboursement anticipé
- Mensualités modulables à la hausse ou à la baisse dans la limite de 30 %
- Possibilité de report de mensualité
Les moins
- Offre limitée puisque sont exclus les prêts pour travaux, les prêts réglementés et rachat de soulte
Si votre projet ne rentre pas dans les critères d’éligibilité de Bforbank, avoir recours aux caisses régionales du Crédit Agricole peut-être une solution. En effet, ce partenariat vous permet d’accéder à un acteur de référence, qui finance environ 30 % des prêts immobilier en France. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter les avis Bforbank.
Quels critères déterminent l’offre de prêt Bforbank ?
Le profil emprunteur privilégié
Bforbank définit, comme l’ensemble des organismes de prêt ou des banques, un ensemble de conditions à respecter. Ainsi, le prêt immobilier Bforbank est proposé à toute personne physique, capable et majeure, fiscalement domiciliée sur le territoire français.
L’apport demandé couvre les frais de garantie et de notaire qui représentent à peu près 10 % du capital emprunté. De plus, il n’est pas exigé d’ouvrir un compte bancaire Bforbank ni de domicilier ses revenus. Il convient de noter que même si Bforbank exclut la SCI de son dispositif, il reste possible de solliciter une demande de prêt grâce au partenariat mis en place avec les caisses régionales du Crédit Agricole.
L’assurance de prêt immobilier
Bforbank propose une assurance emprunteur qui vous protège et vous garantit une prise en charge complète du capital emprunté en cas d’accident de la vie. Les garanties offertes couvrent :
- le remboursement du capital restant dû en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou de décès, à hauteur des quotités prévues ;
- la prise en charge des échéances en cas d’invalidité ou d’incapacité.
Vous pouvez bénéficier de solutions adaptées avec la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) si votre état de santé ne vous permet pas de profiter des conditions d’assurance communes.
L’organisme de garantie
Bforbank propose un cautionnement du prêt par l’organisme Crédit Logement. Le coût de la garantie est à la charge de l’emprunteur.
Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Bforbank ?
Les conditions du prêt immobilier Bforbank sont variables en fonction de la durée et du capital emprunté.
Quels prêts propose Bforbank ?
Avec Bforbank, vous pouvez souscrire à :
- un prêt immobilier pour l’achat d’une résidence principale, secondaire sans travaux ou pour réaliser un investissement locatif ;
- un rachat de crédit.
Bforbank limite ses opérations et ne finance pas de prêts avec travaux ou de prêts réglementés VEFA (Vente en état futur d’achèvement). La banque en ligne agit néanmoins en tant qu’intermédiaire de crédit pour le compte d’une agence régionale du groupe Crédit Agricole.
Peut-on moduler les échéances de son prêt ?
La banque en ligne autorise une hausse ou une baisse des mensualités jusqu’à 30 %, dans la limite d’un allongement maximum de 24 mois. L’établissement ne facture ni la modulation ni le changement de dates de prélèvement des échéances.
Puis-je faire un remboursement anticipé ?
Vous pouvez sans frais rembourser par anticipation tout ou partie de votre crédit. Néanmoins dans le cas d’un remboursement partiel du prêt immobilier Bforbank, un montant minimum de 10 % du capital emprunté est exigé.
Quels sont les délais de traitement Bforbank ?
La demande de prêt immobilier Bforbank se formule sur le site internet de la banque :
- si votre opération concerne une offre en partenariat, un conseiller d’une caisse régionale Crédit Agricole prend contact avec vous dans un délai de 48 h suivant votre demande ;
- si vous êtes éligible à une offre Bforbank, quelques minutes suffisent pour recevoir une proposition. L’offre finale de prêt est envoyée pour signature après vérification de l’ensemble des pièces justificatives.
L’acceptation de votre offre de crédit Bforbank intervient dans un délai légal de réflexion de dix jours révolus.
Comment renégocier son prêt Bforbank ?
La renégociation de votre taux de crédit doit être profitable. On parle souvent d’un différentiel d’un point d’écart minimum. Il faut également être vigilant concernant les indemnités de remboursement anticipé (IRA) à devoir et les frais éventuels de mainlevée.
Avec le simulateur de crédit immobilier Bforbank, vous pouvez obtenir rapidement une réponse sur l’économie de frais et d’intérêt réalisée en sélectionnant l’onglet « renégocier son prêt ». Vous pouvez suivre votre demande de renégociation en temps réel sur votre espace dédié.
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Que faire si Bforbank refuse mon prêt immobilier ?
Si on refuse votre demande de prêt immobilier chez Bforbank, ne baissez pas les bras et révisez votre dossier. Vos garanties sont peut-être trop faibles et il convient de revoir votre demande en agissant sur différents leviers :
- augmenter votre apport personnel en sollicitant un soutien familial, un prêt à taux zéro (PTZ) ou un prêt d’accession sociale (PAS) ;
- diminuer votre taux d’endettement en régularisant des crédits ;
- soigner votre profil emprunteur en réduisant vos dépenses et en montrant une gestion saine de vos comptes ;
- en ajustant votre demande : capital emprunté et durée de remboursement.
L’outil de simulation de prêt Bforbank vous permet de moduler votre demande de financement. Vous pouvez ajuster librement la durée de votre emprunt et le capital afin de trouver une solution pour financer votre projet immobilier. Enfin, n’hésitez-pas à vous rapprocher de nos courtiers pour être accompagné dans vos démarches.
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