Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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PTZ : Le prêt à Taux Zéro au Crédit Mutuel

L'essentiel en quelques mots

Vous avez un projet immobilier ? Le prêt à taux zéro peut vous permettre de réduire vos mensualités si vous y êtes éligible. Ce prêt aidé est un dispositif financé par l’État pour faciliter l’accès à la propriété. Ce dernier est uniquement distribué par les établissements bancaires qui ont signé une convention, d’où l’intérêt de savoir vers quelle banque se tourner pour un PTZ.

Le Crédit Mutuel est l’une des banques accréditées :

  • le dispositif PTZ Crédit Mutuel permet de financer en partie un logement à titre principal pour les primo-accédants n’ayant pas été propriétaires au cours des deux dernières années, sous conditions de ressources ;
  • le prêt aidé à taux 0 % s’applique aux logements neufs et aux logements anciens nécessitant des travaux de rénovation ;
  • le montant du PTZ repose sur le prix du bien et dépend également de vos revenus, de la zone géographique et de la composition de votre foyer ;

Description du PTZ au Crédit Mutuel

Le Prêt à Taux Zéro est un dispositif d’aide de l’État pour encourager les Français à devenir propriétaires. Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui permet d’accéder à ce prêt à taux 0 %.

L’offre de prêt immobilier du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque organisée en confédération qui se charge des grandes orientations. Les fédérations sont autonomes et gèrent leurs budgets de manière indépendante. Il n’est donc pas rare de constater des différences dans la politique commerciale.

Le prêt immobilier proposé par le Crédit Mutuel dépend de plusieurs facteurs, notamment :

Le Crédit Mutuel offre un prêt immobilier Modulimmo remboursable jusqu’à 25 ans et des taux relativement attractifs selon votre profil emprunteur. Le crédit amortissable Modulimmo de la banque mutualiste est modulable, les mensualités peuvent donc être ajustées à la hausse ou à la baisse. La modularité ne pourra néanmoins pas allonger la durée du prêt de plus de trois ans.

Le PTZ par le Crédit Mutuel

Le PTZ a pour objectif de favoriser l’accession à la propriété des ménages. Il est proposé sous conditions aux futurs acquéreurs qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale dans les deux dernières années précédant l’offre de crédit immobilier.

Le Crédit Mutuel fait partie des établissements habilités à la diffusion du prêt à taux zéro. Ce dernier peut ainsi venir compléter l’offre de prêt accordé par le Crédit Mutuel. Vous n’avez donc pas d’intérêt ni de frais de dossier à payer sur ce PTZ Crédit Mutuel.

Simulation d’un prêt à taux zéro au Crédit Mutuel

Pour préparer au mieux votre projet immobilier, il est essentiel d’étudier les solutions de prêts possibles. Le simulateur PTZ du Crédit Mutuel analyse pour vous votre éligibilité. Il permet également d’étudier les offres selon vos critères et d’obtenir la solution de financement avec les meilleures conditions possibles.

Prenons l’exemple d’un ménage constitué de deux personne qui souhaite acheter une résidence principale de 200 000 € avec un apport de 15 000 € en zone A, sur une durée de 20 ans et avec un taux (hors PTZ) de 1,10 % :

Simulation PTZ au Crédit Mutuel
 Type de prêt Montant emprunté (hors PTZ) PTZ  Mensualité
 Prêt classique
 190 000 €
 0 €
 913 €
 Prêt avec PTZ
 110 000 €
 80 000 €
  • 529 € + 0 € de PTZ pendant 5 ans ;
  • 529 € + 444 € de PTZ pendant 15 ans.

Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.

Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro au Crédit Mutuel ?

Cet établissement fait partie des banques historiques qui proposent une large gamme de services et de produits bancaires. La possibilité de lisser les mensualités de prêt est un avantage à considérer, tout comme la modularité du prêt. Empruntis peut vous accompagner dans votre recherche et trouver la meilleure solution pour votre projet immobilier.

Le PTZ pour un coût de crédit plus bas

Voici une comparaison du coût d'un financement immobilier avec et sans PTZ, toujours avec l'exemple cité ci-dessus.

Exemple de PTZ au Crédit Mutuel
   Avec PTZ  Sans PTZ
Prix du bien 
 200 000 €
 200 000 €
 Apport personnel
 10 000 €
 10 000 €
 Montant emprunté
 110 000 €
 190 000 €
Durée d'emprunt
20 ans
20 ans
 Taux d'intérêt (hors PTZ)
 1,10 %
 1,10 %
 PTZ
 80 000 €
 0 €
 Mensualité
  • 529 € + 0 € de PTZ pendant 5 ans ;
  • 529 € + 444 € de PTZ pendant 15 ans.
 913 €
 Coût des intérêts
 12 738 €
 22 003 €
 Coût de la garantie
 1 557 €
 1 162 €
 Coût global du prêt
 14 295 €
 23 165 €

Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.

Les services proposés par le Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque historique qui propose un prêt immobilier avec des services pour accompagner le prêt à taux zéro. La banque bénéficie d’un service client et d’un espace dédié sur son site internet. De plus, son réseau d’agences physiques permet de trouver facilement une caisse proche de sa zone géographique.

Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro du Crédit Mutuel

Être primo-accédant

Pour obtenir un PTZ au Crédit Mutuel, vous devez être primo-accédant, autrement dit, être acquéreur pour la première fois. Toutefois, le dispositif s’applique aussi aux personnes n’ayant pas été propriétaires pendant les deux dernières années qui précèdent l’achat.

Acheter sa résidence principale

Le PTZ est possible pour l’achat d’une résidence principale, qu’il s’agisse d’un logement neuf ou ancien sous conditions de travaux. Les futurs acquéreurs devront occuper ce logement à titre principal durant au moins six années.

Respecter les plafonds de ressources

Les futurs propriétaires doivent répondre à des conditions de ressource afin de pouvoir prétendre au dispositif du PTZ. Les plafonds de ressources dépendent de la composition du foyer, du type de bien (ancien ou neuf), mais aussi de la zone géographique dans laquelle se situe le logement.

Respecter la capacité d’achat maximum

Pour obtenir un PTZ, le coût total de votre projet ne doit pas dépasser un certain plafond. Ce dernier est déterminé en fonction de la composition de votre foyer et de la zone concernée par votre acquisition.

Comment fonctionne le remboursement du PTZ au Crédit Mutuel ?

Les modalités de remboursement

La durée de remboursement d’un PTZ distribuée par le Crédit Mutuel diffère selon le montant accordé et vos revenus. Toutefois, elle est toujours comprise entre 20 et 25 ans, avec un différé de 5, 10 ou 15 ans. Vous ne commencerez donc à payer vos mensualités qu’une fois cette période de différé passée.

Le remboursement anticipé du PTZ

Le PTZ est à taux 0 % et donc non assujetti à des indemnités de remboursement anticipé. Autrement dit, le Crédit Mutuel n’applique pas de pénalité en cas de remboursement avant échéance du PTZ.

Le Crédit Mutuel délivre-t-il également l’éco-PTZ ?

Il ne faut pas confondre le produit du Crédit Mutuel éco-PTZ avec le PTZ. Ces deux dispositifs proposent un taux à 0 %, mais financent des projets différents. En effet, l’éco-PTZ est utilisé pour financer des travaux qui améliorent les performances énergétiques du logement.

Le prêt également distribué par la banque mutualiste est limité à 30 000 € et remboursable sur 15 ans maximum. Il n’est en revanche pas conditionné à des ressources (à la différence du PTZ).

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