⏱L'essentiel en quelques mots
Le dispositif du prêt à taux zéro peut vous permettre de faire des économies sur le coût total de votre prêt immobilier pour l’achat d’une résidence principale. Vous êtes intéressé, mais vous ne savez pas si vous êtes éligible ? Empruntis vous détaille les conditions du prêt à taux zéro de la Banque Populaire :
- le prêt à taux zéro permet de financer l’achat d’une résidence principale pour les primo-accédants ;
- ce prêt de la Banque Populaire est accordé sous conditions de revenus du ménage ;
- il permet de financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou d’un bien ancien sous condition de travaux ;
- le PTZ de la Banque Populaire s’étale sur une durée de 25 ans maximum ;
- cette durée est composée d’une période de différé pendant laquelle vous n’avez pas de mensualité et d’une période de remboursement ;
- la Banque Populaire propose également des éco-PTZ qui permettent de financer des travaux de rénovation énergétique.
Vous souhaitez connaître les différentes banques proposant un prêt à taux zéro ? Retrouvez notre guide quelle banque pour un PTZ pour en savoir plus sur les autres solutions disponibles.
Sommaire
- Description du PTZ proposé par la Banque Populaire
- Simulation d’un prêt à taux zéro à la Banque Populaire
- Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Banque Populaire ?
- Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro de la Banque Populaire
- Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Banque Populaire
- La Banque Populaire délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
Description du PTZ proposé par la Banque Populaire
L’offre de prêt immobilier de la Banque Populaire
La Banque Populaire propose des prêts immobiliers pour financer tous types de projets en France métropolitaine. L’établissement est un des leaders du crédit immobilier et son expérience lui permet de vous conseiller sur n’importe quel achat :
- résidence principale ;
- résidence secondaire ;
- investissement locatif ;
- rachat de crédit ;
- achat sur plan ;
- etc.
La Banque Populaire propose également une assurance emprunteur afin de sécuriser le remboursement de votre prêt en cas d’accident de la vie.
Le PTZ par la Banque Populaire
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier dont les intérêts sont pris en charge par l’État. Ce dispositif, aussi appelé PTZ, existe depuis 2015 et la loi de finances pour 2021 l’a prorogée jusqu'à fin 2023.
Ce type de prêt est destiné à financer une partie de votre résidence principale. Le coût global du crédit correspond uniquement au capital emprunté et aux frais d’assurance et de garantie. Le PTZ de la Banque Populaire ne comprend pas de frais de dossier ou d’intérêts à votre charge. Si vous êtes éligible, ce type d’emprunt est très intéressant financièrement.
Simulation d’un prêt à taux zéro à la Banque Populaire
Le dispositif de prêt à taux zéro est mis en place par les pouvoirs publics. Un simulateur de prêt à taux zéro est à votre disposition sur le site d'Empruntis.
Voici un exemple de simulation de prêt à taux zéro pour un foyer composé de 4 personnes, avec un revenu fiscal de référence de 40 000 €, achetant un logement neuf en zone B1 et avec un apport de 15 000 € :
| Montant du bien | Capital emprunté (hors PTZ) | PTZ | Durée du crédit | Mensualité | Taux (hors PTZ) | Frais de garantie | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Prêt immobilier classique |
250 000 € |
235 000 € |
0 € |
22 ans |
1 036 € |
1,05 % |
Oui |
Prêt immobilier classique + PTZ |
250 000 € |
135 000 € |
100 000 € |
22 ans |
|
1,05 % |
Oui |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
La zone B1 correspond à une agglomération de plus de 250 000 habitants, à la grande couronne autour de Paris et à certaines zones prisées comme la Côte d’Azur, la Corse ou certaines villes côtières (Saint-Malo, La Rochelle, etc.).
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Banque Populaire ?
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Le prêt à taux zéro de la Banque Populaire vous permet de faire des économies sur le coût global du crédit immobilier. Voici un tableau comparatif du coût d’un crédit avec ou sans prêt à taux zéro :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix du bien neuf acheté |
250 000 € |
250 000 € |
Durée de l'emprunt |
22 ans |
22 ans |
Apport personnel |
15 000 € |
15 000 € |
Montant emprunté |
135 000 € |
235 000 € |
PTZ |
100 000 € |
0 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Montant de la mensualité |
|
1 036 € |
Total des intérêts |
16 455 € |
28 645 € |
Frais de garantie |
1 839,78 € |
1 274,90 € |
Coût total du crédit |
18 294,78 € |
29 919,90 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
Les services proposés par la Banque Populaire
La Banque Populaire propose une large gamme de produits bancaires. Vous pouvez donc tout à fait souscrire le prêt à taux zéro auprès de cet organisme de crédit et le compléter par un prêt immobilier classique auprès de la même banque.
La Banque Populaire propose également une assurance emprunteur pour garantir les prêts immobiliers. Cette assurance est obligatoire pour les prêts immobiliers classiques, mais également pour les prêts à taux zéro. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des échéances de crédit à la place de l’assuré en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire.
Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro de la Banque Populaire
Être primo-accédant
Pour bénéficier du prêt à taux zéro, vous ne devez pas être propriétaire de votre résidence principale depuis deux ans à la date de réception de l’offre de prêt à taux zéro. C’est à vous d’apporter la preuve de votre situation.
Vous pouvez lever cette condition dans les cas suivants :
- vous êtes titulaires de la carte d’invalidité de deuxième ou troisième catégorie ;
- vous êtes bénéficiaires d’une allocation aux adultes handicapés (AAH) ou d’une allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH) ;
- vous avez été victime d’une catastrophe ayant rendu inhabitable votre résidence principale.
Acheter sa résidence principale
Tous les logements ne sont pas concernés par le PTZ de la Banque Populaire. L’habitation que vous allez acheter doit être destinée à devenir votre résidence principale, et ce, pendant une durée minimum de six ans à compter du versement du prêt à taux zéro. Vous ne pouvez donc pas louer ce logement pendant cette durée.
Seules les opérations immobilières suivantes sont concernées par le prêt à taux zéro de la Banque Populaire :
- la construction ou l’acquisition d’un logement neuf ;
- l’acquisition d’un logement ancien du parc social type HLM ;
- l’acquisition d’un logement ancien pour lequel des travaux doivent être réalisés à hauteur de 25 % minimum du coût total de l’opération.
Respecter les plafonds de ressources
Le PTZ de la Banque Populaire est accordé sous conditions de ressources. Les conditions varient en fonction de plusieurs critères :
- le nombre de personnes destinées à occuper le logement à titre de résidence principale ;
- la localisation du bien immobilier ;
- la somme des revenus fiscaux du foyer pour l’année n-2 ;
- le neuvième du coût de l’opération.
Respecter la capacité d’achat maximum
Pour pouvoir souscrire le PTZ, vous devez également respecter un certain plafond au niveau du coût total de votre opération. Ce plafond va varier selon la zone du bien et selon la composition de votre foyer.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Banque Populaire
Les modalités de remboursement
Le PTZ proposé par la Banque Populaire permet de bénéficier d’une période de différé du remboursement. Cette période est comprise entre cinq et quinze ans. La durée du différé est comptabilisée dans la durée totale du prêt.
Pax exemple, un prêt à taux zéro souscrit sur une durée totale de 25 ans pourra avoir une période de différée de 15 ans et une période de remboursement de 10 ans. La durée du remboursement est déterminée en fonction des ressources du ménage. Plus les revenus sont élevés et plus la durée sera courte.
Le remboursement anticipé du PTZ
Le PTZ de la Banque Populaire peut être remboursé par anticipation de façon partielle ou totale. Aucune indemnité ne sera demandée. La banque a toutefois la possibilité d’interdire dans votre contrat les remboursements de moins de 10 % du capital emprunté. Celle-ci n’est pas valable lorsque le solde du PTZ est inférieur à 10 % du capital emprunté.
La Banque Populaire délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
La Banque Populaire propose des éco-PTZ. Ce sont des prêts à taux zéro destinés à financer des travaux de rénovation énergétique. Ces prêts concernent les travaux suivants :
- les travaux d’isolation et d’installations d’équipements de chauffage ;
- les travaux d’amélioration du niveau de performance énergétique globale ;
- la réhabilitation d’un système d’assainissement non collectif.
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