Ma Première Pierre Quimper : prêt à taux zéro pour primo‑accédants

Qu’est-ce que le prêt Ma Première Pierre ?

Le prêt Ma Première Pierre est un prêt aidé localisé destiné aux ménages primo-accédants (au moins deux personnes) ayant pour objectif de faciliter l’accès à la propriété dans l’agglomération quimpéroise et à terme de dynamiser le tissu économique local.

Sous quelle forme se présente-t-il ?

Lancé en 2012 sous la forme d’une aide directe, le dispositif a évolué pour prendre désormais la forme d’un prêt bonifié. Ce financement sans intérêts bancaires (pris en charge par la communauté d’agglomération Quimper Bretagne Occidentale) vient donc aider les ménages souhaitant s’installer dans la région.

Si le montant de ce prêt des collectivités territoriales ne suffit pas à lui seul à couvrir l’intégralité du financement d’un bien immobilier, il peut toutefois constituer une aide précieuse pour des foyers relativement modestes souhaitant accéder à la propriété pour la première fois.

Quel est le montant éligible ?

En 2025, le montant du prêt Ma Première Pierre varie en fonction de la nature du bien immobilier et de ses performances énergétiques. Ainsi, les ménages primo-accédants éligibles peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro sur 15 ans, dont les intérêts sont intégralement pris en charge par la communauté d’agglomération Quimper Bretagne Occidentale :

• 20 000 euros pour l’achat d’un logement ancien sans travaux avec une étiquette énergétique A, B, C ou D ;
• 30 000 euros pour l’achat d’un bien ancien classé E, F ou G, à condition de s’engager par écrit à réaliser des travaux de rénovation énergétique pour atteindre au minimum une performance D.

Concrètement, qu’est-ce qui a changé ces dernières années ?

Inscrit dans le Programme Local de l’Habitat (PLH) 2019-2024, le dispositif « Ma Première Pierre » vise donc à faciliter l’accession à la propriété pour les foyers modestes du territoire de Quimper Bretagne Occidentale. Mais face à un marché immobilier tendu (hausse des prix, des taux et difficulté d’accès au crédit immobilier), la collectivité a fait évoluer ce prêt aidé pour mieux répondre aux besoins des primo-accédants.

Voici ce qui a changé en 2025 :

• fin des plafonds d’acquisition : plus de montant maximum imposé pour le prix du bien ;
• élargissement aux personnes seules : le prêt est désormais accessible sans exigence de composition familiale ;
• ouverture aux biens en BRS : les logements acquis via un bail réel solidaire sont désormais éligibles ;
• suppression des typologies minimales : plus besoin d’un T3 minimum, quel que soit le profil du ménage ;
• exigence énergétique renforcée : le logement acquis doit avoir un DPE de classe D minimum. Les biens en dessous devront faire l’objet de travaux, en cohérence avec les aides à la rénovation de l’Agglomération.

Par ailleurs, le niveau d’aide est ajusté en fonction des taux d’intérêt pratiqués par les banques (4,3 % en 2024), avec une revalorisation annuelle prévue.

Quelles sont les conditions pour bénéficier du prêt Ma Première Pierre ?

Pour bénéficier du prêt Ma Première Pierre, plusieurs critères doivent être remplis en lien avec la composition du foyer, les ressources, le type de bien acquis et la localisation du logement. Voici les conditions d’éligibilité applicables en 2025 :

• acquérir un bien situé dans l’agglomération de Quimper Bretagne Occidentale, soit dans l’une des communes suivantes : Quimper, Ergué-Gabéric, Guengat, Locronan, Plogonnec, Plomelin, Plonéis et Pluguffan ;
• être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années ;
• s’engager à occuper le logement à titre de résidence principale pendant au moins 5 ans : en cas de revente anticipée, le bénéficiaire doit rembourser le montant de l’aide (sauf cas de force majeure) ;
• être un foyer d’au moins 2 personnes, sauf pour les personnes seules en situation de handicap (une justification de handicap est exigée) ;
• respecter les plafonds de ressources en vigueur, calculés selon le nombre de personnes dans le foyer fiscal :
  • 2 personnes : 34 591 € ;
  • 3 personnes : 40 037 € ;
  • 4 personnes : 44 373 € ;
  • 5 personnes ou plus : 48 709 €. 

Bien neuf ou bien ancien : y a-t-il une différence ?

Il existe assez peu de différences entre l’achat d’un bien ancien ou neuf pour le dispositif Ma Première Pierre. La vraie différence se fait dans l’ancien, en fonction de l’étiquette DPE attribuée au bien :

• Pour un logement sans travaux : si vous achetez un logement ancien, sans travaux, et avec un DPE compris entre A et D, vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux zéro de 20 000 €, remboursable sur 15 ans. Les intérêts sont pris en charge directement par Quimper Bretagne Occidentale.
• Pour un logement ancien avec travaux de rénovation énergétique : dans le cas d’un achat dans l’ancien, avec des travaux de rénovations énergétiques pour atteindre l’étiquette D le dispositif devient encore plus avantageux,puisqu’il est possible d’obtenir jusqu’à 30 000 € de prêt à taux zéro sur 15 ans. Ces travaux doivent être justifiés par des devis. Le bien ne peut pas provenir du parc HLM et doit être situé dans l’agglomération de Quimper Bretagne Occidentale.

Comment obtenir le prêt Ma Première Pierre ?

Pour bénéficier du prêt Ma Première Pierre sur le territoire, toutes les démarches sont désormais centralisées via l’ADIL 29 (agence départementale d'information sur le logement du Finistère). Il s'agit du point d’entrée unique pour présenter le dispositif, vérifier votre éligibilité et vous accompagner dans la constitution de votre dossier.

Concrètement, vous devez prendre rendez-vous avec l’ADIL 29, qui réalisera une étude de financement personnalisée et vous remettra un dossier « Passeport » à compléter. Une fois finalisé, ce dossier est vérifié par l’ADIL puis transmis à la communauté d’agglomération Quimper Bretagne Occidentale pour instruction. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une attestation à remettre à l'une des banques partenaires pour finaliser votre prêt à taux zéro.

Quelles banques me permettent d’obtenir ce prêt ?

Ce prêt aidé concerne uniquement l’agglomération de Quimper et ne peut être souscrit en-dehors des établissements ayant signé une convention avec la communauté d’agglomération Quimper Bretagne Occidentale. En 2025, seules deux banques partenaires sont habilitées à proposer ce prêt bonifié :

• le Crédit Agricole du Finistère ;
• le Crédit Mutuel de Bretagne (groupe Arkéa).

Faire appel à un courtier pour faciliter les démarches

Pour simplifier vos démarches financières afin de devenir propriétaire dans l’agglomération quimpéroise, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en prêt immobilier. Celui-ci peut en effet vous permettre de maximiser vos chances d’obtenir un financement (peu importe le type de prêt immobilier) tout en simplifiant vos formalités. Le courtier peut notamment vous aider à constituer votre dossier et à en assurer le suivi auprès des différents intervenants.

Rompu aux politiques tarifaires des banques et aux conditions de marché locales, il est également le meilleur intermédiaire pour vous accompagner dans toutes vos démarches en vous aidant à bénéficier des différentes subventions auxquelles vous êtes éligible (prêts à taux zéro, prêt Accession Sociale). C’est notamment le cas pour le prêt Ma Première Pierre. En plus de vous trouver le financement au meilleur taux, il centralisera vos documents et suivra votre dossier à toutes les étapes pour une plus grande fluidité et un gain de temps important.