Choisir la société de cautionnement SACCEF de la Caisse d'Epargne

Comment fonctionne la caution de prêt immobilier SACCEF ?

Lors de la réalisation d'un emprunt immobilier, l'organisme prêteur demande systématiquement une garantie en cas de défaillance de l'emprunteur afin d'assurer le risque lié au remboursement du prêt. Plusieurs solutions sont possibles pour garantir le prêt : hypothèque, privilège de prêteur de deniers (PPD) et cautionnement. La caution de prêt est en général une solution plus économique. Certaines banques ont leur propre organisme de cautionnement, comme c'est le cas de la Caisse d'Epargne.

La société de cautionnement gère un fonds de garantie alimenté par les emprunteurs qui mutualise le risque et prend le relais de l'emprunteur quand ce dernier ne peut plus assurer le remboursement du prêt, se tournant ensuite vers l’emprunteur dans le but de trouver des solutions en privilégiant l’amiable. Le coût du cautionnement est en général un pourcentage du montant du prêt ou un forfait. L'intérêt est aussi que la caution n'est pas soumise à un acte notarié ni à des droits d'enregistrement et donc aucuns frais de notaire ne sont à payer.

La caution du prêt immobilier ne doit pas être confondue avec l’assurance du prêt, qui elle garantit les prêts dans le cas de défaillance de l’emprunteur pour des raisons de santé (couvrant notamment les cas d’invalidité, décès etc.).

Dans quel cas choisit-on la SACCEF ?

Si le cautionnement devance désormais l'hypothèque dans les solutions pour garantir un prêt immobilier, c'est pour une raison de coût, qui est inférieur à celui d'une hypothèque ou d'un Privilège des Prêteurs de Deniers (PPD). En moyenne, la garantie SACCEF représente entre 1 et 1,5 % du montant total du prêt à garantir, soit une véritable économie par rapport à une procédure d'hypothèque (2% en moyenne). Dans le cas d’un remboursement anticipé du prêt, l’emprunteur ne règle pas de frais de mainlevée, comme c’est le cas pour l’hypothèque ou le PPD.

De plus, la mise en œuvre est simple puisqu'elle est gérée par la banque et ne nécessite aucune démarche particulière de l'emprunteur. C’est en général la banque, qui vous orientera vers un choix d’organisme de cautionnement.

La Caisse d’Epargne comme la Banque Populaire ont toutes deux des partenariats établis avec la SACCEF afin de garantir les prêts immobiliers. Tous les types de crédits immobiliers sont éligibles, que ce soit pour un bien neuf ou ancien, une résidence principale, secondaire ou locative. Réservée aux clients présumés solvables de la Banque Populaire ou de la Caisse d'Epargne, la caution bancaire est accordée après étude du dossier du demandeur, avec prise en compte de ses ressources, sa profession, son niveau d'endettement et son comportement bancaire.

Toutefois pas d’inquiétude, si, suite à l’étude du dossier, SACCEF ne souhaite pas garantir le prêt, d’autres solutions demeurent possibles, il faut dans ce cas échanger avec son conseiller bancaire qui pourra proposer de garantir ce crédit avec une hypothèque, par exemple.