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Crédit Logement ou hypothèque : quelles différences entre ces garanties ?

Credit Logement ou hypotheque
Crédit Logement ou hypothèque : quelles différences entre ces garanties ?

La banque impose à l’emprunteur lors de la signature de l’offre de prêt, la souscription d’une garantie de prêt immobilier. Quelles différences entre la caution Crédit Logement et l’hypothèque ? Dans quels cas l’une ou l’autre sont indiquées ?

Qu’est-ce que la caution Crédit Logement ?

La caution Crédit Logement est l’un des principaux organismes de caution mutuelle. La caution bancaire est l’une des garanties que l’on peut mettre en place lors de la souscription d’un crédit immobilier, et repose sur la mutualisation des risques. Elle suppose le paiement d’une commission fixe et plafonnée qui ne dépend pas de la valeur de votre emprunt, et d’une participation au Fonds Mutuel de Garantie (FMG) permettant de rembourser la banque en cas de défaillance de l’emprunteur (l’organisme de caution se tournant alors vers l’emprunteur pour récupérer les sommes engagées).

💡

La Caution Crédit Logement prévoit la restitution d’une partie de votre participation au FMG en fin de crédit immobilier (lire notre fiche sur ce remboursement Crédit Logement).

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Quels sont les avantages et les inconvénients de la caution Crédit Logement ? 

Avantages de la caution Crédit Logement :

Inconvénients de la caution Crédit Logement :

💡

La société Crédit Logement est leader du marché car elle est partenaire de plus de 200 banques. Elle propose deux formules pour votre caution : un barème "classic" vous permettant de régler la commission et la participation au FMG au début de votre prêt et d’obtenir la restitution d’une partie de votre participation à la fin de votre prêt immobilier. Un barème "initio" réservé aux moins de 37 ans et permet de repousser le règlement de la commission à la fin du prêt immobilier. Dans ce cas, la commission de caution est supérieure à celle du barème classic.

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Quels sont les avantages et les inconvénients de l’hypothèque ?

Avantages de l'hypothèque :

Inconvénients de l'hypothèque :

Comparaison des coûts d’une hypothèque et d’une caution crédit logement

Vous achetez un bien d’une valeur de 320 000€ dans les Hauts-de-Seine en octobre 2020. Voici quels pourraient être les coûts liés à la garantie hypothèque ou caution crédit logement pour un crédit immobilier classique, en cas de remboursement anticipé de votre bien quelques années plus tard.

   Hypothèque   Caution Crédit Logement (Barème Classic, emprunteur de plus de 37 ans) Caution Crédit Logement (Barème Initio, emprunteur de moins de 37 ans). 
Mise en place de la garantie 
 4 028€
 3 698€
 3 078€
Frais de mainlevée
 1 223€
 0€
 0€
Restitution à l’issue du prêt
 0€
 2 163€
 1 453€
COÛT TOTAL DE LA GARANTIE
 5 251€
 1 535€
 1 625€

Simulation à titre indicatif, sources Chambre des notaires de Paris, Caution Crédit Logement et ANIL, octobre 2020.

💡

Qu’il s’agisse de la caution Crédit Logement ou de l’hypothèque, c’est la banque qui choisit la garantie de votre prêt immobilier en fonction de votre dossier et du type de prêt souscrit. Dans le cas d’une caution de prêt immobilier, elle peut également faire appel à d’autres organismes de cautionnement que Crédit Logement, qui ne restituent pas tous une part de votre participation au FMG.

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