Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Monter votre dossier de prêt immobilier comme un pro grâce à nos conseils

L'essentiel en quelques mots

Vous avez un projet immobilier sur le feu ? Quel que soit votre projet, vous devez constituer un dossier de prêt immobilier solide pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un crédit au meilleur taux ! Empruntis vous explique comment monter un dossier en béton pour décrocher le meilleur crédit immobilier.

  • Un dossier de prêt immobilier complet est primordial. Il permet d’attester de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement sur la durée.
  • Votre demande de crédit doit être accompagnée de nombreux justificatifs liés à votre situation personnelle et financière mais également des informations concernant votre projet immobilier en lui-même pour s’assurer de sa faisabilité.
  • Parmi les conditions de prêt immobilier, la banque vérifie si vous respectez bien un taux d’endettement inférieur à 35 % (assurance comprise) et si votre situation professionnelle est stable. Un apport d’au moins 10 % du montant de l’emprunt est également souvent exigé pour prouver votre bonne gestion des finances.
Dossier de prêt immobilier
Monter votre dossier de prêt immobilier comme un pro grâce à nos conseils

Pourquoi monter un bon dossier de prêt est-il important ?

Le montage d’un dossier de prêt immobilier est crucial pour obtenir son crédit. En effet, établir son dossier en bonne et due forme, avec toutes les pièces justificatives, permet de faire avancer votre demande plus rapidement et de recevoir une solution adaptée à vos besoins.

Votre demande de prêt immobilier doit être accompagnée de certains documents qui permettent à l’établissement prêteur de déterminer votre capacité d’emprunt sur des éléments objectifs, comme vos revenus, vos charges ou encore votre situation professionnelle. C’est votre dossier d’emprunteur qui va déterminer l’issue de votre projet.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour monter votre dossier de prêt immobilier ?

Les éléments de dossier analysés par la banque sont généralement similaires à tous les établissements. Vous pouvez donc monter un seul dossier de prêt immobilier pour toutes vos demandes de crédit. Veillez toutefois à fournir des pièces originales lors du rendez-vous, puis à laisser un dossier avec des copies auprès de votre banquier.

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Bon à savoir

Pour demander un prêt immobilier en couple, il faut que le co-emprunteur fournisse également ses pièces justificatives pour compléter la demande.

Justificatifs de votre situation personnelle

Les premiers documents demandés concernent les justificatifs liés à votre situation personnelle :

Les documents concernant votre situation financière

Autres documents pour un crédit immo, ceux qui attestent de votre stabilité et de votre situation financière. On retrouve :

Les informations relatives à la demande de prêt

Enfin, votre dossier de prêt immobilier doit être complété de tout ce qui relève de votre projet immobilier. Pourquoi voulez-vous emprunter ? Il peut s’agir de l’achat de votre résidence principale, d’une résidence secondaire, d’un investissement locatif, etc.

Votre demande de prêt immobilier doit alors contenir :

Quelles sont les conditions de prêt immobilier exigées par la banque ?

La condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier est que vous devez présenter une situation financière stable et saine. Votre profil emprunteur doit être rassurant pour la banque. La stabilité de vos revenus peut être démontrée grâce aux bulletins de salaire, bilans comptables ou tout autre document attestant de revenus réguliers.

Par ailleurs, vous devez justifier d’une gestion saine de vos ressources. Exit les interdits bancaires et dépenses superflues. Vos dépenses doivent être raisonnables et en accord avec vos revenus. Les banques apprécient les bons gestionnaires. Plus vous épargnez, plus vous aurez de chances d’être financé.

Chaque document permettant d’attester de votre sérieux et de votre solvabilité doit être intégré dans votre dossier de crédit. La banque désire réduire au maximum le risque de défaut de paiement et vos justificatifs jouent en votre faveur.

En tenant compte de vos revenus et de vos charges mensuelles, la banque calcule votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Pour que votre dossier de prêt immobilier soit accepté, il faut impérativement que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % (assurance comprise) après souscription du prêt.

Par ailleurs, les établissements de crédit exigent souvent un apport égal à 10 % du montant total emprunté pour couvrir les frais de notaire, de dossier et de garanties. Plus votre apport est important, plus vous aurez de chances d’être financé. De plus, il vous sera plus facile de négocier votre crédit pour obtenir un meilleur taux d’intérêt par exemple.

Les banques peuvent également vous proposer la domiciliation bancaire de vos revenus. Elle n'est pas obligatoire mais elle constitue une garantie pour la banque qui peut vous permettre de négocier les conditions de votre crédit. La loi Macron de 2017 simplifie la mobilité bancaire en mettant en place un service 100 % gratuit. Il suffit juste de signer un mandat pour en profiter.

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Le conseil d'Empruntis

Vous avez subi quelques découverts ou réalisé de grosses dépenses récemment ? Repoussez de quelques mois votre demande de prêt immobilier si vous en avez la possibilité pour assainir vos comptes ! Mais si vous choisissez de poursuivre votre demande malgré le découvert bancaire, les banques peuvent accepter de vous financer à condition de justifier le dépassement.

6 conseils pour monter un dossier de prêt solide

Voici quelques conseils pour bien préparer votre dossier de prêt immobilier et obtenir les meilleures modalités de crédit possibles :

  1. Vérifiez votre capacité d’emprunt : avant de solliciter un crédit immobilier, vous devez vérifier la faisabilité de votre projet. Pour y arriver, nous mettons à votre disposition un outil de simulation de capacité d’emprunt qui vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter de la banque en fonction de vos charges et de vos revenus globaux.
  2. Renseignez-vous sur les aides financières existantes : il existe des prêts aidés qui permettent de baisser le coût de votre crédit comme le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt conventionné ou le prêt à l’accession sociale (PAS).
  3. Optez pour la bonne formule de prêt : en fonction de vos besoins et de votre situation financière, vous avez le choix entre un emprunt à taux fixe, à taux variable ou à taux mixte.
  4. Assainissez vos comptes : pour présenter le meilleur profil emprunteur possible, veillez à assurer une bonne tenue de compte et à épargner pendant quelques mois avant votre demande afin de rassurer le banquier sur votre capacité à rembourser les mensualités.
  5. Faites jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux : toutes les banques ne proposent pas le même taux. Pour dénicher la meilleure offre, vous devez solliciter plusieurs banques pour choisir l’offre la plus adaptée.
  6. Ayez recours à un courtier en crédit immobilier : faire jouer la concurrence peut être chronophage. Votre courtier se charge de trouver le meilleur financement et vous accompagne jusqu’au déblocage des fonds.

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