Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Que sont les frais de courtage ?

Frais de courtage
Que sont les frais de courtage ?

Un emprunteur sur deux fait appel à un courtier immobilier pour trouver le meilleur crédit immobilier. Une confiance accordée à un véritable expert du domaine, qui joue le rôle d’intermédiaire entre les banques et l’emprunteur. La rémunération d’un courtier est assurée par une commission de la banque prêteuse d’une part, et d’autre part via ce que l’on appelle des frais de courtage, versés par l’emprunteur.

Vous faites appel à un courtier immobilier ? Voici ce qu’il fait pour vous

Vous avez signé un compromis et vous avez (en règle générale) 45 jours pour trouver votre financement. Vos démarches sont grandement facilitées si vous faites appel à un courtier immobilier, dont le métier est de vous obtenir le meilleur taux et les meilleurs conditions de financement au regard de votre profil d’emprunteur et de votre projet, mais aussi de vous conseiller tout au long du processus. Sa qualité d’apporteur d’affaires auprès des banques et son expertise lui permettent de vous faire bénéficier de conditions bien plus attractives que si vous recherchiez seul votre crédit !

Sachez que vous pouvez faire appel à un courtier en tout début de projet, même si vous n’avez pas encore signé de compromis : il évalue alors votre capacité d’emprunt, ce qui vous permet d’avoir une bonne vision de votre enveloppe d’achat pour un bien.

Si le compromis est signé, c’est alors à la recherche de votre financement que s’attelle votre courtier. Sa démarche comprend :

Vous pouvez faire appel à un courtier immobilier en agence, qui propose un accompagnement de proximité (par exemple l’accompagnement au rendez-vous en banque), ou à un courtier digital comme Empruntis qui vous permet de faire toutes vos opérations à distance, y compris l’envoi des pièces nécessaires à l’élaboration de votre dossier, grâce à un espace entièrement sécurisé mis à votre disposition. Cette solution a l’avantage d’être très souple et de s’adapter à votre disponibilité, tout en fournissant un accompagnement personnalisé (vous pouvez joindre votre courtier par mail ou téléphone librement). Qu’il s’agisse d’un accompagnement en agence ou 100% à distance, pour tout l’accompagnement que nous venons de détailler, la société de courtage perçoit une commission de la banque prêteuse et les frais de courtage que vous lui versez.

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La rémunération du courtier en prêt immobilier : à quoi correspondent les frais de courtage ? 

Le courtier agit après la signature d’un mandat de votre part, qui lui permet d’effectuer toutes les démarches nécessaires à l’obtention de votre financement. Sa rémunération est donc, nous le disions, partagée entre une commission que lui verse la banque prêteuse, au titre d’apporteur d’affaires (en général autour de 0,5% à 1% du montant du financement), et le versement de frais de courtage de la part de l’emprunteur. Les frais de courtage rémunèrent donc les nombreuses actions menées par le courtier pour obtenir votre crédit. Le montant des frais de courtage varie en fonction des établissements mais oscillent en moyenne entre 950€ et 2 500€, qu’il s’agisse d’une société de courtage en ligne ou en agence, puisque toutes deux fournissent un accompagnement de qualité similaire.

Pourquoi le courtage en crédit est-il un service payant ?

Le courtier en crédit immobilier joue le rôle d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Il vous accompagne pour vos projets d’achat immobilier, de construction ou de travaux importants. Les courtiers peuvent également être sollicités par l’emprunteur dans le cadre d’une demande de crédit à la consommation, ou d’un rachat de crédits. Contre rémunération, le courtier trouve le meilleur taux d’intérêt sur le marché ainsi que les meilleures offres selon votre profil en sollicitant ses nombreux partenaires bancaires. Il dispose d’un important réseau et d’une connaissance fine du secteur bancaire et peut ainsi facilement vous aiguiller et négocier pour vous les meilleures conditions. En sollicitant l’aide d’un courtier, vous évitez de faire le tour des banques et gagnez un temps précieux dans l’aboutissement de votre projet.

A quel moment devez-vous payer les frais de courtage ?

Les frais de courtage perçus par le courtier sont très encadrés. Ainsi, selon l’article L 321 – 2 du Code de la Consommation, la rémunération du courtier immobilier intervient systématiquement en fin d’opération, lorsque le déblocage des fonds par la banque a été effectué ou après la signature de l’acte notarié. Il est strictement interdit par la loi qu’un courtier immobilier vous demande le paiement d’honoraires ou de frais de courtage au début de l’opération ou durant le processus d’obtention de votre crédit immobilier.

Depuis le 1er janvier 2013, les honoraires doivent figurer sur le contrat de mandatement que vous signez avec le courtier immobilier. Vous pouvez d’ailleurs vous renseigner sur les honoraires en vigueur dans chaque établissement, avant toute signature.

Devez-vous payer des frais de courtage si votre projet n’aboutit pas ?

Non, vous ne devez pas de frais de courtage au courtier si votre demande de crédit immobilier n’aboutit pas. Par exemple, si vous décidez de finalement refuser une offre proposée par votre courtier ou si vous abandonnez votre projet, vous ne devrez alors rien payer. En effet, il est bien précisé que la rémunération du courtier via des frais de courtage par l’emprunteur n'est sont due que si la banque finance bel et bien votre projet, et qu’il y a donc eu un déblocage des fonds. La simple signature du mandat de recherche du courtier ne vous contraint donc pas à payer les frais de courtage, si vous n’obtenez finalement pas de financement, que ce soit de votre fait, ou de celui du ou des organisme(s) sollicité(s).

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