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Aujourd’hui nous allons nous concentrer sur le prêt à paliers, une notion peu connue mais qui peut vous être très utile à différents moments de votre vie ! Comme son nom l’indique, le prêt à paliers est un financement dont le fonctionnement change à partir d’un certain palier. Les mensualités vont changer en cours de remboursement pour s’adapter à votre situation financière actuelle. C’est encore un peu flou, nous sommes d’accord. Mais restez jusqu’au bout vous saurez comment fonctionne un prêt à paliers et dans quels cas il est intéressant d’en profiter !
Le prêt à paliers, qu’est-ce que c’est ?
Le prêt à paliers est un type de montage de crédits qui s’articule par paliers. Cela signifie que le remboursement se fait par phases. Une première avec des mensualités d’un certain montant. Et une deuxième avec des mensualités plus hautes ou plus basses en fonction de votre besoin.
« Le prêt à palier permet d’adapter votre remboursement à l’évolution de votre situation financière. Augmenter ses mensualités avant le départ à la retraite, par exemple, est un des cas où cela se justifie. Cela permet d'avoir après le départ des mensualités plus faibles mieux adaptées à des revenus inférieurs. Cela peut être intéressant lorsque les revenus peuvent augmenter dans un avenir proche », détaille Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Ainsi, le prêt à paliers permet de maximiser le remboursement de son emprunt avant le départ à la retraite pour avoir moins à payer après le départ à la retraite quand les revenus baissent.
Les cas où il est intéressant d’opter pour un prêt à paliers
Vous remboursez déjà un crédit et vous souhaitez en souscrire un nouveau :
- Si votre taux d’endettement le permet, le second prêt va s’ajouter au remboursement du premier. Lorsque l’ancien crédit est soldé, le second prêt passe à la phase 2 et les mensualités vont pouvoir être plus importantes ;
- Si votre taux d’endettement ne le permet pas, la banque va plutôt procéder à un report des mensualités du second prêt pour vous laisser le temps de rembourser votre premier prêt.
Le prêt à paliers peut également être utilisé dans le cadre d’un prêt immobilier. Ainsi, au lieu de souscrire un seul crédit immobilier, vous obtenez deux lignes de prêt (prêt multiligne) dans le but de réduire le coût total de votre financement.
En effet, le prêt à paliers permettra alors d’obtenir deux lignes de crédits de durées différentes et donc de taux différents. Il est possible également de lisser les deux prêts afin d’obtenir des mensualités constantes sur toute la durée de remboursement.
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