Jour 5 de notre calendrier de l’Avent spécial crédit immobilier ! Aujourd’hui, nous allons vous parler du taux révisable que l’on appelle également « taux variable ». Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier pour financer votre projet, la banque vous prête les fonds en contrepartie du paiement des intérêts bancaires. Ces intérêts servent à rémunérer la banque pour le service fourni et correspondent à un pourcentage appliqué sur le capital emprunté. Généralement, ce taux d’intérêt fixé par la banque reste inchangé durant toute la durée de l’emprunt. C’est ce que l’on appelle un taux fixe. Toutefois, il existe le taux révisable ou variable qui peut dans certains cas être plus intéressant pour vous. Explications.
Le taux révisable, c’est quoi ?
Le taux variable signifie qu’il peut être révisé périodiquement, à chaque date anniversaire du contrat de prêt généralement. Ce taux varie en fonction d’un indice de référence, souvent l’Euribor, et qui désigne le prix auquel les banques se prêtent de l’argent entre elles.
Pour définir votre taux révisable, la banque va ainsi appliquer cet indice de référence auquel elle va ajouter une marge de 1 à 3 % en fonction de votre profil et de votre projet. Plus votre dossier est solide, plus la marge sera faible.
L'intérêt du taux révisable est que vous n'avez pas besoin de demander une renégociation de votre prêt quand les taux baissent : vous profitez de la baisse automatiquement ! Mais l’inverse est également vrai, si les taux augmentent, vos mensualités augmentent aussi.
Le taux variable pour déjouer le taux d’usure !
Contrairement au taux fixe qui procure une certaine sécurité, le taux variable, lui, est imprévisible.
Toutefois, « Un taux révisable n’est pas forcément un problème. Il est important d’être bien conseillé pour savoir quel peut être l’impact d’une hausse, quasi certaine aujourd’hui. Le prêt révisable constitue une solution aujourd’hui pour des emprunteurs bloqués par le taux d’usure » explique Cécile Roquelaure Directrice des études d’Empruntis.
En effet, le taux d’usure, qui fixe la limite au-delà de laquelle il n’est pas possible pour un établissement bancaire de prêter, est très bas par rapport aux taux immobiliers qui grimpent massivement et de manière rapide depuis le début de l’année. Calculé tous les trimestres, le taux d’usure peine, quant à lui, à s’adapter à la réalité du marché. Ainsi, plusieurs dossiers se retrouvent exclus du crédit, coincés entre un taux d’usure trop bas et des taux immobiliers qui ne cessent d’augmenter.
Etant donné que le taux variable proposé en début de prêt est souvent plus bas que son homologue (le taux fixe), il peut être intéressant de se tourner vers ce type de solution pour déjouer le taux d’usure. Mais attention cette astuce peut ne pas être adaptée à tous, il convient donc de bien vous renseigner à ce sujet. Un courtier Empruntis peut vous aider à y voir plus clair et vous orienter vers LA solution la plus adaptée à votre profil et à votre projet !
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