🎁🎄Bienvenue dans votre calendrier de l'Avent.. Déjà l'avant-dernier conseil ! 🎅🎄
Vous avez un projet d’achat immobilier ? Pour décrocher votre crédit, vous allez devoir présenter votre meilleur profil, ce qui implique une bonne préparation : "il est temps d’aller pousser on a des rêves à soulever !" La case n°23 de votre calendrier de l’Avent se met en mode coaching💪.
Coaching étape 1 : un profil au top !
Soigner son profil : simple à dire, mais comment faire ?
Vous devez séduire le banquier. Il doit penser que vous êtes un client fiable, et que le remboursement de votre crédit ne posera jamais de problème. Lors de votre rendez-vous ou lors de la négociation si vous missionnez un courtier, il sera important de valoriser tous les points positifs de votre projet et de votre dossier, mais il faudra également expliquer, argumenter ce qui pourrait l’inquiéter explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Comment montrer que vous êtes fiable et que vous pourrez rembourser votre prêt immobilier dans la durée ?
Plusieurs facteurs sont de nature à rassurer votre banquier :
- un emploi en CDI hors période d’essai : idéalement dans un secteur porteur. La régularité et la pérennité des revenus est clé pour gagner la confiance de la banque (présenter les 3 derniers bilans, si vous exercez une profession libérale) ;
- des comptes sans découvert : la banque analysera vos trois derniers relevés de compte, il faut donc se montrer bon gestionnaire en évitant les découverts en fin de mois. Le truc en plus : des signes d’épargne !
- un taux d’endettement au plus bas : cela permet de laisser toute la place nécessaire au futur prêt immobilier. Vous devez en effet rester dans la limite des 35 % d’endettement assurance incluse. Aussi, si vous avez un crédit conso en cours de remboursement, soldez-le avant votre demande de prêt si possible, car ce dernier grignote déjà une part de votre endettement ;
- un apport personnel : quasi incontournable ! Vous le constituez au fil des mois sur une épargne de type livret A, LDD ou autre. Il peut aussi résulter d’une donation, d’un héritage ou prendre sa source dans la participation que vous verse votre entreprise ou encore dans la vente d’un bien. Prévoyez au moins 10 % du montant à emprunter. Ainsi, la banque voit que vous partagez le risque avec elle en engageant vos propres deniers dans l’affaire ;
- un projet solide : c’est-à-dire réalisable même s’il nécessite des travaux, et un bien que vous n’aurez pas de mal à revendre plus tard.
Avec un dossier en béton, vous vous présentez sous votre meilleur profil pour décrocher votre prêt immobilier !
Coaching étape 2 : valoriser et rassurer
Lors du rendez-vous de négociation, il va falloir mettre en avant les points forts de votre dossier : votre niveau de revenus, la pérennité de votre emploi, une promotion à venir, mais aussi vos talents de gestionnaire, votre capacité à épargner ou la qualité de votre apport personnel par exemple. Vous devez prouver que vous pourrez rembourser votre crédit tout au long de sa durée.
Que se passe-t-il, par exemple, si vous ne cochez pas toutes les cases ou si votre dossier comporte des spécificités ? C’est là qu’il va falloir argumenter sur les points qui pourraient inquiéter les banques. Cela peut concerner par exemple, une absence de CDI (une stabilité de 3 ans dans la même fonction peut être de nature à rassurer votre banquier). Ou encore la nature du bien, le fait que ce dernier implique des travaux, etc.
Négocier, argumenter et rassurer n’est pas toujours chose facile. Mais un courtier en crédit immobilier, lui, est rompu à l’exercice ! Il peut donc être un sérieux atout pour décrocher non seulement votre prêt immobilier, mais aussi les meilleures conditions selon votre projet et votre profil.
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