Taux immobiliers : la France championne d'Europe ?

Alors que les taux immobiliers français traversent un calme plat depuis de nombreux mois, la Fédération bancaire française propose de faire le point sur la situation par rapport à ses pairs européens. En effet, les crédits immobiliers n’ont pas la même importance selon les pays. La France peut même faire figure de proue du crédit immobilier européen. 

Les taux immobiliers français priorisent la sécurité 

Au total, l’encours des crédits immobiliers accordés aux ménages de la zone euro s’élève à 5 333 milliards d’euros à fin juin 2025. L’Allemagne et la France représentent plus de la moitié des crédits européens, à hauteur de respectivement 30 % et 24 %.  Bien que la France soit l’un des moteurs du crédit en Europe, elle a aussi tendance à être un des pays limitant le plus les risques sur ceux-ci.

Le Portugal est le pays qui propose la durée moyenne d’emprunt la plus longue de la zone euro, avec une durée moyenne dépassant les 30 ans (30,7 ans). Dans le même temps, la France propose une des durées d’emprunt moyennes les plus courtes d’Europe (22 ans).

Durée d’emprunt moyen pour un crédit immobilier selon le pays

Pays	Durée moyenne
Portugal	30,7 ans
Pays-Bas	30 ans
Allemagne	25 ans
Espagne	24,5 ans
France	22 ans
Italie	20-25 ans

En plus d’une durée moyenne d’emprunt plus courte que celles de ses voisins, la France est également le pays proposant le moins de crédits immobiliers à taux variable (environ 3 % de la totalité des crédits immobiliers). Une pratique qui atteint un quart des crédits au Portugal. Pour autant, la moyenne se trouve plutôt aux alentours des 10 % dans la plupart des pays européens.

Part des crédits à l’habitat à taux variable selon le pays

Pays	Part des crédits à taux variable
Portugal	25 %
Pays-Bas	15 %
Allemagne	12 %
Italie	9 %
Espagne	8,5 %
France	3 %

Comment les taux évoluent chez nos voisins ? 

À l’instar de la France, les taux d’emprunt de la zone euro sont très largement influencés par l’évolution des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Cela resserre les écarts potentiels de taux intra-européens. Ils sont tous situés entre 2,60 % et 3,70 % sur l’ensemble de la zone (le taux moyen le plus bas étant en Espagne avec 2,69 %, et le plus haut en Allemagne avec 3,68 %).

Bien que la dynamique de repli puis de stabilisation des taux depuis le début de l’année soit commune sur toute l’Europe, la France fait plutôt partie des bons élèves européens avec un taux moyen d’emprunt sur les nouveaux crédits immobiliers de 3,01 %, selon la Fédération bancaire française. Cette situation serait due à la forte concurrence entre les établissements et à un taux d’usure qualifié de « très mordant » par la fédération.

Taux d’intérêt moyen sur les nouveaux crédits à l’immobilier :

Pays	Taux d’intérêt immobilier moyen
Allemagne	3,68 %
Pays-Bas	3,59 %
Zone euro	3 30 %
Italie	3,20 %
France	3,01 %
Portugal	2,91 %
Espagne	2,69 %

Source : Fédération bancaire française, moyenne établie entre décembre 2021 et juin 2025