Crédit immobilier : la durée d’emprunt est retombée à 19 ans et 1 mois fin 2020

Au-delà des taux du crédit immobilier qui sont restés attractifs, la durée d’emprunt a fait le yoyo en 2020 sous l’effet de la crise sanitaire. Quelle est la durée moyenne des crédits immobiliers souscrits en 2020 ? La dernière publication de l’Observatoire Crédit Logement/CSA s'est penchée sur la question. Explications. 

Une baisse de 5 mois au dernier trimestre 2020

Pour la deuxième année consécutive, la durée moyenne d’un crédit immobilier a navigué au-dessus des 228 mois, soit 19 ans. En janvier, l’application toute fraîche des recommandations du Haut Conseil de stabilité financière avait conduit à un brutal coup de frein avec un recul de 4 mois par rapport à la fin 2019 (228,2 mois) selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Puis l’été a joué les montagnes russes avec une chute à 223,5 mois en juillet (18 ans et 7 mois et demi), avant de remonter rapidement à 19 ans et 6 mois et demi en octobre… Pour finalement se rétracter à 19 ans et 1 mois en décembre. 

Hausse des prix vs recommandations du HCSF

Deux phénomènes contraires s’affrontent autour de la durée moyenne d’un crédit immobilier. D’un côté, la hausse des prix de la pierre oblige les emprunteurs à solliciter un budget supérieur pour accéder aux biens qu’ils convoitent, au prix d’un allongement de la durée d’emprunt. Les tarifs dans l’ancien ont progressé de 2,1% en 2020 selon MeilleursAgents, ce qui, pour un budget initial de 250 000€, représente potentiellement une somme supplémentaire à couvrir d’environ 5 000€. De l’autre côté, les recommandations du HCSF ont incité les banques à se montrer intransigeantes sur le taux d’endettement (33%) et la durée maximale d’un prêt immobilier (25 ans). Conséquence : les Français n’ont pas pu emprunter sur plus de 25 ans pour augmenter leur budget. 

Plus d’un prêt immo sur deux sur 20 ans ou plus

Si les recommandations du HCSF ont maintenu une durée moyenne quasi constante en 2020, la hausse des prix a toutefois contraint une majorité de dossiers à lisser les remboursements sur plus de 20 ans. Ce sont 51,7% des contrats de prêts immobiliers conclus en décembre 2020, alors que cette part était de seulement 48,1% en 2019. Autrefois majoritaire, la tranche 15-20 ans est tombée à 31% fin 2020. Pour un budget maitrisé, il est recommandé de faire appel à un courtier en crédit immobilier. L’expert en financement est la garantie pour l’emprunteur de trouver l’offre de crédit la moins chère et la plus adaptée sur le marché. Le professionnel l’accompagne également dans la recherche de la meilleure assurance de prêt immobilier.