Crédit immobilier : les banques déroulent (presque) le tapis rouge aux emprunteurs

D’après les données de l’Observatoire Crédit Logement, le marché du crédit immobilier poursuit son ajustement en février 2025, avec une baisse des taux immobiliers et un allongement des durées d’emprunt. Toutefois, la demande peine encore à se redresser complètement, freinée par des conditions économiques et politiques incertaines.

Taux Empruntis relevés le 21/03/2025

Baisse modérée des taux d’intérêt

Selon l’observatoire, en février 2025, le taux moyen des crédits immobiliers a reculé à 3,19 %, poursuivant la tendance amorcée depuis décembre 2024. Cette baisse, de 13 points de base en deux mois, s’explique par la stratégie des banques qui cherchent à dynamiser un marché encore hésitant.

La diminution a toutefois marqué un ralentissement en février (3 points de base seulement) après une chute plus nette en janvier. En parallèle, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé son taux de refinancement à 2,90 % fin 2024, ce qui a permis aux établissements bancaires de conserver des marges de manœuvre sur leurs offres.

Durées d’emprunt record pour soutenir la solvabilité

Pour compenser la pression sur les prix immobiliers, les banques allongent encore la durée des prêts. En moyenne, un crédit immobilier s’étale désormais sur 253 mois (21 ans), un record historique.

L’accession dans le neuf atteint même 262 mois (près de 22 ans) et 268 mois dans l’ancien. Cette stratégie vise à préserver la solvabilité des ménages en réduisant le montant des mensualités. Malgré cela, la capacité d’achat reste sous tension, avec un coût des opérations en hausse de 4,8 % sur les deux premiers mois de 2025.

Une reprise encore fragile du marché du crédit

Après un net rebond en 2024, la dynamique du crédit immobilier a marqué une pause en janvier, avant de repartir légèrement à la hausse en février. La production de crédits a ainsi progressé de 15,6 % en glissement annuel, un rythme moins soutenu qu’en fin d’année dernière (+43 % en décembre 2024).

L’apport personnel moyen des emprunteurs continue de reculer (-6,8 % sur le début d’année), signe d’une clientèle plus fragile qui revient sur le marché. Toutefois, les banques maintiennent leur volonté de relancer l’activité, espérant une reprise plus franche avec l’arrivée du printemps.