Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Les meilleurs taux immobiliers nationaux en janvier 2021

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,21% 0,70% 1,71%
10 ans
0,33% 0,75% 1,74%
15 ans
0,48% 0,95% 1,95%
20 ans
0,59% 1,15% 2,16%
25 ans
0,68% 1,40% 2,46%
*Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 06/01/2021 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 07/12/2020

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 0,90% sur 15 ans(1)

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 08-01-2021

Bonne Année ! 🥳

Du côté des taux immobiliers en tout cas, c’est bien parti pour en être une… Car les valeurs baissent encore en ce début du mois de janvier 2021 !

En effet, nos partenaires bancaires ont présenté pour la grande majorité d’entre eux des barèmes baissiers. Le résultat se reflète sur notre baromètre qui compile toutes ces données en temps réel : avec toutes ces diminutions, sans surprise, notre baromètre des taux immobiliers n'affiche que des baisses, sur toutes les durées d'emprunt !

Ces diminutions de taux du prêt immobilier sont de l’ordre de 0,10% en moyenne, et l’on constate même quelques baisses plus importantes (jusqu’à
-0,23% !)

Ainsi, vous pouvez envisager un crédit sur 20 ans à un taux immobilier de 1,15% seulement. Et les profils premium peuvent même espérer un meilleur taux de 0,59% sur cette durée !

Voyons les taux immobiliers plus en détails.

Les taux du crédit immobilier à la loupe 🔍

Qu’il s’agisse des taux de prêt immobilier moyens ou mini, tous affichent des diminutions :

Les taux immobiliers moyens en détails :

  • Le taux immobilier sur 7 ans est en baisse de 0,10% et affiche 0,70%
  • Le taux immobilier sur 10 ans baisse aussi de 0,10% et s’établit à 0,75%
  • Le taux d’emprunt sur 15 ans baisse lui aussi de 0,10%, ce qui le porte à 0,95%
  • Le taux du prêt immobilier sur 20 ans baisse de 0,05% et affiche désormais 1,15%
  • Le taux du crédit immobilier sur 25 ans baisse lui aussi de 0,5% pour afficher 1,40%

Le détail des meilleurs taux :

  • Le taux immobilier sur 7 ans chute à 0,21% soit une baisse de 0,19%
  • Le taux mini du prêt immobilier sur 10 ans s’établit à 0,33%, en baisse de 0,13%.
  • Le taux d’emprunt mini sur 15 ans baisse de 0,10% et affiche 0,48%
  • Le meilleur taux sur 20 ans passe à 0,59% (soit -0,13%)
  • Le taux du crédit immobilier mini sur 25 ans enfin, chute à 0,68% (soit -0,23%)

Notre analyse des taux du crédit immobilier

Ce début d’année se déroule sur un double contexte : taux immobiliers en baisse d’un côté, banques exigeantes sur la qualité des dossiers de l’autre.

Décryptage :

Bonne nouvelle : les taux immobiliers baissent encore

Avec des taux immobiliers en baisse sur toutes les durées, les banques démarrent l’année sur des chapeaux de roue !🏎

Les taux des crédits immobiliers frôlent en effet les plus bas historiques… ce qui est une excellente nouvelle pour tous ceux qui ont un projet à réaliser cette année !

Votre résolution de l’année est de devenir propriétaire en 2021 ? Les taux pourraient bien être propices à la réalisation de votre beau projet.

Comparons : en septembre 2020, avec des taux déjà bas, vous empruntiez sur 20 ans à 1.30%. Voyons cela à la loupe avec une petite simulation de prêt immobilier d’un montant de 200 000 euros sur 20 ans (hors assurance et hors négociation) :

  • En septembre 2020, cela signifiait des mensualités de 947€ environ, et un coût du crédit de 27 233 €
  • En janvier 2021, vous obtenez des mensualités de 933€ environ et un coût du crédit de 23 976€

Moralité : si au niveau de la mensualité, la différence paraît minime, sur le coût du crédit, avec la baisse de taux immobiliers, il y a tout de même une différence de 3 257€ 😊

Comparons même avec janvier 2019 : l’écart est encore plus important ! En janvier 2019, le taux immobilier moyen sur 20 ans était en effet de 1,60%.

Ce qui signifiait des mensualités de prêt immobilier de 974€, un coût du crédit de 33 835€… et une différence de 9 859€ !

Alors vous vous demandez peut-être : pourquoi (encore) des baisses de taux du prêt immobilier ? Parce que les banques se sont fixées pour 2021 des objectifs ambitieux en matière de crédits immobiliers. Comme l’explique notre porte-parole Cécile Roquelaure, "Alors même que la demande pourrait être entravée par la situation économique et sanitaire, ces objectifs sont plus importants que ceux de l’année 2020. Encouragées par l’assouplissement des recommandations du HCSF, les banques favorisent le financement des projets et ainsi la captation de nouveaux dossiers…".

Mais mieux vaut préparer son dossier avec soin

Taux immobiliers en baisse oui, mais notre porte-parole le précise, les banques "exigent une bonne préparation des projets. Entre épargne rapatriée et apport, leur cœur ne balance plus ! La politique de l’apport, même pour les plus beaux profils, se répand : une banque en Ile-de-France conditionne même, à présent, ses meilleurs taux à un apport de 10% ! Plus que jamais la préparation de son projet est la clé de la réussite !"

En résumé, les banques sont conquérantes envers les emprunteurs solvables et leur offrent les taux immobiliers les plus bas, tout en exigeant dans le même temps des dossiers solides, c’est-à-dire ceux qui présentent un apport personnel.

Nos conseils pour un dossier bien préparé 👍 

Maintenant que vous connaissez le contexte, il faut pouvoir en tirer profit pour votre projet ! Pour cela il faut des conseils. Ça tombe bien, le conseil est justement l’une des missions principales de votre courtier immobilier préféré empruntis.com 😊

Nous l’avons vu, le maître mot est "préparation", même si les taux du crédit immobilier sont en votre faveur. Alors tel un marathonien, voici votre programme pour mettre toutes les chances de votre côté jusqu’à la ligne d’arrivée, c’est-à-dire vous, sur la première marche du podium, en qualité de propriétaire 🥇

  1. Evaluez votre capacité d’emprunt : la capacité d’emprunt, c’est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges. Un premier point s’impose pour savoir quels biens vous pouvez cibler en fonction de votre enveloppe globale (votre capacité d’achat) et comment l’améliorer (combien épargner pour constituer votre apport personnel).
  2. Constituez votre apport personnel : comptez au moins 10% du montant de votre opération pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Votre apport personnel peut provenir de votre épargne (Livret A, LDD, CEL, PEL…), de la participation que vous percevez de votre entreprise, d’une donation, d’un héritage, de la vente d’un bien…
  3. Soyez accompagné : un courtier en crédit immobilier est un atout dans votre démarche d’acquisition ! Capacité d’emprunt, montant de votre apport personnel, montage d’un dossier solide, puis négociation du meilleur taux et des meilleures conditions pour votre projet… Il est présent à chaque étape, vous fait gagner du temps et optimiser le coût total de votre crédit immobilier !

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