Les taux de crédit sur les prêts non affectés du crédit à la consommation prennent un léger coup de froid en ce mois de décembre. En effet, la tendance générale est à la baisse (-0,14 %). On constate cependant une grande disparité de taux d'endettement en fonction des montants et des durées. Cette baisse assez relative sur l'ensemble s'amplifie sur les taux de crédits d'une durée supérieure à 12 mois et pour des montants supérieurs à 5 000 €.
La plus forte variation du taux constaté se trouve au niveau des taux plafond pour un emprunt sur 12 mois. Pour moins de 5 000 € empruntés, le taux moyen du prêt personnel atteint 7,13 % : il chute à 2,83 % lorsque la somme est supérieure ! Les plus fortes baisses de taux moyen (-1,30 %) sont enregistrées sur les durées de 24 et 36 mois, où les taux minimums descendent à 3,50 % (-0,40 %). Sur ces durées, il faut souligner que les taux des montants inférieurs à 5 000 € restent élevés (8,29 % sur deux ans, 9,02 % sur 3 ans). Les baisses les plus intéressantes se situent sur des crédits permettant des dépenses plus conséquentes. A l'image du crédit de plus de 15 000 € qui passe sous la barre des 7 % (6,92 %, -0,09 %), les taux moyens sur les prêts à long terme comme sur 72 mois sont ainsi tous en recul, tout comme les prêts personnels dont le montant est supérieur à 10 000 €. Sur 60 mois, il passe ainsi sous les 6 % (5,96 %, -0,15 %).
Notre conseil : l'évolution des taux du prêt personnel en cette fin d'année incite à se diriger vers un montant supérieur à 10 000 €. La tendance ne date pas d'hier et devrait se prolonger en 2015. N'hésitez pas à effectuer des simulations avant de choisir le montant et la durée les plus adaptés à votre capacité de remboursement.
Durées courtes
|
12 mois |
24 mois |
36 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
3 000 € à 4 999 € |
2,75 % |
7,13 % |
4,00 % |
9,29 % |
3,50 % |
9,02 % |
5 000 € à 9 999 € |
2,75 % |
2,83 % |
3,50 % |
4,80 % |
3,50 % |
4,91 % |
10 000 € à 14 999 € |
2,75 % |
2,83 % |
3,50 % |
4,33 % |
3,50 % |
4,41 % |
Plus de 15 000 € |
2,75 % |
-- |
3,50 % |
5,13 % |
3,50 % |
5,06 % |
Durées longues
|
48 mois |
60 mois |
72 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
3 000 € à 4 999 € |
5,28 % |
8,05 % |
6,16 % |
8,11 % |
7,96 % |
-- |
5 000 € à 9 999 € |
4,40 % |
5,51 % |
5,41 % |
6,13 % |
7,96 % |
8,08 % |
10 000 € à 14 999 € |
4,40 % |
4,56 % |
5,41 % |
5,96 % |
6,17 % |
7,90 % |
Plus de 15 000 € |
4,40 % |
4,89 % |
5,41 % |
5,83 % |
6,17 % |
6,92 % |
Taux relevés entre le 01/09/2014 et le 01/12/2014
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à partir de 0,90% sur 12 mois(3)
* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/09/2014 et le 01/12/2014 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.
Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 200 €. Taux débiteur fixe de 2,862% et TAEG fixe de 2,90% sur 12 mois. 12 mensualités de 16,93 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3,11 €. Montant total dû : 203,11 €.
Voir la totalité des exemples
Montant emprunté : 3 000 €. Taux débiteur fixe de 7,432% et TAEG fixe de 7,69% sur 24 mois. 24 mensualités de 134,91 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 237,73 €. Montant total dû : 3 237,73 €.
Montant emprunté : 1 600 €. Taux débiteur fixe de 8,186% et TAEG fixe de 8,50% sur 36 mois. 36 mensualités de 50,28 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 209,92 €. Montant total dû : 1 809,92 €.
Montant emprunté : 2 000 €. Taux débiteur fixe de 8,186% et TAEG fixe de 8,50% sur 48 mois. 48 mensualités de 49,00 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 352,02 €. Montant total dû : 2 352,02 €.
Montant emprunté : 500 €. Taux débiteur fixe de 9,082% et TAEG fixe de 9,47% sur 60 mois. 60 mensualités de 10,40 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 123,95 €. Montant total dû : 623,95 €.
Montant emprunté : 500 €. Taux débiteur fixe de 9,082% et TAEG fixe de 9,47% sur 72 mois. 72 mensualités de 9,03 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 150,39 €. Montant total dû : 650,39 €.
Montant emprunté : 3 100 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 262,15 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 45,79 €. Montant total dû : 3 145,79 €.
Montant emprunté : 3 400 €. Taux débiteur fixe de 3,928% et TAEG fixe de 4,00% sur 24 mois. 24 mensualités de 147,54 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 140,88 €. Montant total dû : 3 540,88 €.
Montant emprunté : 4 900 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 36 mois. 36 mensualités de 143,46 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 264,60 €. Montant total dû : 5 164,60 €.
Montant emprunté : 4 200 €. Taux débiteur fixe de 5,156% et TAEG fixe de 5,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 97,02 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 457,00 €. Montant total dû : 4 657,00 €.
Montant emprunté : 4 500 €. Taux débiteur fixe de 5,993% et TAEG fixe de 6,16% sur 60 mois. 60 mensualités de 86,98 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 718,93 €. Montant total dû : 5 218,93 €.
Montant emprunté : 3 100 €. Taux débiteur fixe de 7,684% et TAEG fixe de 7,96% sur 72 mois. 72 mensualités de 53,88 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 779,02 €. Montant total dû : 3 879,02 €.
Montant emprunté : 9 500 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 803,36 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 140,34 €. Montant total dû : 9 640,34 €.
Montant emprunté : 6 000 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 24 mois. 24 mensualités de 259,07 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 217,68 €. Montant total dû : 6 217,68 €.
Montant emprunté : 5 500 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 36 mois. 36 mensualités de 161,03 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 297,00 €. Montant total dû : 5 797,00 €.
Montant emprunté : 5 800 €. Taux débiteur fixe de 4,314% et TAEG fixe de 4,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 131,77 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 525,16 €. Montant total dû : 6 325,16 €.
Montant emprunté : 5 100 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 60 mois. 60 mensualités de 96,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 713,98 €. Montant total dû : 5 813,98 €.
Montant emprunté : 5 000 €. Taux débiteur fixe de 7,684% et TAEG fixe de 7,96% sur 72 mois. 72 mensualités de 86,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 256,49 €. Montant total dû : 6 256,49 €.
Montant emprunté : 10 400 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 879,47 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 153,63 €. Montant total dû : 10 553,63 €.
Montant emprunté : 12 500 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 24 mois. 24 mensualités de 539,73 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 453,51 €. Montant total dû : 12 953,51 €.
Montant emprunté : 12 400 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 36 mois. 36 mensualités de 363,04 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 669,60 €. Montant total dû : 13 069,60 €.
Montant emprunté : 10 800 €. Taux débiteur fixe de 4,314% et TAEG fixe de 4,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 245,37 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 977,89 €. Montant total dû : 11 777,89 €.
Montant emprunté : 12 700 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 60 mois. 60 mensualités de 241,30 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 777,95 €. Montant total dû : 14 477,95 €.
Montant emprunté : 13 300 €. Taux débiteur fixe de 6,002% et TAEG fixe de 6,17% sur 72 mois. 72 mensualités de 220,43 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 571,15 €. Montant total dû : 15 871,15 €.
Montant emprunté : 48 900 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 4 135,20 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 722,36 €. Montant total dû : 49 622,36 €.
Montant emprunté : 44 300 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 24 mois. 24 mensualités de 1 912,80 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 607,23 €. Montant total dû : 45 907,23 €.
Montant emprunté : 37 000 €. Taux débiteur fixe de 3,445% et TAEG fixe de 3,50% sur 36 mois. 36 mensualités de 1 083,28 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 997,99 €. Montant total dû : 38 997,99 €.
Montant emprunté : 40 100 €. Taux débiteur fixe de 4,314% et TAEG fixe de 4,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 911,06 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 630,87 €. Montant total dû : 43 730,87 €.
Montant emprunté : 45 200 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 60 mois. 60 mensualités de 858,80 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 6 327,80 €. Montant total dû : 51 527,80 €.
Montant emprunté : 23 300 €. Taux débiteur fixe de 6,002% et TAEG fixe de 6,17% sur 72 mois. 72 mensualités de 386,17 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 4 504,34 €. Montant total dû : 27 804,34 €.