Est-il possible de rembourser par anticipation un prêt personnel ?

Remboursement total ou partiel du prêt personnel

Deux possibilités s'offrent à l'emprunteur lorsqu'il souhaite rembourser son prêt personnel par anticipation.

Le remboursement total

L’emprunteur peut le rembourser totalement son crédit en une seule mensualité et mettre ainsi fin au contrat qui le lie à l'organisme prêteur. Cela arrive généralement :

• lorsque le prêt approche de sa fin et que le capital restant dû n’est plus très élevé ;
• si l’emprunteur justifie d’une rentrée d’argent conséquente lui permettant de solder son crédit sans que cela affecte son niveau de vie.

Le remboursement partiel

A l'inverse, l'emprunteur peut décider de rembourser partiellement son prêt. Cela consiste donc à verser une certaine somme qui aura pour objectif de diminuer le capital restant dû - et par extension - le montant total de l'emprunt. En conséquence, les mensualités sont revues à la baisse et la durée globale du prêt pourra elle aussi diminuer.

Ce que dit la loi au sujet du remboursement anticipé d'un prêt personnel

Il est tout à fait légal de rembourser par anticipation un prêt personnel. Selon l'article L311-29 du code de la consommation, aucune banque ne peut s'opposer au remboursement anticipé d'un crédit. De plus, contrairement aux indemnités de remboursement anticipé de prêt immobilier, aucune pénalité ne vous sera demandée, car le remboursement anticipé vous exonère des intérêts et des frais qui correspondaient à la durée restante de l'emprunt.

Cependant, dans certains cas, les organismes prêteurs peuvent demander légalement des pénalités de remboursement anticipé. En effet, cela s'applique dans le cas où le remboursement anticipé s'élève à plus de 10 000 euros.

Le montant des pénalités est par ailleurs bien défini. L'emprunteur devra s'acquitter :

• d'une somme équivalente à 1 % du montant du crédit si le délai entre le remboursement anticipé et la date de la fin de contrat est supérieur à une année ;
• d’une somme équivalente à 0,5% du montant du crédit si le délai est inférieur à un an.

Dans les deux cas, les pénalités ne pourront être supérieures au montant total des intérêts qui étaient dus au terme normal du contrat de prêt personnel. Ces pénalités doivent aussi figurer dans votre contrat pour être valables.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un remboursement anticipé de prêt personnel ?

Les avantages

Sans surprise, le principal avantage d’un remboursement anticipé réside dans le gain financier réalisable. Et plus particulièrement sur les intérêts. Plus vous soldez votre crédit tôt, moins vous devez d’intérêts à la banque puisque le remboursement anticipé se concentre exclusivement sur le capital restant dû.

Un autre atout majeur réside dans la liberté que vous retrouvez vis-à-vis de votre créancier. En effet, un remboursement anticipé partiel permet de raccourcir la durée de votre crédit, là où un remboursement total vous libère entièrement de votre dette.

Enfin, il est à noter qu’un remboursement anticipé peut contribuer à réduire votre taux d’endettement. Un bon point si vous avez pour ambition de souscrire prochainement un crédit d’une forte indemnité, comme un crédit immobilier par exemple.

Les inconvénients

Dans les faits, il n’existe pas vraiment d’inconvénient à procéder au remboursement anticipé d’un crédit à la consommation. Si votre situation financière le permet et que l’opération n’influe pas négativement sur votre niveau de vie, cela vous permet de retrouver plus vite une forme de liberté budgétaire pour mener à bien de nouveaux projets ou profiter d’un reste à vivre plus important chaque mois.

Toutefois, gardez à l’esprit que rembourser un prêt à la consommation comme un crédit personnel ou un crédit affecté peut impliquer le versement d’une indemnité à la banque si et seulement si le montant emprunté est supérieur à 10 000 € au cours d’une période de 12 mois.

Exemple de remboursement anticipé

Thomas a souscrit un crédit personnel de 8 000 € en janvier 2025 pour le financement de sa voiture. Il s’est engagé pour un prêt d’une durée de 36 mois, pour un taux d’intérêt annuel de 6%. À ce titre, il rembourse des mensualités d’un montant de 243,50 € pour un coût total de crédit estimé à 761 €.

Suite à une rentrée d’argent conséquente, Thomas décide de faire un point sur son budget et ses dettes en cours. Après réflexion, il décide de solder son prêt personnel et de le rembourser par anticipation en janvier 2026, soit un an après le début du crédit.

Le montant emprunté étant inférieur à 10 000 €, il ne s’acquitte d’aucune pénalité auprès de la banque. Il solde intégralement le capital restant dû, soit une indemnité d’environ 5 275 €, conformément à son tableau d’amortissement. 

	Montant emprunté	Durée du prêt	Coût total
Prêt personnel	8 000 €	36 mois	8 761 €
Prêt personnel avec remboursement anticipé	8 000 €	12 mois	8 439 €

*Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en décembre 2025. Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Comment demander le remboursement anticipé de son prêt personnel ?

Avant toute démarche écrite, il est préférable de contacter la banque ou l'organisme de crédit pour l'informer de votre intention de rembourser votre prêt personnel par anticipation. Ainsi, vous prendrez connaissance de la marche à suivre et des possibles demandes propres au prêteur.

De manière générale, il convient d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception formulant la demande de remboursement anticipé et mentionnant la date à laquelle vous souhaitez effectuer ledit remboursement. Prévoyez un délai d'environ un mois compte tenu de ces formalités administratives et des différents échanges avec la banque.