Comment obtenir une prêt trésorerie ?

Qu'est-ce que le prêt trésorerie ?

Le prêt de trésorerie entre dans la catégorie des prêts personnels et peut être assimilé à un crédit à la consommation. Il a pour objectif de financer une dépense imprévue du quotidien pour les particuliers, mais il est de courte durée et son remboursement s’étale généralement, à court terme, sur quelques mois, voire un ou deux ans. 

Un prêt de trésorerie peut être également attribué aux dirigeants d'entreprise. Si vous êtes entrepreneur et que vous cherchez des solutions pour disposer rapidement de trésorerie afin de maintenir l'activité ou de réaliser des projets de votre entreprise (PME, TPE...), alors votre établissement bancaire en présentiel ou en ligne peut vous diriger vers un crédit de trésorerie. 

Le prêt de trésorerie peut prendre plusieurs formes selon la nature et le montant de vos besoins ou de votre projet.

• La facilité de caisse vous permet d’aller au-delà de votre débit autorisé ponctuellement et sur une courte durée bien identifiée, quelques jours ou quelques semaines, mais pas plus.
• Le découvert est une autorisation à dépasser votre débit de manière régulière et plus soutenue dans le temps ; elle s’accompagne de frais négociables ou non selon les agences bancaires.
• Le crédit de campagne, aide les saisonniers à traverser les périodes creuses de leur activité et doit être remboursé dès que la saison est finie. C’est un crédit risqué pour la banque, car si la saison n’est pas bonne, le débiteur ne sera pas en mesure d’honorer son emprunt.
• Le crédit financement des stocks aide les entreprises à réaliser leurs achats de matières premières ou de produits finis dans l’attente de leur revente.

Dans quelles circonstances demander un prêt trésorerie ? 

Les circonstances pour demander un prêt trésorerie sont très variables. En effet, ce genre de prêt n’étant pas affecté à un financement particulier, il peut être une solution dans de nombreux projets. Néanmoins, voici les plus courantes si vous le faites pour votre entreprise ou pour vous-même.

Récapitulatif des situations où un prêt de trésorerie peut être une des solutions pour les professionnels des entreprises (PME,TPE...) : 

• des clients défaillants qui n’ont pas réglé une ou plusieurs factures ;
• décalage passager de trésorerie ;
• un besoin de développement ponctuel dans le cadre d'un ou plusieurs projets ;
• une dépense imprévue : matériel professionnel en panne, recrutement de personnel soudain, etc.;
• une baisse de votre chiffre d’affaires. 

Récapitulatif des situations où un prêt de trésorerie peut être la solution pour les particuliers : 

• financer le remplacement d’un équipement domestique ;
• faire la réparation ou l'achat de véhicule ;
• frais de santé mal remboursés ;
• frais de notaire ou d’avocat imprévus. 

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour un crédit trésorerie ? 

Pour obtenir un prêt trésorerie, vous pouvez vous adresser à votre banque qui est déjà en charge de la gestion de vos comptes personnels et professionnels ou soumettre une demande auprès d’une autre banque. Néanmoins, il est vivement recommandé de se tourner vers sa propre banque. En effet, cela peut vous faire gagner un certain temps.

Votre conseiller bancaire connaît votre passif, votre profil emprunteur et votre comportement bancaire. Grâce à cette relation de confiance, vous pouvez éventuellement bénéficier d’un tarif avantageux sur votre contrat quant au taux appliqué et/ou de modalités de remboursement adaptées à votre situation. 

Les points clés à connaître pour avoir une éligibilité pour un crédit trésorerie :

• prendre contact auprès de votre établissement bancaire pour convenir d’un rendez-vous personnalisé ;
• en fonction de votre situation, choisir ce prêt personnel qui répondra au mieux à votre besoin ponctuel ;
• connaître votre capacité de remboursement et apporter des preuves de votre solvabilité ;
• identifier clairement votre besoin et chiffrer de manière plus ou moins précise le montant que vous souhaitez ;
• justifier une bonne gestion de vos comptes avant l’apparition du besoin ;
• rassurer votre conseiller quant à votre capacité à rembourser votre prêt trésorerie ;
• présenter un dossier complet, accompagné de toutes les pièces justificatives nécessaires à son étude, pour démontrer votre sérieux et ne pas perdre de temps en transmission de documents manquants. 

Les documents nécessaires pour compléter le processus de financement

Pour les particuliers, en fonction de la somme demandée, l’établissement de prêt se penchera sur différents éléments pour vérifier vos dires, éléments qui serviront de justificatifs comme : 

• le dernier avis d’imposition ; 
• les derniers bulletins de salaire ; 
• le contrat de travail ;
• les derniers relevés de compte ; 
• le reste à vivre ; 
• votre apport ou un capital de départ ;
• votre taux d’endettement (capacité maximum à 35 % des revenus nets mensuels). 

Pour les professionnels (PME,TPE), il y a aussi des informations à fournir qui définit la situation financière de l'entreprise: 

• le bilan comptable, qui présente la situation financière de l'entreprise ; 
• le compte de résultat, qui détaille les résultats de l’entreprise pour une période donnée ; 
• le plan de trésorerie, qui détaille les prévisions et les besoins en liquidités ; 
• le compte de résultat prévisionnel avec des résultats financiers pour une période future ; 
• les documents de gestion. 

Quels organismes proposent des prêts trésorerie ?

Découvrez plusieurs établissements bancaires* et leurs offres de financements pour vous accompagner dans vos démarches de prêt trésorerie et, ainsi vérifier votre éligibilité. 

Organismes proposant des offres de prêt trésorerie

Organisme	Types de prêts trésorerie possibles
Société Générale	Crédit Spot  Crédit de Campagne Crédit de financement des stocks
BNP Paribas	Facilité de caisse Découvert Crédit de Campagne Crédit de vieillissement des stocks
Banque Populaire	Prêt trésorerie immédiat Projet prêt trésorerie
Solutis Conso	Prêt trésorerie personnel (crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit renouvelable)

*Liste non exhaustive

Quels sont les avantages du crédit de trésorerie ?

Un crédit trésorerie présente plusieurs points forts : 

• son fonctionnement répond à une situation d’urgence ;
• son obtention et le déblocage des fonds sont rapides (sous 48h à 72h selon les agences bancaires physique ou en ligne) ;
• selon le montant emprunté et le profil de l'emprunteur, vous n’aurez pas besoin de présenter un organisme caution ou un garantie particulière pour monter le dossier. Une assurance de prêt pourra être exigée afin de protéger les parties en cas d’accidents de la vie (décès, invalidité...) ;
• la facilité de caisse et l’autorisation de découvert sont actives sans délai (sous 24h à 48h après acceptation de votre demande) ;
• les crédits de campagne et de financement de stocks ne sont pas dédiés à un achat identifié : vous n’avez donc pas de justificatifs à transmettre à votre banque ;
• vous recevez l’argent directement sur votre compte ;
• le taux est fixe et les mensualités ne changent pas jusqu'au terme du remboursement du prêt. 

Comment trouver le meilleur prêt trésorerie ?

Pour trouver la meilleure offre de prêt trésorerie, vous pouvez simuler votre projet et comparer les propositions commerciales actuelles du marché bancaire grâce aux outils de simulation sur une plateforme en ligne, qui présentent l’avantage d’être gratuits, rapides et sans engagement. 

Pour simuler votre prêt trésorerie, vous devez remplir certaines informations : 

• le type de financement ;  
• le total du capital à emprunter pour le prêt ;
• la durée du crédit. Sur quelle durée souhaitez-vous emprunter pour vos projets ? Celle-ci déterminera notamment la somme des mensualités de remboursement.  
• le TAEG, c'est-à-dire le taux annuel fixe global. Il permet, de ce fait, de mesurer le véritable coût de votre financement et donc, de mieux comparer les prêts. 

N’hésitez pas à vous rapprocher d'un courtier expert Empruntis.com pour être accompagné durant tout le processus de votre projet de prêt trésorerie. D’une part, faire appel à un guide professionnel du courtage est la garantie de ne pas perdre de temps dans une situation qui requiert un coup de pouce financier sans délai pour ses clients. Il vous indique également quel sont les organismes les plus avantageux pour votre projet et ce qu'ils peuvent, ou non, vous demander. 

D’autre part, ce guide des crédits fera pour vous une étude comparative approfondie et soumettra votre projet en votre nom auprès de plusieurs établissements bancaires pour vous trouver la meilleure offre, les meilleurs taux et la meilleure assurance emprunteur.

Quel taux d'intérêt pour ce type de prêt ?

Le taux appliqué dépend de plusieurs paramètres : le montant demandé, la durée pour rembourser la somme d'argent, le profil financier du demandeur et le contexte du marché. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) regroupe l’ensemble des frais liés au crédit : intérêts, frais de dossier et, le cas échéant, assurance.

En outre, la période d'amortissement choisie influence aussi fortement le coût : un prêt court entraîne des mensualités plus élevées mais un coût total limité, tandis qu’un remboursement étalé réduit la charge mensuelle mais augmente le montant global des intérêts. Grâce au TAEG, on peut comparer objectivement les différentes offres du marché.