⏱L'essentiel en quelques mots
Vous aimeriez suivre une formation en vue de vous reconvertir ? Vous devez faire face à une dépense imprévue suite à une panne de voiture ? Seulement, comme vous êtes dans une situation particulière (chômage, maladie, divorce…), vous ne pouvez pas solliciter les banques en vue d’un financement. Le microcrédit social proposé par l’UDAF (Union Départementale des Associations Familiales) peut être la solution.
- il s’adresse aux particuliers exclus du système bancaire classique ayant un projet de vie (formation, déménagement, achat de véhicule…) ou devant faire face à un accident de vie majeur (divorce, maladie, décès…) ;
- le montant du prêt et la durée de remboursement varient d’une association à l’autre.
Les intérêts sont calculés par l’établissement financier et plafonnés à 4 % hors assurance ; - l’UDAF vous accompagne tout au long de la procédure, de la constitution du dossier pour la banque jusqu’à l’acquittement complet de votre prêt.
Sommaire
Que faut-il savoir sur le microcrédit social UDAF ?
Présente dans chaque département français, l’Union Départementale des Associations Familiales (UDAF) remplit depuis 1945 des missions de représentation et de services aux familles. Toutes les UDAF se regroupent sous l’entité UNAF (Union Nationale des Associations Familiales).
L’UDAF propose, par l’intermédiaire d’une ou plusieurs banques partenaires, un microcrédit personnel. Ce financement est destiné aux foyers disposant de revenus modestes, qui ne peuvent prétendre à un prêt classique (demandeur d’emploi, intérimaire, stagiaire…). Il peut servir à financer des projets en lien avec :
- l’emploi et la mobilité : achat ou entretien d‘un véhicule, formations, reprise des études… ;
- le logement : déménagement, travaux de mise aux normes, achat d’un appareil électroménager… ;
- la santé : soins dentaires, achat de lunettes… ;
- la cohésion familiale : aménagement du logement suite à un handicap, frais d’obsèques… ;
- des créances à honorer.
Attention
Selon l’UDAF, les projets ouverts au microcrédit peuvent différer légèrement.
Certaines associations départementales ne prennent pas en compte par exemple le rachat de dettes, les charges courantes ou la création d’entreprise. Nous vous recommandons de vous renseigner auprès de l’organisme dont vous dépendez.
Quelles sont les conditions pour souscrire un microcrédit social UDAF ?
Le minicrédit social de l’UDAF est possible, si vous êtes dans l’une des situations suivantes :
- si vous êtes exclu de l’accès au crédit traditionnel, mais en capacité de rembourser les échéances du futur emprunt ;
- si vous êtes engagé dans une démarche d’insertion sociale (travail, formation, logement…) ;
- si vous vivez une période de vie compliquée (divorce, maladie, chômage…).
Il vous faut aussi remplir les conditions obligatoires pour tout octroi de crédit, à savoir :
- être majeur et résider en France métropolitaine ;
- disposer d’un compte bancaire ;
- ne pas figurer sur le Fichier national des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers (FICP) et ne pas être sous tutelle, ni curatelle.
Le type de prêts proposé par UDAF
Il existe plusieurs microcrédits UDAF. En effet, selon le département, le montant et la durée de remboursement sont variables.
Par exemple, l’UDAF 70 (Haute-Saône) propose des prêts d’un montant de 300 à 8 000 € sur une durée d’acquittement de 3 mois à 7 ans. En cas de remboursement anticipé, aucuns frais ne sont demandés.
Quant à l’UDAF 86 (Vienne), elle présente des financements couvrant des projets de 300 à 5 000 € pour une durée de 6 mois à 5 ans.
Enfin, l’UDAF 35 (Ille-et-Vilaine) donne accès à des microcrédits d’un montant de 300 à 3 000 € sur une durée comprise de 6 à 3 ans.
À noter
Les microcrédits sont des financements encadrés par l’État qui répondent aux conditions suivantes :
- le montant maximal emprunté est de 8 000 € ;
- le taux d’intérêt est plafonné à 4 % ;
- aucuns frais de dossier ne sont appliqués.
L’UDAF assure un accompagnement tout au long de la procédure, de la constitution du dossier au suivi des remboursements, en passant par les rencontres avec la banque.
Comment souscrire un microcrédit social UDAF ?
Pour faire une demande de minicrédit social, rapprochez-vous de l’UDAF de votre territoire. Chaque association a ses propres démarches.
Pour l’UDAF 70 par exemple, vous pouvez échanger par mail ou par téléphone. Pour les UDAF 86 et 35, vous pouvez remplir un formulaire en ligne de demande de microcrédit. Un conseiller vérifie que votre projet remplit les conditions et vous aide ensuite à constituer le dossier de présentation à la banque partenaire.
Comment résilier le microprêt UDAF ?
Comme pour tout type de crédit, vous disposez d’un délai de rétractation légal de 14 jours, durant lequel vous pouvez renoncer à votre microprêt social de l’UDAF sans avoir à fournir de motif.
Une fois cette période écoulée, il vous est impossible de résilier votre financement et vous êtes obligé de le rembourser selon les conditions de votre contrat.
Comment contacter l’UDAF ?
Vous souhaitez contacter l’UDAF de votre département ? Rendez-vous sur le site de la fédération nationale : www.unaf.fr pour obtenir les coordonnées précises de votre association.
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