Après une année 2023 tendue par la remontée des taux, une étude de la Fédération bancaire française sur le financement des particuliers nous indique que le crédit à la consommation reprend doucement son souffle en 2025.
Le crédit à la consommation repart doucement grâce à des taux plus attractifs
Après une année 2023 marquée par la hausse des taux d’intérêt, l’année 2025 marque un retour à l’équilibre pour le crédit à la consommation. Fin septembre, les encours atteignent 217 milliards d’euros, ce qui donne une progression de + 2,4 % sur un an (selon la Banque de France).
Les taux moyens sur les nouveaux crédits s’établissent à 5,9 % contre 7,4 % en zone euro : ces chiffres confirment que la France reste l’un des marchés les plus compétitifs d’Europe.
Sur le premier semestre 2025, les établissements spécialisés ont octroyé 23,8 milliards d’euros de crédits, en légère hausse de +1,1 % sur un an. La dynamique, plus vive début 2025 (+ 2,2 % au premier trimestre), s’est toutefois un peu essoufflée au printemps : elle revient à un niveau proche de celui de 2024. D’après l’Observatoire des crédits aux ménages, près de 19 % des foyers français détenaient un prêt à la consommation en 2024.
Des évolutions contrastées selon les types de financement
Il faut savoir que ce rebond n’est pas homogène, comme nous le montrent les données du tableau de bord du premier semestre 2025 de l’Association française des sociétés financières. La confiance revient, mais les emprunteurs restent sélectifs.
Les prêts personnels tirent leur épingle du jeu avec une belle progression de + 10,2 % au premier semestre. En revanche, les crédits renouvelables stagnent (+ 0,5 %), même si la tendance s’améliore légèrement au deuxième trimestre 2025.
Le secteur automobile, en revanche, peine à suivre. Les financements de véhicules neufs reculent de - 5,5 % malgré la bonne dynamique des locations avec option d’achat (LOA) : ces dernières représentent désormais 92 % des financements de voitures neuves. Le marché de l’occasion reste plus stable (- 0,8 %), mais témoigne d’une mutation rapide : la LOA progresse de + 28,8 % et représente désormais près de la moitié des financements !
Enfin, les crédits affectés à l’amélioration de l’habitat et aux biens d’équipement du foyer enregistrent une progression modeste de + 1,2 %. Idem pour les crédits destinés à d’autres biens (voyages, deux-roues, etc.), en légère hausse de + 0,9 %.
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