Espace sécurisé
Merci de patienter, nous recherchons les meilleures offres d'assurance auprès de nos partenaires.
4.7/5 - Avis Trustpilot
12747 avis clients
4.7/5
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mentions légales
*Economie de 37 497 € pour l’assurance d’un prêt amortissable au capital restant dû de 349 421 € (350 954,02 € capital initial) à 3,20 % sur 332 mois, accordé à un Salarié non cadre et un co-emprunteur Chef d’entreprise, assurés tous les deux à 100 % (décès, PTIA, IPT, ITT, option dos-psy) âgés respectivement de 44 et 43 ans, non-fumeurs et sans risque médical. En août 2023, coût de l’assurance en délégation payée par les clients de 110€ par mois en moyenne, (coût total de l’assurance 66 855 €), contre 88,91 € par mois avec Empruntis (TAEA : 0,268 % et coût total de l’assurance 29 358 €).
Ce service est proposé par Empruntis, spécialiste en crédit immobilier, crédit conso, assurances, placements, et par Partners Finances, filiale à 100% du Groupe Empruntis, spécialiste en regroupement de crédits. Pour toute question, n'hésitez pas à appeler un courtier au 01 77 93 37 57 (Coût d'un appel local).
Service disponible du lundi au vendredi de 10h à 17h. Comment ça marche
Les informations recueillies sur ce formulaire sont sécurisées et conservées par le Groupe Empruntis pour la gestion des clients. Prenez connaissance de notre politique de collecte de données.
Accédez à la gestion des cookies.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Empruntis, une société du Groupe EMPRUNTIS, SAS au capital de 5 344 750,88 €, 4, allée de Seine, 93285 Saint-Denis, RCS Bobigny n°429 814 395, ORIAS n°10 054 038 (www.orias.fr)
Partners Finances, une société du Groupe EMPRUNTIS, SASU au capital de 1 000 000 €, 22, rue de Malzeville, 54000 Nancy, RCS Nancy n°404 681 496, ORIAS n°07 036 794 (www.orias.fr)
L'assurance de prêt immobilier est une couverture réclamée par toutes les banques pour la souscription d'un crédit immobilier. Elle permet la prise en charge du remboursement du crédit par l'assureur en cas d'accident de la vie. Or cette assurance représente le deuxième poste après les intérêts du prêt ! D'où l'utilité de comparer les offres, par exemple en vous tournant vers un courtier en assurance emprunteur comme empruntis.com 😊
L'assurance de prêt n'est pas obligatoire au sens légal du terme. Mais dans les faits, difficile de s'en passer pour un crédit immobilier : toutes les banques exigent une assurance emprunteur !
La raison est très simple : un crédit immobilier vous engage sur de nombreuses années et le montant prêté par la banque est important. Elles veulent donc s'assurer de pouvoir récupérer les sommes prêtées en cas de défaillance de l'emprunteur liée à un accident de la vie. L'assurance de prêt protège donc à la fois la banque et l'assuré, puisqu'elle prend le relais du remboursement du crédit en cas de sinistre, à travers la mise en œuvre de garanties de type décès, invalidité ou encore perte d'emploi.
Si la banque exige un certain nombre de garanties, elle demande également à ce que 100 % de la somme empruntée soit couverte par l'assurance de prêt. C'est ce que l'on appelle la quotité.
Si vous empruntez seul, aucune question à vous poser : le montant total devant être assuré, votre quotité est bien de 100 %. Mais si vous empruntez à deux (et si la banque n'exige pas 100 % chacun), cette quotité peut être répartie entre les emprunteurs (par exemple à 70 % chacun, ou 60 % et 40 %, avec une limite de 200 %). Le choix de la quotité se fait en général en fonction de la profession et des revenus de chacun.
Nous vous le disions : l'assurance de prêt protège l'emprunteur et la banque, à travers la mise en œuvre de garanties.
A présent, vous vous demandez peut-être quelles garanties 😊 ?
Tout dépend là encore des exigences de la banque. Par exemple, si vous achetez une résidence principale, les garanties suivantes sont demandées :
D'autres garanties sont facultatives, mais peuvent toutefois être demandées pour une résidence principale ou secondaire, selon la banque :
Mais si vous effectuez un investissement locatif par exemple, alors seules les garanties décès et PTIA vous seront demandées : vos revenus locatifs sont déjà de nature à rassurer la banque sur le bon remboursement de votre crédit. Et dans tous les cas, la garantie Perte d'Emploi demeure facultative.
Il existe en effet des exclusions de garantie, générales et particulières.
Les exclusions générales sont les mêmes pour tous les contrats d'assurance emprunteur, et sont liées à des comportements de l'assuré ou à des risques extérieurs. Par exemple, les faits volontaires comme les fraudes ou délits, les faits de guerre ou encore le suicide de l'assuré durant la première année du contrat ne sont pas couverts.
Les exclusions particulières concernent la situation de l'assuré uniquement. Ainsi, l'état de santé de l'assuré, sa profession ou la pratique de certains sports à risque peuvent faire l'objet d'exclusions de garanties. Quand il s'agit de la profession ou de la pratique sportive, il est toutefois possible de racheter l'exclusion moyennant une surprime ou de s'adresser à une assurance emprunteur spécialisée dans la couverture de ce type de profil.
Enfin, il arrive que les assureurs refusent la prise en charge d'un emprunteur ayant de graves problèmes de santé. La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été instaurée en 2008 afin de faciliter les démarches des emprunteurs concernés et permet de s'assurer sous certaines conditions.
Si l'assurance emprunteur est exigée par tous les établissements bancaires, vous pouvez librement choisir votre contrat, grâce à la loi Lagarde de 2010 qui autorise la délégation d'assurance.
Et c'est tant mieux, car l'assurance de prêt représente un certain coût : il s'agit du deuxième poste de dépense après les intérêts. Et elle peut représenter jusqu'à plus du tiers du coût total de votre crédit !
Vous avez donc tout intérêt à comparer les assurances de prêt 😊.
Lorsqu'elle formule son offre de prêt, la banque vous propose en même temps son assurance groupe. Ce contrat, qui a l'avantage d'une mise en place simple et rapide, est basé sur un principe de mutualisation des risques.
Les mêmes garanties sont proposées à tous les emprunteurs et le tarif est calculé sur un risque moyen. Son coût est donc généralement plus élevé que celui d'une assurance individuelle à garanties égales, surtout pour les emprunteurs jeunes et sans risque de santé particulier. Mais vous n'êtes pas tenu de signer ce contrat s'il ne vous convient pas. Comme nous le disions, vous pouvez comparer librement afin de voir si une assurance externe serait plus intéressante.
Seule condition : votre contrat d'assurance individuelle doit présenter des garanties équivalentes à celles de l'assurance groupe de la banque. La banque est tenue de vous remettre une fiche d'information standardisée reprenant les critères d'équivalence, ce qui vous permet de comparer efficacement.
L'assurance de prêt individuelle propose un fonctionnement inverse, en basant son tarif sur vos propres risques. C'est pour cette raison qu'elle est en général moins chère qu'une assurance groupe. Ainsi, votre âge, votre profession, votre statut fumeur ou non-fumeur, votre état de santé ou encore vos pratiques sportives entrent en ligne de compte pour ajuster le tarif et la couverture à votre profil.
Pour calculer son tarif et vous proposer les garanties adaptées, l'organisme vous communique un questionnaire de santé, à remplir avec exactitude : en effet, toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat ! On le renseigne donc avec soin.
Pour comparer deux offres de prêt entre elles, vous vous référez au TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui est le taux regroupant tous les coûts liés à votre emprunt. Avec l'assurance de prêt, vous disposez d'un outil similaire, le TAEA : Taux Annuel Effectif d'Assurance. Ce taux reflète le véritable coût de votre assurance de prêt.
Une assurance de prêt individuelle peut vous permettre de baisser les coûts ! Alors, quand faire jouer la concurrence pour trouver le contrat au meilleur tarif ?
Il existe en fait différents moments pour baisser le coût de son assurance. Voici lesquels :
Nous l'avons vu, vous pouvez choisir librement votre assurance de prêt. Et pour trouver la meilleure selon votre projet et votre profil, pas de secret : il faut comparer !
Pour comparer efficacement et trouver la meilleure assurance de prêt, vous pouvez vous tourner vers votre courtier en assurance de prêt empruntis.com.
Il vous suffit de renseigner un rapide formulaire en ligne, et vous obtenez directement des propositions d'assurance emprunteur. Un de nos courtiers vous rappelle afin de vous accompagner dans le choix de l'assurance emprunteur qui présentera le meilleur tarif mais aussi les meilleures garanties selon votre projet et votre profil.
Il s'assure également du respect de l'équivalence des garanties. Ainsi, au lieu de comparer un à un les organismes assureurs, vous faites le tour de l'offre du marché bien plus facilement, et obtenez le tarif le plus compétitif.
Là encore, l'un de nos courtiers peut vous accompagner, et même résilier pour vous votre ancien contrat, afin de vous éviter ces démarches.
