L'assurance de prêt immobilier garantit le règlement des échéances en cas d'impayés dus à une perte d'emploi, une invalidité ou une incapacité suite à un accident, ou à un décès. À combien s'élevaient les taux d'assurance de prêt immobilier en 2017 ?
À quoi correspond le taux d'assurance de prêt immobilier ?
Le coût d'une assurance de prêt immobilier est calculé à partir du taux annuel effectif d'assurance (TAEA). Pour un TAEA de 0,2 % lié à un prêt de 200 000 € sur 30 ans, vous paierez au total 12 000 € (0,2 % x 200 000 x 30) à votre assureur. En général, l'assurance de prêt immobilier constitue 30 % du coût total du crédit.
Le taux d'assurance de prêt immobilier dépend en grande partie du profil de l'assuré, notamment de sa santé (âge, fumeur ou non, antécédents médicaux...), son métier et son style de vie (comportements à risques). Un fumeur de 40 ans sera soumis à un taux plus élevé qu'un non-fumeur du même âge. Par ailleurs, le TAEA augmente avec l'âge et la durée du contrat. Il est ainsi possible de déterminer le montant moyen des taux d'assurance de prêt immobilier 2017 en fonction de l'âge des assurés.
Le montant des taux d'assurance de prêt immobilier en 2017
Les TAEA moyens en 2017 ont légèrement augmenté par rapport à l'année précédente. L'année 2016 avait cependant été marquée par une baisse des taux due à l'arrivée d'une offre plus concurrentielle sur le marché. Le montant global des cotisations d'assurance de prêt immobilier 2017 s'élevait à 9,1 milliards d'euros, soit une progression annuelle de 3,7 % contre 1,3 % l'année précédente, selon les chiffres communiqués par la Fédération Française de l'Assurance.
Une étude de l'observatoire BAO de l'assurance prêt immobilier datant de février 2017 analyse les tarifs moyens bancaires proposés dans le cadre de l'assurance groupe. Elle donne ainsi des chiffres selon un scénario d'un capital emprunté de 150 000? au taux nominal de 1,5 % par un couple, avec une assurance emprunteur sur chaque tête à hauteur de 100 %. L'étude compare les TAEA 2017 d'une assurance groupe et d'une délégation d'assurance crédit :
| Couple de 26 ans / prêt immo sur 20 ans | Couple de 36 ans / prêt immobilier sur 20 ans | Couple de 46 ans / prêt immobilier sur 20 ans | Couple de 46 ans / prêt immobilier sur 15 ans | |
|---|---|---|---|---|
| TAEA/pers. pour une assurance bancaire | 0,46 % | 0,68 % | 0,80 % | 1,05 % |
| TAEA/pers. pour une assurance alternative | 0,13 % | 0,23 % | 0,51 % | 1,00 % |
Ces chiffres concernent les garanties décès, PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (Incapacité permanente et totale) et ITT (Incapacité totale de travail) et l'âge renseigné est celui de l'emprunteur au moment de la souscription. Pour chaque âge il s'agit d'un profil emprunteur moyen créé pour les besoins de l'étude BAO. Il apparaît que les contrats proposés par les assurances externes demeurent moins onéreux, pour chaque profil moyen de l'étude. Selon la Fédération Française de l'Assurance, en 2017, 88 % des contrats ont été souscrits par un établissement de crédits pour leurs clients, quand 12 % des contrats ont été souscrits en délégation d'assurance.
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