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Trouver une assurance de prêt suite à un cancer

Assurer son pret immobilier apres un cancer

La souscription d'une assurance prêt immobilier constitue une épreuve particulièrement compliquée à surmonter lorsque l'emprunteur souffre d'un cancer ou a surmonté un cancer, car cela constitue un « risque aggravé de santé » aux yeux des assurances de prêt.

Peut-on emprunter pour l'achat d'un bien immobilier lorsqu'on est atteint d'un cancer ?

Parmi les risques médicaux considérés par les assureurs, le cancer justifie souvent une exclusion de garantie, une surprime, voire un refus pur et simple d'assurer l'emprunt concerné. Néanmoins dans une grande majorité des cas, il reste possible d'emprunter et faire assurer son crédit immobilier.

Assurer son emprunt avec un cancer

La maladie peut survenir à n'importe quel âge et toucher n'importe quel organe ou n'importe quel tissu : cancer du sein, de la peau, du foie, du pancréas...

Les assurances de prêt immobilier des banques mutualisant les risques sur les assurés, il y a des risques de se voir opposer un refus. Mais la loi Lagarde permet de choisir librement son assurance prêt immo et il est possible de se tourner vers une assurance externe (en délégation) basée, elle, sur la situation de l'emprunteur.

Les formes de cancer et les atteintes étant variées, les compagnies d'assurance crédit analysent chaque cas en fonction de sa spécificité. Cette mesure permet ainsi aux assurances emprunteur d'appréhender précisément le niveau de risque qu'elles acceptent ou non de couvrir, moyennant une éventuelle exclusion de garantie ou surprime.

Dans tous les cas, il demeure important de renseigner avec exactitude le questionnaire de santé, et d'apporter tout renseignement nécessaire concernant la pathologie : en effet, omettre des informations sur ce questionnaire peut frapper de nullité le contrat.

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Convention AERAS et droit à l'oubli

Dans le cas où un emprunteur ne parvient pas à obtenir une couverture sans exclusion ou majoration de tarif, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) lui permet un accès facilité à l'assurance de prêt : il est à noter que les demandes AERAS aboutissent à une acceptation de couverture dans 20 % des cas.

Dans le cadre du droit à l'oubli

Le fait d'avoir surmonté un cancer constitue un risque aggravé de santé pour l'assureur. Il n'est donc pas rare de subir les mêmes difficultés à souscrire une assurance crédit immo dans ce type de situation, notamment à travers un questionnaire poussé visant à évaluer les risques de rechute.

Néanmoins, le droit à l'oubli vous permet de ne pas déclarer un cancer lorsque le protocole thérapeutique a pris fin :

Dans le cadre de la grille de référence de pathologies

Une grille de références de pathologies (évolutive), mise en ?uvre le 1er janvier 2016 par l'AERAS, permet aux emprunteurs en ayant souffert ou en souffrant actuellement de bénéficier d'une assurance prêt immobilier à des conditions presque identiques aux contrats standards, après certains délais variables en fonction des pathologies (1 à 10 ans).

Il s'agit notamment de :

Enfin, il est recommandé de faire jouer la concurrence en comparant les assurances prêt immobilier. En effet, les assureurs n'appliquent pas tous les mêmes décisions pour un même profil d'emprunteur (et en dehors de dispositions comme la convention AERAS). L'accompagnement d'un courtier en assurance de prêt peut également s'avérer utile, afin de trouver la délégation d'assurance prêt immobilier offrant les meilleures garanties au meilleur tarif parmi ses partenaires.

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Assurer son prêt immobilier avec un risque médical

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