20 - 45 ans
45 - 65 ans
plus de 65 ans

Le meilleur taux pour les 20 - 45 ans

logo_CARDIF

Mensualité moyenne

7,83 €

Taux moyen

0,06 %

par an

Economies de

8 520 €
sur le coût total
Calculer mon assurance
  1. Accueil
  2. Assurance pret immobilier
  3. Organismes
  4. Assurance de prêt immobilier Utwin

Assurance de prêt Utwin : les informations à retenir

L'essentiel en quelques mots

Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, la banque vous explique que vous devez assurer votre emprunt. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez opter pour une autre assurance de prêt que celle proposée par la banque qui vous finance. Vous envisagez donc d’étudier attentivement les offres des organismes d’assurance de prêt présentes sur le marché.

Pour vous aider à choisir, voici en détail les caractéristiques de l’assurance emprunteur de l’organisme Utwin : 

  • Des offres co-construites avec des assureurs partenaires (AXERIA Prévoyance, Malakoff Humanis, MNCAP, Prévoir Vie) ;
  • Un contrat modulable parfaitement ajusté aux besoins des assurés avec des exclusions rachetables et des franchises en incapacité/invalidité au choix (30, 60, 90, 120 ou 180 jours) ;
  • Une couverture protectrice selon les quotités sur chacune des garanties choisies (Décès/PTIA, ITT/IPT, IPP) ;
  • Un parcours simplifié 100 % digital avec un Espace Assuré personnalisé ;
  • Des formalités médicales simplifiées et un espace médical sécurisé.
Assurance de prêt immobilier Utwin
Assurance de prêt Utwin : les informations à retenir

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Utwin ?

Utwin assurance de prêt immobilier offre une solution aux garanties personnalisables co-conçues avec de nombreux assureurs (Prévoir Vie, MNCAP, AXERIA Prévoyance, Malakoff Humanis). Elle offre une couverture large et modulable pour répondre aux besoins de tous les profils emprunteurs.
L’offre Utwin assurance Protection Emprunteur permet aux assurés et à leurs familles de bénéficier :

Les offres d’Utwin, aux côtés de ses partenaires, permettent de répondre aux besoins des assurés et leurs ayants droit en matière d’assurance de prêt immobilier en cas de décès, d’accidents, de maladie ou d’invalidité. Pour chaque garantie, il est possible de choisir la quotité souhaitée ainsi que les franchises en incapacité et invalidité (30, 60, 90, 120 ou 180 jours). Enfin, vous pouvez moduler la garantie maladie psychiatrique et du dos (sous condition ou non d’hospitalisation). 

L’assurance de prêt Utwin offre une solution protectrice pour l’emprunteur et ses ayants droit avec son approche multipartenaire. Les garanties personnalisables proposées par Utwin sont les suivantes :

Quels sont les avis des clients sur Utwin?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients assurés concernant l’assurance de prêt immobilier Utwin.

👍

Avis positifs

  • Formalités médicales simplifiées
  • La modularité du contrat qui permet le rachat d’exclusions
  • Tarif compétitif et processus digitalisé 
👎

Avis négatifs

  • Service client parfois difficile à contacter
  • Tarifs moins avantageux pour des profils risqués

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Utwin

Vous trouverez ci-dessous une simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier moyen pour un crédit de 250 000 € emprunté sur une durée de 20 ans pour un acquéreur non-fumeur selon l’âge avant analyse approfondie du dossier emprunteur :

Simulation d'une assurance de prêt immobilier en fonction des taux moyens

âge de l’assuré (non-fumeur)

Taux moyen d’assurance prêt en 2021

Cotisation mensuelle

Coût global de l’assurance

Devis en ligne

Moins de 30 ans

0,05 %

10 €

2 500

Simulation

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

18 €

4 500 €

Simulation

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

35 €

8 500 €

Simulation

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

64 €

15 499 €

Simulation

* Simulation réalisée en janvier 2022, chiffres basés sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. Pour une simulation plus précise et un devis sur-mesure, contactez directement Utwin. 

Quel est le taux moyen chez Utwin ? 

Le coût de l’assurance de prêt chez Utwin est fixé lors de l’adhésion. La cotisation Utwin est calculée selon différents éléments :

Utwin ne communique pas sur les taux qu’ils appliquent. Alors pour vous donner une idée du taux moyen que pourrait appliquer Utwin, nous avons réalisé une simulation basée sur les taux moyens relevés en 2021.
Voici ce qu’un emprunteur âgé de 35 ans, non-fumeur et marié pourrait obtenir comme conditions :

Simulation du taux moyen d'une assurance de prêt immobilier

Montant emprunté

Durée du crédit

Taux moyen

Cotisation/mois

Coût total de l’assurance emprunteur

350 000 € 

25 ans

0,09 %

26 €

7 875 €

 * Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux moyens relevés fin 2021. Pour une simulation personnalisée, contactez l’assureur Utwin directement.  

 Quelles sont les garanties prises en charge par Utwin assurance de prêt ? 

Utwin propose des offres modulables qui s’adaptent à toutes les situations. En dehors des garanties obligatoires Décès et PTIA, vous pouvez opter pour différentes garanties optionnelles. Voici un tableau qui reprend les garanties principales et complémentaires du contrat d’assurance prêt immobilier Utwin.

Tableau des garanties de l’assurance emprunteur Utwin
Garantie

Description

Décès/PTIA

Remboursement du capital restant dû et des intérêts échus en cas de décès de l’emprunteur (sous réserve des exclusions) ou en cas de reconnaissance de l’état de PTIA par l’assureur.

Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)

La garantie ITT protège l’emprunteur qui se trouve dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle de manière temporaire. L’ITT cesse à la date de consolidation de l’état de santé (au plus tard à l’expiration de la prise en charge accordée par le régime obligatoire de l’Assurance médicale).

Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP)

Prise en charge des risques d’invalidité permanente totale ou partielle. La prestation peut être forfaitaire ou indemnitaire. En cas d’indemnisation forfaitaire, le mode de versement peut se faire sous forme de rente ou sous forme de capital.

Invalidité Permanente Professionnel (IPPRO)

Prise en charge des mensualités selon la quotité assurée au jour de la reconnaissance de l’état d’IPPRO (incapacité totale et définitive d’exercer sa profession médicale, vétérinaire ou paramédicale). Cette garantie s'applique aux médecins, internes, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, sage-femmes, pharmaciens, kinésithérapeutes ou vétérinaires.

Pratiques sportives couvertes

Vous bénéficiez d’une couverture pour la pratique de sports amateurs pratiqués à la date de l’adhésion.

Couverture élargie

  • Maintien de la couverture en cas de déplacement à l’étranger effectué à titre professionnel, humanitaire ou personnel.  
  • Couverture des affections dorsales et psychiatriques, sous conditions.
  • Prise en charge des inactifs, sous conditions.
  • Rachat possible sur demande au titre des activités sportives exclues ou de risques spécifiques liés à une activité professionnelle.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Utwin ? 

Pour adhérer à l’assurance prêt immobilier Utwin co-conçue avec l’un de nos partenaires Utwin, vous devez suivre les formalités médicales. Les informations concernant votre santé permettent d’évaluer le risque encouru par la banque prêteuse. Pour le déterminer, Utwin va analyser votre profil (âge, état de santé, profession, sports exercés, etc.).

Un questionnaire de santé simplifié est proposé pour les assurés âgés de moins de 46 ans qui ont souscrit un prêt de moins de 500 000 €.

Il est indispensable de faire preuve de sincérité et de la plus grande précision dans les réponses à votre questionnaire de santé. En effet, le code des assurances condamne toute réticence ou fausse déclaration qui entraînent de fait la nullité du contrat.

Par ailleurs, l’assureur Utwin se réserve le droit de demander un examen médical supplémentaire
(contre-visite)
pris en charge à ses frais si celui-ci est effectué par l’un de ses médecins.

La durée de validité de la déclaration de santé est limitée. En général au-delà d’une durée de quatre mois, il faut remplir de nouvelles formalités médicales. 

Quelles sont les conditions générales chez Utwin assurance de prêt ? 

Si vous souhaitez obtenir des renseignements complémentaires concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Utwin et ces différentes formules, n’hésitez pas à consulter les conditions générales de l'assureur Utwin. Les offres d’assurance emprunteur Utwin ont été conçues en partenariat avec différents assureurs (AXERIA Prévoyance, Malakoff Humanis, Prévoir Vie, MNCAP). 

La couverture s’applique au minimum au titre des garanties décès et PTIA sous réserve des exclusions prévues au contrat. Selon les besoins, des garanties complémentaires peuvent être souscrites. Quelles que soient les solutions choisies, l’adhésion au contrat est subordonnée à l’acceptation préalable de l’assureur Utwin.

Comment contacter Utwin ? 

Pour une question sur votre contrat ou sur votre adhésion, Utwin assurance met à disposition une Foire Aux Questions.

Vous pouvez également entrer en contact avec Utwin assurances :

UTWIN Assurances
2 quai du commerce
69009 Lyon

Comment être indemnisé par Utwin ? 

L’assurance emprunteur Utwin permet de protéger son prêt immobilier en cas d’accidents de la vie comme un décès, une maladie ou une perte d’emploi. Pour emprunter et se prémunir des risques empêchant le remboursement des mensualités, il est indispensable de souscrire une assurance emprunteur. En cas de sinistre, l’assureur partenaire prend le relais et assure le paiement de tout ou partie des échéances du prêt dues au titre de la garantie.

Le versement des prestations est assuré sous réserve de produire des justificatifs nécessaires à l’appréciation du sinistre, parmi lesquels :

Pour bénéficier de la couverture des garanties au contrat, certains documents spécifiques doivent accompagner la demande d’indemnisation tels que :

Tout sinistre doit être déclaré le plus rapidement possible à l’assurance de prêt immobilier Utwin. Vous pouvez adresser votre demande d’indemnisation par différents moyens :

UTWIN Assurances
2 quai du commerce
69009 Lyon

En cas d’Incapacité Temporaire Totale ou d’Invalidité, Utwin peut demander un renouvellement des pièces justificatives. Par ailleurs, en cas de sinistre à l’étranger il convient de demander une authentification par le consulat français du pays concerné. 

Trouvez la meilleure assurance de prêt

Organismes d'assurance prêt immobilier

Chatbot
Besoin d'aide ?

Besoin d'une assurance de prêt au meilleur tarif ?

Nos courtiers sont disponibles pour répondre à vos questionsdu lundi au vendredi de 9h à 19h,
le samedi de 10h à 18h 😉

Choisissez votre créneau

Lun. 21 févr.

Un courtier expert vous rappelle

Ces données seront utilisées uniquement pour répondre à vos questions.