⏱L'essentiel en quelques mots
L’assurance de prêt immobilier Unéo garantit la prise en charge de tout ou partie du crédit en cas de survenance de certains événements, par exemple en cas de décès de l’emprunteur, de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité, d’invalidité et éventuellement, selon les termes du contrats, de perte d’emploi.
Vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque dès lors que vous estimez qu’un autre organisme est susceptible de vous proposer un taux plus intéressant. Plusieurs organismes proposent d’assurer vos emprunts aux garanties exigées par les établissements bancaires.
Pour rappel, une assurance de prêt immobilier protège l’emprunteur et la banque en cas de défaut de paiement, notamment dû à ces différentes raisons :
- Décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Incapacité Temporaire Totale (ITT) ;
- Incapacité temporaire partielle (ITP) ;
- Sinistre lié à votre métier (militaire, gendarme, pompiers, réservistes, etc.).
Sommaire
- Qu'est-ce que l’assurance de prêt immobilier Unéo ?
- Quels sont les avis des clients sur Unéo ?
- Simulation du prix de l’assurance emprunteur Unéo
- Quel est le taux moyen chez Unéo ?
- Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Unéo ?
- Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Unéo ?
- Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Unéo ?
- Comment contacter Unéo ?
- Comment être indemnisé par Unéo ?
Qu'est-ce que l’assurance de prêt immobilier Unéo ?
Fondée par des militaires pour répondre spécifiquement aux besoins de la communauté de la Défense, Unéo est une mutuelle qui bénéficie de la reconnaissance du ministère des armées.
Cette structure vous propose un éventail de services sur mesure adaptés aux exigences professionnelles et personnelles de ses membres.
Avec Unéo, les adhérents profitent d'une couverture complète, comprenant des garanties spécifiques à leur communauté, ainsi que des options individuelles pour une protection renforcée et des garanties optionnelles pour sécuriser leur quotidien.
En outre, Unéo se distingue par son soutien continu, vous offrant un accompagnement personnalisé lors de votre reconversion professionnelle ou de votre passage à la retraite. Elle veille également à la sécurité de votre famille en cas d'accident de la vie et propose une assurance auto flexible, adaptée aux impératifs de vos départs en missions.
Si vous avez un projet immobilier, le mutualiste Unéo met également à votre disposition une assurance emprunteur, accessible grâce à son partenariat avec la Banque française mutualiste.
Ce contrat d'assurance est conçu pour couvrir efficacement les risques associés aux professions militaires, garantissant ainsi une protection avec des garanties étoffées et un respect scrupuleux des délais d'indemnisation.
Bon à savoir
Vous devez avoir contracté votre assurance au moment de la signature de votre offre de prêt, et non à partir du moment où les fonds sont versés.
Quels sont les avis des clients sur Unéo ?
Pour vous aider dans votre choix, voici les avis clients sur Unéo.
Avis positifs
- Garanties complètes
- Indemnisation rapide
- Conseiller disponible et à l’écoute
- Taux d'assurance de prêt compétitif
Avis négatifs
- Site internet pas à jour
- Service client facilement joignable
- Délais plus ou moins longs pour la souscription d’une assurance de prêt selon les conseillers
- Pas de tarif préférentiel si plusieurs contrats en cours chez Unéo
Simulation du prix de l’assurance emprunteur Unéo
Le mutualiste Unéo fait appel à plusieurs partenaires pour proposer un contrat d’assurance de prêt compétitif à ses adhérents. Lesquels sont au nombre de trois : la Banque française mutualiste (BMF), CNP Assurances et la Société Générale. Selon votre profil emprunteur et votre situation professionnelle, Unéo fera appel à l’un des trois organismes.
Pour effectuer une simulation, certaines informations vous seront demandées, à savoir :
- le montant à assurer ;
- la durée du crédit ;
- votre situation professionnelle
- la présence ou non de co-emprunteurs ;
- votre âge ;
- lieu de résidence.
Si vous souhaitez avoir une idée précise du prix des cotisations mensuelles de votre assurance, vous devez vous rapprocher de l’agence la plus proche de chez vous ou prendre contact avec un conseiller via le site en ligne.
Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur qu’il est possible d’obtenir, nous avons réalisé un tableau qui présente plusieurs simulations en fonction des taux moyens d’assurance relevés en 2021 et pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans.
|
Âge de souscription (assuré non-fumeur) |
Taux moyen en 2021 |
Cotisation de l’assurance |
Coût total de l’assurance |
Devis en ligne |
|---|---|---|---|---|
|
Entre 20 et 29 ans |
0,05 % |
12 € |
3 000 € |
|
|
Entre 30 et 39 ans |
0,09 % |
22 € |
5 400 € |
|
|
Entre 40 et 49 ans |
0,17 % |
42 € |
10 200 € |
|
|
Entre 50 et 59 ans |
0,31 % |
77 € |
18 600 € |
|
* Simulation réalisée en janvier 2022.
Quel est le taux moyen chez Unéo ?
Le taux moyen appliqué par Unéo dépend de votre profil emprunteur, du type de bien visé, du montant de l’emprunt et de la banque partenaire sollicitée (BMF, CNP ou la Société Générale) par le mutualiste.
Selon les taux moyens relevés en 2021, un cadre marié de 35 ans et non-fumeur obtiendrait environ un taux de 0,09%.
Pour avoir une idée précise du taux moyen proposé par Unéo pour la souscription d’une assurance emprunteur, vous devez contacter un conseiller via le formulaire en ligne.
Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Unéo ?
Voici les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Unéo :
|
Garanties |
Avant 65 ans |
|---|---|
|
Âge limite de garantie Décès |
Au 75e anniversaire |
|
Âge limite de garantie PTIA |
Au 65e anniversaire |
|
Âge limite de garantie ITT, IPT et IPP |
À la date de retraite ou préretraite. Au plus tard au 65e anniversaire. |
|
Couverture des risques liés au métier de militaire |
En tant que militaire, vous êtes couvert contre les conséquences liées à l’exercice de votre profession. |
|
Garanties décès/PTIA |
Hors Crédit relais, lequel couvre uniquement les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. La garantie décès s’exerce dans tous les pays du monde. |
|
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques |
Sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale |
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Unéo ?
Seul un conseiller Unéo est à même de vous renseigner sur les formalités médicales obligatoires pour souscrire une assurance emprunteur.
Les formalités médicales, d’une manière générale, prennent la forme d’un formulaire qui collecte les informations suivantes :
- votre âge ;
- votre poids ;
- votre taille ;
- si vous êtes fumeur ou non ;
- vos antécédents médicaux (maladies, interventions) ;
- les maladies héréditaires de votre famille.
Il y a trois niveaux de formalités médicales : le questionnaire médical, l’étude médicale et l’examen médical. Les deux derniers ne sont pas appliqués à tous et interviennent si votre situation présente un risque avéré.
Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Unéo ?
Les conditions générales ne sont pas les mêmes en fonction du partenaire sollicité par Unéo pour assurer votre crédit. Vous devez vous rapprocher d’un conseiller Unéo pour connaître les conditions générales en détail.
Pour rappel, les conditions générales d’un contrat regroupent les droits et les obligations des contractants. Elles peuvent porter sur :
- les termes du contrat ;
- le choix du délai de franchise ;
- le montant des indemnisations ;
- les modalités de paiement ;
- la responsabilité de chacune des parties ;
- les garanties ;
- les exclusions générales ;
- la procédure de résiliation ;
- la procédure de déclaration et d'indemnisation ;
- les recours et contestations.
Comment contacter Unéo ?
Pour déclarer un sinistre, mettre à jour votre situation ou avoir un renseignement complémentaire, votre assureur mutualiste met à votre disposition plusieurs moyens de communication.
Ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes façons possibles pour contacter Unéo.
|
Service d’assistance de votre garantie |
Contact |
|---|---|
|
Conseiller Unéo |
0 970 809 709 |
|
Une adresse unique pour tous vos courriers |
Unéo Mon service client - TSA 81415 - 53106 Mayenne cedex |
|
+ 33 5 49 34 82 52 |
|
Unéo-Monde |
+33 5 49 34 88 48 |
|
Pass Optimonde |
+ 33 5 49 76 66 90 |
|
Maintien d'autonomie/dépendance et décès Arméo Plus |
+ 33 5 49 34 82 52 |
|
Unéo-Soutien Autonomie |
0 970 809 709 |
Comment être indemnisé par Unéo ?
Lancer une procédure d'indemnisation peut être laborieux. Unéo, par souci de professionnalisme, traite toutes demandes dans le respect des conditions de votre contrat et des modalités citées.
En cas de sinistre vous devez contacter votre conseiller Unéo pour percevoir l’indemnisation négociée dans votre contrat d’assurance. Vous pouvez utiliser les numéros de contact mentionnés ci-dessus dans le tableau récapitulatif.
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