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Le meilleur taux pour les 20 - 45 ans

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Mensualité moyenne

7,83 €

Taux moyen

0,06 %

par an

Economies de

8 520 €
sur le coût total
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Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Sogecap

L'essentiel en quelques mots

L’assurance emprunteur est incontournable à l’obtention d’un prêt immobilier. Cette garantie exigée par la banque vous protège durant toute la durée de votre crédit. L’assurance de prêt immobilier Sogecap, commercialisée par la Société Générale, pourrait correspondre à vos besoins.

Depuis la loi Lagarde (2010), vous n’êtes plus obligé de souscrire l'assurance emprunteur proposée par votre banque. Vous avez la possibilité de mettre en place une délégation d'assurance auprès d’une autre compagnie. Pourquoi choisir cet organisme d’assurance plutôt qu’un autre ? Empruntis vous aide à faire votre choix, voici les informations clés à retenir sur l’assurance emprunteur Sogecap : 

  • deux formules d’assurance en fonction de votre profil (DIT complète ou Décès / PTIA) ;
  • un process 100 % en ligne pour l’adhésion et les formalités médicales ;
  • rares exclusions en matière de pratiques sportives ;
  • aucune révision tarifaire pendant la durée du prêt, et ce, même en cas de changement d’habitude de vie.
Assurance de prêt immobilier Sogecap
Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Sogecap

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier Sogecap ?

L’assurance emprunteur Sogecap prend en charge :

Les différentes garanties proposées par l’assurance de prêt Sogecap sont regroupées au sein de deux formules :

Quels sont les avis des clients sur Sogecap ?

Voici les avis de nos clients sur l’assurance de prêt immobilier Sogecap.

👍

Avis positifs

  • Une offre 100 % digitale ;
  • Deux formules qui s’adaptent aux différents profils d’emprunteurs ;
  • Possibilité de souscrire à la garantie PE dans la DIT complète.
👎

Avis négatifs

  • En cas d’ITT, si l’assuré n’exerce pas d’activité professionnelle la veille du sinistre, Sogecap prend en charge seulement 50 % du montant des mensualités.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Sogecap

Pour y voir plus clair, prenons l’exemple d’une acquisition de résidence principale pour un montant de 200 000 euros sur 15 ans à 1,05 % (taux moyen en vigueur en janvier 2022).

Voici l’impact du taux d’assurance sur le coût global de votre prêt immobilier. Vous constatez que le coût de l’assurance augmente en fonction de votre âge.   

Simulations du prix de l'assurance emprunteur Sogecap - Janvier 2022

Âge de l’assuré

Taux d’assurance *

Cotisation mensuelle assurance

Coût total assurance

Devis en ligne

20

0,26 %

43,33 €

7 799 €

Simulation

30

0,26 %

43,33 €

7 799 €

Simulation

40

0,368 % 

61,33 €

11 039 €

Simulation

50

0,476 % 

79,33 €

14 279 €

Simulation

60

0,533 %

88,83 €

15 989 €

Simulation

* Taux annuel Sogecap. Pour plus d’informations, contactez directement la compagnie d’assurance

Quel est le taux moyen de Sogecap ? 

Plusieurs éléments impactent le taux d’assurance. On retrouve :

Prenons l’exemple d’un cadre, marié, âgé de 35 ans, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier souhaite emprunter 200 000 euros en vue d’acquérir sa résidence principale, sur une durée de 15 ans.

Exemple d'un taux moyen 

Âge de l’assuré

Taux d’assurance pour un non-fumeur*

Cotisation mensuelle assurance

Coût total assurance

De 30 à 39 ans

0,09

15 €

2 700 €

* Taux moyen du marché constaté en 2021.

À la vue de ce tableau, vous comprenez que l’âge, l’état de santé et les conditions de vie influent fortement sur le taux d’assurance. 

Le taux d’assurance est l’élément clé qui vous permet d’établir un comparatif entre plusieurs assurances emprunteur. Pour information, les assureurs individuels proposent généralement des taux d’assurance inférieurs à ceux des banques. En effet, les contrats groupe des établissements financiers se basent sur des contrats collectifs qui mutualisent le risque, alors que les assurances individuelles personnalisent les garanties au regard de la situation de l’assuré.

Quelles sont les garanties prises en charge par Sogecap assurance de prêt ? 

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt Sogecap

Garantie

Détails de la prise en charge

Décès / PTIA

  • Remboursement du capital restant dû au jour du décès.
  • Adhésion possible jusqu’à 65 ans.
  • Couverture jusqu’à 75 ans en cas de décès.
  • Couverture jusqu’à 65 ans en cas de PTIA.
  • Exclusion des sports aériens en cas de décès.

ITT  / IPT / IPP

  • Prise en charge de l’IPP dès 33 % d’invalidité.
  • Prise en charge IPT à partir de 66 % d’invalidité.
  • Franchise de 90 jours.

ITT : 

  • Si l’assuré exerce une activité professionnelle ou est demandeur d’emploi la veille du sinistre, l’assureur prend en charge les mensualités
  • Si l'assuré n’exerce pas d’activité professionnelle la veille du sinistre, alors prise en charge de 50 % de la mensualité.

Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique à hauteur de 50 % des mensualités. 

Couverture jusqu'aux 67 ans de l’assuré.

Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques 

Oui

Pratiques sportives couvertes

Oui, activités sportives amateurs avec exclusion :

  • des activités aériennes ;
  • des compétitions sportives et d’entraînement se rapportant au motocyclisme, à l’automobile, au polo, à la boxe et au full contact. 

Suicide

Oui, avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Sogecap ?

Afin d'adhérer à l’assurance de prêt immobilier Sogecap, il faut compléter deux formulaires :

La compagnie d’assurance Sogecap se réserve le droit de vous demander un bilan médical approfondi en fonction de votre âge, du montant de votre prêt et des pathologies renseignées sur votre questionnaire simplifié. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Sogecap ? 

Afin de connaître les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Sogecap, nous vous invitons à vous rapprocher directement de l’organisme. 

Gardez toujours en tête que les garanties essentielles exigées par l’assureur seront toujours le décès et la PTIA. Les autres garanties (IPT, ITT, IPT, IPP) dépendent de votre projet (achat résidence principale) ou de votre souhait de souscrire des garanties facultatives supplémentaires.

Comment contacter Sogecap ? 

Pour contacter Sogecap, composez le 09 69 36 23 62 (numéro de téléphone non surtaxé),  du lundi au vendredi de : 8h30 – 18h30 et le samedi : 9h – 16h30.

Pour un rendez-vous physique ou un envoi de courrier, voici l’adresse postale :

42 bd Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1

Comment être indemnisé par Sogecap ? 

Les sinistres doivent être déclarés par écrit à l’agence Société Générale gérant le prêt.

Le tableau d’amortissement du prêt à la date du sinistre, ainsi que l’offre de prêt constituent les deux documents incontournables de votre dossier. 

En cas de décès 

Il convient de déclarer le sinistre dans les plus brefs délais, et de transmettre à l’assureur :

En cas de PTIA, IPT, IPP, ITT, ITP 

Le sinistre doit être déclaré dans un délai maximum de 180 jours à compter de la date de survenance.
Ensuite, vous devez envoyer à l’assureur :

En cas de PE

Voici la liste des documents nécessaires pour la prise en charge de votre PE : 

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