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Quelle assurance de prêt immobilier propose Luko ?

L'essentiel en quelques mots

La plupart des établissements bancaires exigent une assurance de prêt immobilier pour se prémunir contre les éventuels impayés de la part de l’emprunteur. Vous souhaitez mettre en concurrence les organismes d’assurance de prêt immobilier et Luko vous intéresse ? Empruntis vous aide à faire votre choix. 

L’avantage de cet organisme est que Luko vous propose une solution 100 % digitale avec une offre adaptée à votre profil. Il vous suffit de répondre en ligne à quelques questions pour obtenir une proposition rapidement.

Avant de souscrire votre contrat avec Luko, prenez le temps de :

  • vous renseigner sur les garanties couvertes (décès, perte totale et irréversible d’autonomie…),
    les options (affections du dos et psychiatriques…) et les exclusions (pratique de sports à risques…) ;
  • jeter un œil aux formalité médicales à réaliser (questionnaire simplifié, examens médicaux…) ;
  • découvrir le taux moyen selon votre âge pour comparer votre offre ;
  • lire les avis des clients.
Assurance de prêt immobilier Luko
Quelle assurance de prêt immobilier propose Luko ?

Que faut-il savoir sur Luko et son assurance de prêt immobilier ?

Luko propose une solution d’assurance de prêt immobilier 100 % dématérialisée. Toutes les démarches s’effectuent en ligne. Selon les communications de l’organisme, il est ainsi possible d’obtenir une simulation en deux minutes et de souscrire une offre en dix minutes.

En fonction de votre profil, des garanties choisies et de la banque dans laquelle vous avez souscrit l’emprunt, Luko vous soumet une offre d’assureur la plus pertinente.

À noter également que Luko se charge de résilier votre ancienne assurance de prêt immobilier à votre place, si vous envisagez de changer d’assureur en cours de crédit.

Quels sont les avis des clients sur Luko ?

Voici les avis des clients sur Luko :

👍

Avis positifs

  • Formalités rapides et faciles.
  • Tarifs compétitifs.
👎

Avis négatifs

  • Offre 100 % digitale (pas d’agence physique).
  • Procédures longues pour les indemnisations.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Luko

Avec Luko l’assurance de prêt immobilier peut émaner de plusieurs sociétés, en fonction du profil et des garanties sélectionnées.

Pour vous donner une idée du prix de l’assurance emprunteur Luko, voici plusieurs simulations d’assurance pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,1 %. Le profil retenu est le suivant :

Simulation du prix de l'assurance emprunteur Luko - Janvier 2022

Age de l’emprunteur

Tarif de l’assurance emprunteur

Coût total

Taux moyen annuel

Devis en ligne

20 ans

6,91 €/mois

2 072,97 €

0,0415 %

Simulation

30 ans

12,40 €/mois

3 720,03 €

0,0744 %

Simulation

40 ans

23,70 €/mois

7 107,37 €

0,1421 %

Simulation

50 ans

67,06 €/mois

16 192,96 €

0,3239 %

Simulation

60 ans

166,80 €/mois

32 531,65 €

0,6506 %

Simulation

* Simulations réalisées en janvier 2022.

Quel est le taux moyen de Luko ? 

Le taux d’une assurance emprunteur tient compte de nombreux critères, comme par exemple :

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Luko pour un profil cadre, non-fumeur de 35 ans qui emprunte 200 000€ sur 20 ans s’élève à 0,0613 %.

* Simulation réalisée en janvier 2022.

Quelles sont les garanties prises en charge par Luko et son assurance de prêt ?

Pour s'informer sur les garanties mises en avant par Luko, il convient de contacter directement l'organisme. Soulignons néanmoins que les garanties les plus fréquentes sont :

La plupart des banques imposent la souscription des garanties couvrant le décès et la PTIA, a minima et selon votre projet immobilier (par exemple, des garanties plus étendues sont généralement demandées dans le cadre de l'achat d'une résidence principale). A noter que vous pouvez enrichir ces protections avec des garanties complémentaires (garantie dos-psy, ITT couverte à 100 % pour les personnes sans activité professionnelle au moment de l'accident, etc.).

Votre proposition en main, nous vous conseillons de bien la lire pour en connaître les éléments essentiels. Certains points doivent être analysés avec soin, comme par exemple la prise en charge ou l'exclusion des activités sportives à risque, la limite d'âge pour adhérer à l'assurance ou encore les modalités d'application des couvertures en cas de décès et de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).

 

Un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier peut vous guider dans le choix de l'assurance adaptée à votre projet et à votre profil, aux meilleurs tarif et garanties. De plus, si votre profession comporte des spécificités ou si vous pratiquez un sport à risque, ce professionnel de l'assurance pourra vous accompagner dans l'obtention d'un contrat adapté à votre besoin.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Luko ?

Les formalités médicales à remplir pour l’assurance de prêt immobilier avec Luko diffèrent selon l’âge de l’assuré, le montant emprunté et l’organisme. Elles peuvent se réduire à un simple questionnaire de santé ou comprendre diverses analyses (prises de sang, examens médicaux…).

Quelles sont les conditions générales pour Luko et son assurance de prêt ? 

Les conditions générales des assurances de prêt variant d’un établissement à l’autre, il nous est impossible de les lister en totalité. Nous vous invitons cependant à parcourir votre contrat avant de le signer pour connaître toutes les modalités de votre assurance.

Comment contacter Luko ? 

Pour contacter Luko, vous disposez :

Vous pouvez planifier un appel avec un conseiller en ligne grâce au chat.

Comment être indemnisé par Luko ? 

Pour être indemnisé dans le cadre de votre assurance emprunteur avec Luko, vous devez déclarer le sinistre à votre organisme selon les conditions de votre contrat. Des documents peuvent vous être demandés en complément (certificat médical…).

Reportez-vous aux conditions de votre contrat pour découvrir les délais d’indemnisation proposés par votre organisme d’assurance.

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