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45 - 65 ans
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Le meilleur taux pour les 20 - 45 ans

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Mensualité moyenne

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Taux moyen

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La Médicale : l'assurance emprunteur en détail

L'essentiel en quelques mots

Pour garantir le remboursement de votre crédit immobilier en cas de défaut de paiement, une assurance de prêt immobilier est indispensable. L’assurance de prêt immobilier La Médicale propose différentes formules pour répondre aux exigences de la banque prêteuse.

Afin de comparer les différentes assurances de prêt disponibles sur le marché, ainsi que leurs garanties, n’hésitez pas à comparer les différents organismes. En complément, voici les informations clés sur l’assurance de prêt immobilier La Médicale : 

  • elle propose les garanties souvent exigées pour une assurance emprunteur : Décès, PTIA, ITT et IPT ;
  • la pratique sportive est couverte, à l’exception des sports professionnels et à risque ;
  • une IPP est prise en charge à partir de 26 % d’invalidité (contre 33 % chez les confrères) ;
  • une couverture est prévue en cas de troubles psychiatriques et affections dorsales ;
  • une cotisation tarifaire maintenue même si l’assuré modifie ses habitudes de vie.
Assurance de prêt immobilier La Médicale
La Médicale : l'assurance emprunteur en détail

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier La Médicale ?

La Médicale, filiale du Crédit Agricole Assurances, représente l’un des principaux assureurs du secteur médical. L’assurance emprunteur La Médicale s’adresse aux professionnels de santé (libéraux ou salariés), ainsi qu'à leur conjoint. D’autres professions libérales peuvent également y avoir recours.

Depuis la loi Lagarde de 2010, les souscripteurs d’un prêt immobilier sont autorisés à choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par le contrat groupe de leur établissement financier. La loi Hamon, puis l’amendement Bourquin, ont par la suite facilité en ce sens, les résiliations d’assurance en cours de prêt. 

Dans ce cadre, La Médicale assurance de prêt immobilier vous propose la mise en place d’une délégation d’assurance, que ce soit lors du montage de votre financement, ou pendant la durée de remboursement de votre prêt immobilier.

La Médicale propose quatre formules pour une protection sur-mesure, à savoir Essentielle, Confort, Confort+ et Prestige.

Les garanties vous couvrent en cas de :

Quels sont les avis des clients sur La Médicale ?

Voici les avis des clients de l'assurance emprunteur La Médicale : 

👍

Avis positifs

  • personnalisation des contrats ;
  • aucun délai de carence ;
  • cotisation fixe dès l’adhésion et pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement d’habitude de vie de l’assuré ;
  • en option, délai de franchise de seulement 15 jours en Incapacité Temporaire Totale.
👎

Avis négatifs

  • tarifs élevés sur les profils seniors ;
  • délais parfois longs du service client.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur La Médicale

Pour connaître le tarif de l’assurance emprunteur proposé par La Médicale, contactez directement l’assurance. En effet, les devis en ligne ne sont pas encore opérationnels sur leur site.

L’assureur vous questionnera sur :

Vous recevrez ensuite une proposition d’assurance par mail transmise à titre indicatif. En effet, le taux d’assurance définitif ne sera connu qu’après examen de votre questionnaire médical. Pour vous donner une idée du prix d’une assurance emprunteur, nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit immobilier de 300 000€ souscrit sur 25 ans pour un emprunteur non-fumeur, et selon les taux moyens d'assurance relevés en 2021, voici ce qu’il obtiendrait :

Simulations du prix moyen d’une assurance emprunteur 

Âge de souscription

Taux moyen d’assurance en 2021

Cotisation d’assurance

Coût total de la couverture

Devis en ligne

Entre 20 et 29 ans

0,05 %

12 €

3 750 €

Simulation

Entre 30 et 39 ans

0,09 %

22 €

6 750 €

Simulation

Entre 40 et 49 ans

0,17 %

42 €

12 750 €

Simulation

Entre 50 et 59 ans

0,31 %

77 €

23 250 €

Simulation

 Simulation réalisée à titre indicatif en janvier 2022 grâce aux taux moyens d’assurance relevés en 2021. Pour un devis personnalisé, contactez La Médicale.

Quel est le taux moyen de La Médicale ?

Pour vous donner un ordre d’idée, prenons l’exemple d’un cadre âgé de 35 ans, marié, salarié, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier souhaite acquérir sa résidence principale en souscrivant un crédit amortissable de 300 000 euros sur 20 ans.

Simulation du taux moyen d'une assurance emprunteur

Âge de l’assuré

Taux d’assurance pour un non-fumeur*

Cotisation mensuelle assurance

Coût total assurance

De 30 à 39 ans

0,09

22

5 400

 * Taux d’assurance moyen constaté en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez La Médicale.

Le taux d’assurance dépend de plusieurs facteurs :

Quelles sont les garanties prises en charge par La Médicale assurance de prêt ?

Garanties prises en charge par La Médicale

Garanties

Détails de la prise en charge

Décès/PTIA

Souscription jusqu'à 70 ans. 

Fin de garantie à :

  • 80 ans en décès
  • 70 ans en PTIA.

Versement du capital restant dû au décès ou à la date de mise en PTIA.

Exclusion en cas de Décès suite à un accident de navigation aérienne. 

ITT/IPP

Souscription jusqu'à 65 ans. 

Fin de garantie à 67 ans.

Remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité supérieure à 65 % avec exonération du paiement des cotisations dès le versement des échéances du prêt.

Remboursement des échéances du prêt si invalidité supérieure à 25 %.

Affections Disco-Vertébrales et

affections psychologiques 

oui

Pratiques sportives couvertes

Oui, à l’exception des sports professionnels, parapente, compétitions avec engins à moteur, saut à l’élastique, deltaplane, ULM.

Suicide de l’assuré

Oui, avec exclusion au cours de la 1e année qui suit la date d’effet de l’adhésion et toute modification de votre assurance de prêt. Cependant, le suicide sera garanti si l’objet du prêt concerne l’acquisition d’une résidence principale, dans la limite d’un plafond défini par décret (120 000 euros).

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier La Médicale ?

La constitution de votre dossier d’assurance repose sur la complétude de deux documents :

Plus connu sous le terme de questionnaire simplifié, vous devez répondre par oui ou par non à plusieurs questions. Si l’affirmative l’emporte à l’une ou plusieurs d’entre elles, alors vous êtes dans l’obligation de détailler les pathologies concernées. Selon vos annotations, votre âge et le capital à assurer par La Médicale, cette dernière se réserve le droit de vous demander par la suite un bilan médical approfondi.

Après l’étude complète de votre dossier, La Médicale sera alors en mesure de vous transmettre une proposition d’assurance ferme et définitive. Pour vérifier si le taux d’assurance est compétitif, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt La Médicale?

Pour plus de précisions sur l’assurance de prêt La Médicale, l’assureur met à votre disposition un document d’information détaillé sur son site internet. 

Comment contacter La Médicale ?

La Médicale est joignable du lundi au vendredi de 9h00 à 17h30 au 09 69 32 40 00. 

Pour l’envoi de courriers postaux ou un rendez-vous physique, l’adresse de La Médicale se situe :

3 Rue St Vincent de Paul
75499 Paris cedex 10

Comment être indemnisé par La Médicale ?

Dès lors qu’un risque couvert par votre assurance emprunteur La Médicale survient, l’assurance se doit de prendre en charge vos mensualités de crédit ou le remboursement du prêt. 

Dans le cadre du décès de l’assuré, vous devez transmettre à La Médicale :

En cas de PTIA et invalidité, la garantie pourra être actionnée si vous déclarez le sinistre dans les 90 jours qui suivent la date de consolidation de l’état de perte totale et irréversible d’autonomie ou de l’état d’invalidité. 

Les documents exigés par l’organisme sont les suivants :

Si l’emprunteur est confronté à une incapacité, il devra déclarer l'événement à l’assureur dans les 30 jours qui suivent le délai de franchise. Les documents indispensables pour la complétude du dossier sont les suivants :

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